En este momento estás viendo ¿Es útil mi puntaje crediticio fuera de los EE. UU.?

Una frase que es poco probable que aprenda si está de viaje es la puntuación de crédito.. Eso no se debe a que no existan en otros países. De hecho, el buró de crédito estadounidense Equifax opera en 15 países repartidos por Europa y América Latina.

Para algunos trotamundos, el dolor de cabeza que llega la mañana después de la fiesta del crucero no se puede aliviar con la tercera copa de champán. Podría ser de esa emocionante pregunta: ¿Importará mi puntaje crediticio en el extranjero?

La dulce respuesta corta, especialmente buena para aquellos cuyo puntaje crediticio se encuentra en los rangos más bajos, es que no, su puntaje crediticio no lo seguirá en el extranjero. En ese sentido, su puntaje de crédito le hará menos daño que un resfriado fuerte atrapado en la puerta de salida de JFK.

Conclusiones clave

  • Un puntaje de crédito acumulado en los Estados Unidos no tiene nada que ver con el extranjero; no lo perjudicará ni lo ayudará en sus transacciones financieras en el extranjero.
  • La tecnología aún no existe para la posibilidad de puntajes crediticios internacionales; Además, las leyes prohíben compartir información crediticia en el extranjero.
  • Los concesionarios de automóviles, los proveedores de tarjetas de crédito y otros prestamistas tienen su propia forma de evaluar su valía como posible acreedor, específica de un país o región; por lo general, se requieren deudas pendientes y verificación de ingresos.
  • Sin embargo, establecer la solvencia crediticia en suelo extranjero puede ser un desafío para algunos expatriados; La creación de técnicas de crédito tradicionales, como la tarjeta de crédito de la tienda o la tarjeta de débito prepaga, puede resultar útil.
  • Si regresar a los EE. UU. Es una posibilidad en algún momento, asegúrese de mantener activas las tarjetas de crédito de EE. UU. Y los pagos actualizados; todas las demás primas o pagos también deben mantenerse actualizados.

En el aire

En el momento en que alcanza su altitud 747 en el camino a los aeropuertos de Londres Heathrow o Tokio Narita, su puntaje de crédito estadounidense no desaparece en el aire. Sin embargo, su poder, al menos en suelo extranjero, es insignificante en absoluto. Es cierto que muchos países, incluidos Canadá y el Reino Unido, tienen sistemas de calificación crediticia que no son completamente estadounidenses. Pero no solo no hay comunicación entre los sistemas, espere que las diferencias clave en los componentes esenciales del establecimiento de crédito en otros países lo sorprendan. Por ejemplo, en el Reino Unido, los prestamistas ven el comportamiento de voto como una señal positiva, lo que significa que si no tiene que ser ciudadano del Reino Unido y registrarse para las urnas electorales, deberá buscar otras formas de establecer un crédito.

A las instituciones crediticias extranjeras no les importa el historial crediticio que haya establecido en su país de origen. Solo países como Alemania, que tiene un sistema bancario y crediticio altamente sofisticado, como el delantero financiero de la Unión Europea, tienen los sistemas establecidos para investigar a fondo el historial crediticio de un cliente potencial en los Estados Unidos.

Si bien la tecnología puede crear una barrera inicial para el tipo de sistema de puntaje crediticio global que ahora puede ser técnicamente factible, las leyes a nivel nacional e internacional prohíben compartir el historial crediticio con prestamistas extranjeros. El motivo de la protección del consumidor es: Dada la tendencia emergente en el robo de identidad, que afecta a los datos de los clientes, dicha legislación es necesaria.

Que esperar

Si los prestamistas extranjeros no tienen acceso a su puntaje crediticio estadounidense, ¿qué puede esperar si desea, por ejemplo, abrir una tarjeta de crédito en un banco local o comprar un automóvil? Los bancos y las instituciones crediticias en el extranjero pueden solicitar información sobre las deudas pendientes en su país de origen. Si bien no es posible verificar tales consultas, no hace falta decir que es crucial ser veraz cuando se trata de instituciones financieras en el extranjero. Espere proporcionar una verificación de ingresos de su empleador actual, que debería ser lo suficientemente simple como para obtenerla en su nuevo lugar de trabajo.

Crédito regular

Si ha incumplido constantemente los pagos con tarjeta de crédito o incumplido con un préstamo de automóvil, la promesa de comenzar desde cero, al menos en términos de crédito, puede ser un atractivo adicional para una aventura en el extranjero. Este nuevo comienzo también se aplica a aquellos que se han declarado en quiebra: si bien el total de solicitudes presentadas por empresas e individuos cayó a 1,03 millones en 2013 desde 1,19 millones en 2012, según un informe del Instituto Estadounidense de Quiebras, todavía hay una pequeña cantidad. En 2014, más de un millón de quiebras, tanto comerciales como individuales, se presentaron en los Estados Unidos. Si bien la bancarrota no desaparecerá de su crédito en casa, tendrá mucho menos poder (si lo tiene) en el extranjero.

Si la noticia inspira que su puntaje crediticio signifique tanto en Bogotá como su tarjeta de membresía del gimnasio local inspira un suspiro de alivio, es algo grandioso. No te relajes demasiado. Si bien la reubicación en el extranjero puede brindar un nuevo comienzo para aquellos cuyo puntaje crediticio en los Estados Unidos les impide obtener las mejores tasas de interés en compras grandes como automóviles o casas, no es una solución exhaustiva, especialmente si tiene la intención de regresar a los Estados Unidos. Estados en el futuro.

Excelente credito

¿Qué sucede si está realizando una tarea en el extranjero y desea empacar felizmente su puntaje de crédito con el perro de la familia? Si bien no puede traerlo directamente con usted, puede maximizar su impacto en los prestamistas extranjeros con algunas estrategias.

Si bien puede no ser tan importante como su puntaje crediticio estelar, no significa que no pueda ser útil. Si bien su historial crediticio no se transferirá automáticamente a instituciones crediticias extranjeras, existen varias formas de aprovechar su sólido historial financiero al tratar con un banco extranjero. Un paso simple sería imprimir su informe de crédito, junto con la documentación adjunta, para las citas con los prestamistas. ¿Otra estrategia? Antes de realizar la transferencia, pídale a su banco que le entregue una copia impresa y firme una carta en papel oficial que detalle su historial crediticio.

¿Cuál es el futuro de las finanzas personales para la deportación estadounidense? Los cambios recientes en las leyes tributarias y bancarias de los EE. UU. Indican una dirección mayor, y no menor, para la cooperación entre los bancos estadounidenses y extranjeros. Pero según muchos estadounidenses que aceptan trabajos en suelo extranjero: Obtener préstamos para viviendas o automóviles en países sin historial crediticio previo es un desafío.

Crédito de construcción en el extranjero

¿Qué haces mientras tanto? Primero, no renuncie a sus tarjetas de crédito estadounidenses. Si es posible, mantenga una cuenta activa de ahorros, cheques y tarjetas de crédito. Dos advertencias: asegúrese de seguir los requisitos mínimos de uso de la cuenta para que no se cierre directamente por inactividad, y use una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero. Incluso si vive en el extranjero, lo que compre con su tarjeta de EE. UU. Contará como una transacción en el extranjero y se agregará al costo de cada compra.

Si no puede obtener una tarjeta de crédito estándar en su nuevo país, es posible que deba comenzar por intentar abrir una tarjeta de crédito de la tienda (a pesar de las altas tasas de interés que cobran). Realice compras regulares y pague las facturas con prontitud para comenzar a construir un historial crediticio local. Mientras tanto, intente abrir una cuenta en un banco local y acostúmbrese a pagar en efectivo muchas compras.

Esté preparado si regresa a los Estados Unidos, su puntaje de crédito lo estará esperando; vivir en el extranjero no olvida el puntaje crediticio de EE. UU.

Regresando a casa

En 1940, cuando al novelista estadounidense Thomas Wolfe le gustó el dicho «No puedes volver a casa», probablemente no se refería a las calificaciones crediticias. (Para ser justos, eso fue 49 años antes de que aparecieran los puntajes FICO.) Dependiendo de la duración de su estadía en el extranjero, su crédito, ya sea bueno, malo o feo, lo estará esperando a su regreso.

Si tiene la intención de permanecer en el extranjero durante al menos siete años, encontrará que las condenas o marcas negativas en su informe crediticio han desaparecido dentro de ese período. Si se quedan, debe comunicarse con la agencia de crédito para que se eliminen las deudas vencidas de su informe. Afortunadamente, un puntaje crediticio que es débil o por debajo del promedio se puede reparar en unos pocos años con un esfuerzo constante, aunque se necesitarán grandes dificultades financieras, como cierres de casas o deudas impagas en cobranza, para resolverlas.

Si fue por primera vez al extranjero con un crédito excelente, es posible que le preocupe que su buen historial crediticio desaparezca después de varios años en el extranjero. Si bien restaurar un crédito sólido después de una década o más sin actividad financiera en los EE. UU. Puede ser un desafío, existen varias formas de superar un problema importante.

En primer lugar, no es necesario cerrar todas sus cuentas de EE. UU. Antes de irse: si es posible, mantenga activas las cuentas de ahorros o cheques y tarjetas de crédito y realice suficientes transacciones para mantenerlas abiertas hasta que regrese. Lo mismo ocurre con las cuentas en su país de adopción: hasta que restablezca el crédito en los Estados Unidos, mantenga abiertas sus cuentas y tarjetas de crédito extranjeras, a menos que no sea posible hacerlo. Solo asegúrate de conocer lo nuevo FBAR regulaciones que exigen que todos los estadounidenses con participaciones financieras en el extranjero las informen al gobierno de los EE. UU.

Finalmente, al abrir una cuenta de American Express en el extranjero, su condición de titular de tarjeta extranjero puede afectar positivamente su solicitud de regreso a casa. Como mínimo, la mayoría de los bancos emitirán tarjetas de crédito garantizadas con una cantidad razonable de capital. Aquí están las malas noticias: no habrá mucho retroceso en los Estados Unidos a ese gran crédito que estableció en el Reino Unido.

Si bien no existe una solución rápida para reparar el mal crédito, ya sea individual o dividido, mudarse al extranjero puede ofrecer una forma de replicar su historial crediticio con un mejor resultado.

La línea de base

Si le molesta la idea de dejar su puntaje de crédito admisible «de regreso a casa», no se preocupe: estará allí cuando regrese, siempre que regrese dentro de unos pocos años y / o esté alerta para mantener sus cuentas activas. Y si estaba luchando con su crédito, mudarse al extranjero podría brindarle un nuevo comienzo tanto financiera como culturalmente.