¿Qué es un especialista certificado en anualidades (CSP)?
Un especialista certificado en anualidades (CAS) es un certificado que demuestra experiencia en anualidades de tasa fija y variable. Las personas con la designación CAS brindan a los clientes asesoramiento experto sobre oportunidades de inversión en anualidades, que brindan un flujo de ingresos para quienes se acercan o se jubilan. El costo del CAS es de $ 1365, que incluye inscripción, libros de texto y exámenes, entre otras cosas.
Conclusiones clave
- El especialista certificado en anualidades (CAS) certifica que una persona es experta en anualidades de tasa fija y variable.
- Los requisitos previos de CAS incluyen una licenciatura o 2,000 horas de experiencia laboral en servicios financieros.
- Para recibir la designación CAS, las personas deben ejecutar un programa de autoaprendizaje de seis módulos y aprobar un examen y un estudio de caso administrado por FINRA.
- El costo actual de una designación CAS, cobrado por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), es de $ 1365.
Entender al especialista certificado en anualidades (CAS)
El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF) emite la designación CAS a través de un programa de autoaprendizaje de seis módulos y requiere 30 horas de educación continua cada dos años. El curso incluye tres exámenes y estudios de casos administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Según FINRA, un candidato debe cumplir con los siguientes requisitos para recibir la designación CAS:
- Requisito previo: licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros
- Completar un programa de autoaprendizaje de seis módulos
- Pasar por examen y estudio de caso
- Cumplir con los requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años.
La nominación fue creada por la IBF en 2006 para centrarse en el conocimiento de los asesores financieros sobre la creación de rentas vitalicias. La certificación refuerza el conocimiento de una persona sobre anualidades fijas y variables, así como contratos de anualidades, opciones de títulos, beneficios en vida y cuestiones de litigios.
La IBF llama al curso intermedio a un nivel alto y puede ser beneficioso para los asesores financieros, así como para los planificadores financieros, banqueros, corredores, contables o administradores de dinero. El curso también se centra en la teoría de carteras, que puede ser útil para analizar productos de anualidades.
Consideraciones Especiales
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que establece las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento deberá incluir detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), cualquier penalización por retiro anticipado, disposiciones del cónyuge y del beneficiario, como la cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, y más. En términos más generales, un contrato de anualidad puede referirse a una anualidad.
Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual ya que legalmente requiere que la compañía de seguros proporcione al beneficiario un pago periódico garantizado tan pronto como el beneficiario llegue a la jubilación y solicite que comiencen los pagos. En esencia, garantiza unos ingresos de jubilación sin riesgos.
A los consumidores les resulta muy difícil entender las anualidades. No están asegurados por el gobierno y, en cambio, están respaldados por las compañías de seguros que los venden. Esto significa que no solo su flujo de ingresos, sino también la empresa que emite la anualidad. Algunas compañías independientes, como AM Best y Moody’s, brindan calificaciones de estabilidad financiera de aseguradoras y brindan al público acceso gratuito a esta información.
