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¿Necesitas un seguro médico? La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), promulgada en 2010, fue diseñada para hacer que la cobertura de seguro médico sea más asequible para los estadounidenses mediante la creación de subsidios fiscales y la apertura de la elegibilidad para Medicaid a más personas y familias de bajos ingresos. La ACA efectivamente ha hecho obligatorio el seguro médico; si no lo tuviera, se le impondrá una multa fiscal.

Pero ¿y ahora? ¿Cuál es la sanción por no tener seguro médico hoy? Si no lo tiene, ¿se aplica la regla? Esto es lo que necesita saber sobre la cobertura de seguro médico obligatorio.

Conclusiones clave

  • La cobertura de seguro médico ya no es obligatoria a nivel federal, a partir del 1 de enero de 2019.
  • Algunos estados aún requieren que tenga cobertura de seguro médico para evitar una multa fiscal.
  • El dinero sin seguro médico le ahorra ya que no paga las primas, pero podría ponerlo en riesgo financiero si se lesiona o desarrolla una enfermedad grave.

Mandato de cobertura de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Según la ACA, también conocida como Obamacare, los estadounidenses que no calificaban para la exención debían tener cobertura de seguro médico para ellos y sus familias. No tener un seguro médico mínimo es una sanción fiscal; Al mismo tiempo, la ACA aprobó la creación de un crédito fiscal para las primas para ayudar a los estadounidenses a obtener parte del costo del seguro médico a través del mercado de la salud.

Esta regla cambió en enero de 2019, cuando se abolió el mandato de sanción fiscal para el seguro médico. Si bien la ACA todavía está técnicamente vigente, los estadounidenses que opten por no mantener el seguro médico para ellos o sus familiares en 2019 y más allá no serán penalizados en el momento de la declaración de impuestos. Se estima que hasta cuatro millones de estadounidenses elegirán no tener cobertura de seguro médico este año como resultado de la abolición de la multa.

Normas impuestas por el estado sobre la cobertura del seguro médico

Si bien el gobierno federal ya no requiere que usted tenga seguro médico, hay un puñado de estados que tienen mandatos en los libros sobre cobertura o están tratando de aprobar leyes para hacer obligatorio el seguro médico.

Los estados que exigen o están preparados para entrar en vigor leyes que requerirán cobertura incluyen:

  • California
  • Massachusetts
  • New Jersey
  • Vermont

Washington, DC, también requiere que los residentes compren un seguro médico. Otros estados, incluidos Connecticut, Maryland, Hawái y Rhode Island, han intentado aprobar una legislación que haría obligatorio el seguro médico para sus residentes. En los estados donde el seguro médico es obligatorio, las reglas para obtener y mantener la cobertura son similares a las reglas de la ACA, y la cobertura está disponible a través de los mercados estatales de seguros médicos.

Sin seguro médico obligatorio: los beneficios …

El dinero al alza que queda en su bolsillo es la clave para el seguro médico que ya no es obligatorio a nivel federal.

«Si eres joven y estás sano, puedes tener éxito sin tener que pagar una factura mensual por un seguro médico, lo que te permite ahorrar dinero», dice Chane Steiner, director ejecutivo. Creíble, un sitio web de finanzas personales. Esto puede ser útil si está buscando liquidar préstamos estudiantiles o ahorrar dinero para un anticipo de vivienda.

Por supuesto, si su empleador ofrece algún tipo de cobertura de seguro médico como parte de su paquete de beneficios, es posible que pueda obtener una cobertura asequible de todos modos, sin tener que buscarla.

Christina Nicholson, propietaria Media Maven, decidió cancelar su seguro médico y pagar de su bolsillo los gastos médicos relacionados con el embarazo que su plan no cubría. Inicialmente, consideró sumarse al seguro médico de su esposo, pero sus primas aumentarían en más de $ 1,000 por mes, por lo que decidió pagar sus propias facturas médicas. Afortunadamente, pudo negociar descuentos de sus hospitales y médicos, lo que le costó mucho menos dinero del que habría pagado si hubiera estado cubierta. En un caso, la diferencia entre el costo de las pruebas médicas aseguradas fue $ 1,900 más que su tarifa de transacción sin seguro.

… Y las desventajas

Se necesita un consumidor de atención médica muy enérgico para obtener descuentos de los proveedores, y no todos deben aceptar tales solicitudes. Las compañías de seguros, no los particulares, suelen ser las que negocian con los hospitales y los médicos para reducir los precios para los grandes grupos de miembros.

Sin embargo, la mayor desventaja cuando el seguro médico no es obligatorio es el riesgo que corres al elegir la ruta de pago por cuenta propia. La desventaja de no tener seguro médico puede ser sustancial si necesita atención médica costosa y no tiene el dinero para pagar sus ahorros o sus ingresos mensuales.

“Solo tiene un accidente o enfermedad grave por caer en una deuda a largo plazo, ya que las facturas médicas excesivas pueden salir de su bolsillo”, dice Steiner.

$ 2,000

Costo promedio de una visita a la sala de emergencias en 2018 para tratar problemas que podrían tratarse en un centro de atención primaria o urgente.

Incluso un pequeño problema de salud puede provocar una recesión financiera. Según UnitedHealth Group, el costo promedio de una visita a la sala de emergencias para tratar problemas que podrían manejarse en un centro de atención primaria o urgente fue de poco más de $ 2,000 en 2018. Ese costo es 10 veces mayor en comparación con ver a un médico de atención urgente y 12 veces más que la atención primaria, pero las personas sin seguro médico pueden asumir que la sala de emergencias es su única opción si están enfermas o lesionadas. Además, se sabe que las enfermedades y las facturas médicas contribuyen a la quiebra.

Opciones de cobertura de seguro médico

Antes de quedarse sin seguro médico, Nicholson revisó todas sus opciones, incluido agregarlo al plan de su esposo e inscribirse en un programa de costos compartidos de atención médica. Estas también son cosas que podría considerar si no tiene seguro médico o si está considerando cancelar su plan, ya que la cobertura ya no es obligatoria.

Puede considerar pólizas de seguro médico a corto plazo o de atención catastrófica, pero estas tienen sus limitaciones, en términos de lo que está cubierto y quién es elegible. Solicitar Medicaid también puede ser una opción, pero si califica depende de sus ingresos y del tamaño de su familia. Cada estado tiene diferentes pautas para los umbrales de ingresos y activos que permiten la elegibilidad para la cobertura de Medicaid.

La línea de base

No es necesario que la ley federal lo exija sin cobertura de seguro médico. Si no tiene seguro médico, tómese su tiempo para investigar las opciones de cobertura para averiguar cuál se adapta mejor a sus necesidades de atención médica y presupuesto.