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Participaciones de HSBCUn acuerdo (NYSE: HBC) para pagar una multa de $ 1.9 mil millones a los reguladores y concluir un acuerdo de procesamiento diferido indica una falta de procesos de control adecuados para el cumplimiento y la lucha contra el lavado de dinero. Dado el tamaño del banco, él y algunos de sus compañeros parecen demasiado grandes para la prisión porque son demasiado grandes para quebrar. El acuerdo es una advertencia al banco para que despeje su acción y evita revocar su estatuto para operar en Estados Unidos. Los reguladores tomaron la iniciativa, creyendo que la quiebra de una gran institución financiera podría poner en peligro el sistema financiero mundial.
VER: El sistema bancario
¿Por qué ocurrieron estas violaciones?
En el caso de HSBC, los recortes de costos como parte de una amplia reestructuración del banco, a través de la venta de empresas sin fines de lucro y la centralización de su estructura global, afectaron la división de cumplimiento del banco. HSBC solo no es indiferente. Carta estándar (OTC: SCBFF), EN G (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Grupo bancario Lloyds (NYSE: LYG) y Barclays (NYSE: SIM), durante varios años, se han impuesto multas por facilitar transacciones con naciones deshonestas como Irán, Libia, Sudán y Myanmar en violación de las sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) .br Con HSBC, México estuvo involucrado en la prestación de servicios de lavado de dinero para varios cárteles de la droga, incluidos los principales movimientos de efectivo de la unidad mexicana del banco a los Estados Unidos, con poca o ninguna supervisión de las transacciones. También realizó transacciones con Irán, eliminando las referencias al país en un intento por ocultarlas.
La falta de casos en estos casos es una cultura corporativa que premia la integridad. Si una empresa administra drogas y terrorismo patrocinado por el estado con fines de lucro, hay consecuencias sociales. La culpa se puede colocar en el fondo tanto de los bancos como de los reguladores. Primero, los controles inadecuados contra el lavado de dinero (ALD) fueron los principales culpables. En el segundo, la Oficina del Contralor y Auditor General (OCC) falló la mala implementación de los controles del HSBC. De hecho, antes de 2010, cuando la OCC citó al banco por muchas deficiencias ALD, incluida una gran acumulación de cuentas sin revisar y la falta de presentación de informes de actividades sospechosas (SAR), durante los seis años anteriores, la agencia no había tomado medidas de cumplimiento contra el banco. . .
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Sospecha de pistas de dinero reveladas
Agentes de Inmigración y Control de Aduanas han revelado presuntos corredores de efectivo entre las operaciones de HSBC en México y Estados Unidos. En un informe a pie de una investigación de un año sobre las acciones del Subcomité Permanente de Investigaciones del Senado en el banco, el presidente del comité, el senador Carl Levin (D-Michigan) anunció: «HSBC ha utilizado su banco estadounidense como una puerta de entrada sistema de la SA. para que varias filiales de HSBC en todo el mundo brinden servicios en dólares estadounidenses a los clientes mientras se ajustan de forma rápida y flexible a las reglas bancarias estadounidenses. Debido a los controles ALD deficientes, HBUS (filial estadounidense de HSBC) expuso a los EE. UU. Por dinero proveniente de drogas de México, controles sospechosos sobre viajeros, transportistas y jurisdicciones deshonestas compartidas. «
HBUS proporciona servicios de corresponsalía bancaria, como transferencias de fondos y cambio de divisas, que han sido una fuente de flujos ilícitos ante los débiles controles ALD. Esto resultó en una infracción de la Ley de secreto bancario, la Ley de comercio con el enemigo y otros estatutos ALD.
Además de pagar multas, el banco contrató a Stuart A. Levey como su director legal para fortalecer los controles internos, incluidos los procedimientos familiares para sus clientes. HSBC ha recuperado ciertos bonos ejecutivos asociados con sus déficits de cumplimiento. Si bien es un buen comienzo, estas acciones deben estar respaldadas por una cultura de transparencia.
La línea de fondoHSBC ha sido citado en el pasado y aún cometió nuevas violaciones. Para que el cambio positivo sea duradero, la cultura que lo fomenta también debe ingerirse en todo el banco. Hablando sobre la necesidad de que su propio banco corrija los abusos pasados, el director ejecutivo de UBS, Sergio Ermotti, comparó el cambio cultural con un viaje. Así como cada viaje puede tener giros y vueltas inesperados, el caso de HSBC mostró consecuencias de desvío.
En el momento de redactar este informe, Marc L. Ross no tenía acciones en ninguna de las empresas mencionadas en este artículo.