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¿Qué es un especialista en certificación de deuda del consumidor?

Un especialista certificado en deuda del consumidor es una designación profesional otorgada a los profesionales en liquidación de deudas que aprueban un examen de certificación. La nominación es otorgada por el Centro de Certificación Financiera. Los solicitantes seleccionados obtienen el derecho a utilizar la designación de Especialista Certificado en Deudas del Consumidor con sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades de empleo, la reputación profesional y el salario. Cada dos años, los especialistas deben completar 20 horas de educación continua y pagar una tarifa para mantener la nominación.

Conclusiones clave

  • Los especialistas certificados en deuda del consumidor son profesionales financieros que ayudan a los consumidores a negociar y liquidar sus deudas.
  • Puede resolver la deuda usted mismo, pero existen algunas ventajas al utilizar un especialista certificado en deuda del consumidor.
  • Puede consultar a un especialista certificado en deuda del consumidor si está buscando una alternativa a declararse en quiebra.
  • Antes de trabajar con un especialista certificado en deuda del consumidor, es importante comprender los costos de resolver la deuda, así como las implicaciones de una calificación crediticia.

Comprender a los especialistas en certificación de deuda del consumidor (CCDS)

Los solicitantes de Especialista Certificado en Deudas del Consumidor estudian la liquidación de deudas y la gestión financiera personal (incluida la elaboración de presupuestos, la evaluación de la carga de la deuda, el establecimiento y el logro de objetivos financieros, la planificación de la deuda, la inversión, la jubilación y la eliminación / elusión de seguros). Los solicitantes también deben desarrollar habilidades de comunicación, asesoramiento y negociación para negociar en nombre de sus clientes. Los especialistas también deben estar familiarizados con las leyes de protección al consumidor.

Nota

Los especialistas certificados en deuda del consumidor reciben un tipo diferente de educación, capacitación y certificación que los asesores de crédito certificados.

Centro de certificación financiera

El Centro de Certificación Financiera se estableció en 2006. Conocido como Fincert, su misión declarada es proporcionar una entrega eficaz de productos, servicios y educación del consumidor a través de la certificación profesional de las personas que brindan estos servicios. Además de certificar a los profesionales financieros como especialistas en deudas, el Centro de Certificación también proporciona Mentores Financieros Certificados, Asesores Financieros Personales Certificados y Educadores Certificados en Finanzas Personales..

Importante

Las personas certificadas como especialistas en deuda del consumidor por Fincert deben renovar su certificación cada dos años pasando un examen de renovación.

Especialistas en deuda del consumidor y liquidación de deudas

Los especialistas en deuda del consumidor ayudan a las personas interesadas en buscar un arreglo de deuda a cambio de la quiebra. La liquidación de deudas es el proceso de negociación con los acreedores para reducir la deuda total a cambio de un pago global.

Un acuerdo exitoso ocurre cuando el acreedor acepta condonar un porcentaje del saldo total de la cuenta a cambio de la suma global. Solo se pueden liquidar las deudas no garantizadas. Dichas deudas incluyen facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito, no préstamos para estudiantes, financiamiento de automóviles e hipotecas. Los deudores pueden recurrir a esta opción para evitar fallos de quiebra ordenados por los tribunales y reducir el saldo de sus deudas, a veces en más del 50 por ciento. El acreedor quiere evitar la posibilidad de que el deudor se declare en quiebra.

Negociar con una agencia de cobranza de deudas por correo basura o un comprador es como negociar con una compañía de tarjetas de crédito u otro acreedor original. Sin embargo, muchas agencias de cobranza aceptarán tomar menos del monto adeudado que el acreedor original porque el comprador de la deuda de basura compró la deuda por una fracción del saldo original. Como parte del acuerdo, el consumidor puede solicitar que se elimine el cobro del informe de crédito, lo que no es habitual para el acreedor original. Incluso si la cuenta de cobro se ha eliminado del informe de crédito del consumidor como condición para la liquidación, las marcas negativas de la compañía de la tarjeta de crédito original aún pueden permanecer.

Nota

La liquidación de deudas suele ser solo una opción cuando hay una deuda porque se adeuda de manera significativa, lo que puede tener consecuencias negativas en su puntaje crediticio.

Beneficios de utilizar un especialista en liquidación de deudas del consumidor

Hay algunos beneficios de utilizar un especialista en liquidación de deudas del consumidor. Un especialista conoce las leyes de cobro de deudas, incluso cuando ha expirado un estatuto de límite de deudas, y tiene experiencia en negociar con los acreedores para ayudarlo a obtener el mejor trato posible. Si bien puede resolver sus deudas por su cuenta, es posible que no se sienta cómodo hablando con sus acreedores directamente o teniendo dificultades para comunicar su reclamo.

Recuerde que el dinero debe estar disponible para que sus acreedores paguen un plan de liquidación de deudas para que funcione. Un especialista en liquidación de deudas del consumidor puede revisar su situación financiera y sus activos para ayudarlo a encontrar un número realista que ofrecer al negociar.

Un especialista en liquidación de deudas del consumidor puede ayudarlo a determinar si la negociación de deudas es la mejor opción para su situación financiera. Una vez más, a menudo es mejor liquidar deudas que declararse en quiebra, ya que esto puede ser muy perjudicial para su puntaje crediticio. Pero tal vez pueda volver a encarrilarse con un plan de pago regular si todo lo que necesita es ajustar su presupuesto mensual.

Consejo

Si elige liquidar una deuda usted mismo, obtenga todo por escrito y asegúrese de verificar su informe de crédito después del hecho para asegurarse de que la cuenta se haya liquidado correctamente.

Costos de liquidación de deudas

Los especialistas certificados en deuda del consumidor pueden operar con o sin fines de lucro, pero no es raro pagar una tarifa por sus servicios. Esta tarifa se cobra además de cualquier dinero que acepte pagar a sus acreedores para liquidar sus deudas.

Dependiendo de la compañía de liquidación de deudas, esta tarifa podría oscilar entre unos pocos cientos y unos miles de dólares.. Antes de pagar una elevada tarifa de liquidación de deudas, piense en lo que obtiene a cambio de su dinero.

Si puede liquidar sus deudas con un fuerte descuento, digamos 50% o más, entonces valdría la pena pagar una tarifa más alta a una empresa de liquidación de deudas. Por otro lado, si una empresa promete un alivio de la liquidación que parece demasiado bueno para ser verdad, es posible que desee construir su negocio en otro lugar.

Consejo

Tómese el tiempo para investigar las mejores compañías de alivio de la deuda para encontrar una que lo ayude a administrar su deuda al costo más asequible.