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¿Qué es una escritura en lugar de cierre?

Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es un documento que transfiere el título de propiedad del dueño de la propiedad a su prestamista a cambio de mitigar la deuda hipotecaria.

Entender una escritura en lugar de un cierre

Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria es una alternativa potencial a un acreedor hipotecario o al propietario de una vivienda, generalmente como una forma de evitar el cierre.

En este proceso, el deudor hipotecario devuelve la propiedad en garantía, que suele ser la vivienda, y el prestamista actúa como acreedor hipotecario a cambio de todas las obligaciones derivadas de la liberación de la hipoteca. Ambas partes deben celebrar el acuerdo de forma voluntaria y de buena fe. El documento está firmado por el propietario, hecho por un notario público y se registra en registros públicos.

Conclusiones clave

  • Una escritura es una alternativa al cierre tomada por un deudor hipotecario, a menudo un propietario de vivienda, como una forma de evitar el cierre.
  • Es un paso que generalmente solo se toma como último recurso, cuando el propietario ha agotado todas las demás opciones, como la modificación del préstamo o la venta corta.
  • Hay beneficios para ambas partes, incluida la oportunidad de evitar eventos de cierre costosos y que consumen mucho tiempo.

Este es un paso importante, que generalmente solo se toma como último recurso cuando el dueño de la propiedad ha agotado todas las demás opciones (como modificación de préstamo o venta corta) y ha asumido que perderá su casa.

Si bien el propietario tendrá que jubilarse y reubicar su propiedad, recibirá un alivio de la carga del préstamo. Este proceso generalmente se realiza con menos visibilidad pública que el cierre, por lo que puede permitir que el propietario minimice su vergüenza y mantenga su situación más privada.

Si vive en un estado en el que es responsable de cualquier déficit del préstamo (la diferencia entre el valor de la propiedad y lo que aún tiene que pagar por la hipoteca) pídale a su prestamista que renuncie al déficit y consígalo por escrito.

Beneficios de las escrituras en lugar del cierre

Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria tiene beneficios tanto para el prestamista como para el prestamista. Para ambas partes, el beneficio más atractivo suelen ser los eventos de evasión largos, que requieren mucho tiempo y son costosos.

Además, el prestatario a menudo puede evitar cierta notoriedad pública, dependiendo de cómo se maneje este proceso en su área. Debido a que ambas partes llegan a un entendimiento mutuamente acordado que incluye términos específicos sobre cuándo y cómo el dueño de la propiedad desocupará la propiedad, el prestatario evita la posibilidad de que los funcionarios se presenten en la puerta del secuestro, lo que llevaría al cierre.

En algunos casos, el dueño de la propiedad puede llegar a un acuerdo con el prestamista que le permitirá arrendar la propiedad al prestamista por un cierto período de tiempo. El prestamista a menudo ahorra dinero al evitar los costos en los que incurriría en caso de procedimientos de cierre prolongados.

Al evaluar los beneficios potenciales de un acuerdo con este acuerdo, el prestamista debe considerar ciertos riesgos que pueden estar involucrados en este tipo de transacción. Estos riesgos potenciales incluyen, entre otras cosas, la posibilidad de que la propiedad no valga más que el saldo restante de la hipoteca y que los acreedores junior puedan tener mentiras sobre la propiedad.