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¿Qué es HOPE para los propietarios de viviendas?

El término HOPE se refiere a los propietarios de un programa de asistencia federal diseñado para ayudar a los propietarios que se encuentran en dificultades financieras como resultado del colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo en 2008. Con el apoyo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Ley HOPE para propietarios es una de las medidas tomadas por el gobierno federal para ayudar a estabilizar el mercado de la vivienda y proteger a los propietarios calificados de los incumplimientos y cierres de préstamos.

El programa estuvo activo durante unos tres años y finalizó en septiembre de 2011.

Conclusiones clave

  • HOPE fue un programa de asistencia federal para propietarios de viviendas diseñado para ayudar a las hipotecas en dificultades financieras como resultado del colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo.
  • El programa fue apoyado por la Administración Federal de Vivienda.
  • A los propietarios de viviendas en dificultades financieras se les ha permitido refinanciar sus hipotecas en préstamos asequibles de tasa fija a 30 años.
  • El programa se desarrolló desde octubre de 2008 hasta septiembre de 2011.

Entendiendo la ESPERANZA para los propietarios de viviendas

Después de que estalló la burbuja tecnológica, la economía estadounidense comenzó a crecer. Las tasas de interés estaban en mínimos históricos y los precios inmobiliarios estaban cayendo. Esto ha provocado un aumento de la demanda de viviendas e hipotecas, lo que ha provocado un auge en el mercado de la vivienda. Los prestamistas comenzaron a flexibilizar sus requisitos de préstamos, lo que permitió a los consumidores que no calificarían para préstamos de alto riesgo obtener hipotecas.

Pero cuando el mercado falló, fue una de las mayores recesiones de la historia. El aumento de las tasas de interés y los valores inmobiliarios han llevado a muchos propietarios a incumplir sus pagos hipotecarios mensuales. Fue entonces cuando el gobierno federal intervino para ayudar.

El programa HOPE para propietarios de viviendas fue parte de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, que se convirtió en ley cuando culminó la crisis de las hipotecas de alto riesgo en octubre de ese año. Parte de la ley requería que el gobierno proporcionara garantías de préstamos federales y mejoras crediticias a los propietarios de viviendas en dificultades financieras. El programa tenía como objetivo permitir a los propietarios refinanciar préstamos hipotecarios asequibles de tasa fija a 30 años.La FHA se ha comprometido a garantizar nuevos préstamos hipotecarios de hasta $ 300 mil millones como parte del programa. Se desarrolló desde el 1 de octubre de 2008 hasta el 30 de septiembre de 2011.

El gobierno federal puso fin al programa HOPE para propietarios de viviendas el 30 de septiembre de 2011.

Para calificar para el programa, los propietarios tenían que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Las viviendas debían estar ocupadas por sus propietarios y no incluían la residencia principal del propietario: segundas residencias y propiedades vacacionales.
  • La hipoteca original tenía que estar fechada el 1 de enero de 2008 o antes.
  • No pudieron incumplir intencionalmente el préstamo original.
  • No podían invertir en varios préstamos hipotecarios.
  • Toda la información sobre la hipoteca original era verdadera y verificada, incluidas las fuentes de ingresos y los detalles del trabajo.
  • No pudieron ser condenados por fraude.

La participación en el programa era voluntaria, por lo que los propietarios tenían que presentar una solicitud para participar. De manera similar, no todos los prestamistas participaron en HOPE para propietarios de viviendas, pero fueron aprobados por la FHA. Según el programa, los prestamistas participantes debían reducir el saldo principal de la hipoteca pendiente al 90% del nuevo valor de la propiedad.

Consideraciones Especiales

Como se mencionó anteriormente, los participantes del programa de hipotecas de tasa fija a 30 años recibieron. En algunos casos, ese préstamo a 30 años era elegible para una extensión. Una extensión a 40 años fue útil en los casos en que el propietario tenía que soportar una gran cantidad de deudas, lo cual era un problema para muchos propietarios. Entonces, la opción de 40 años permitió un pago hipotecario mensual más bajo.

Distribución de capital

Los propietarios de viviendas también tuvieron que aceptar un programa de participación en acciones. En este caso, la equidad fue la diferencia entre el tamaño del préstamo original y el valor real de la casa. Si la casa se vendió o refinanciaron después de que el propietario aceptó la asistencia del programa HOPE para propietarios de viviendas, cualquier valor adquirido debía compartirse con la Administración Federal de Vivienda. Lo que recibía el gobierno dependía de cuánto tiempo el propietario se quedaba vendiendo o refinanciando.

Si se realizaba una venta en el primer año de participación en HOPE para propietarios de viviendas, el gobierno recibía el 100% del capital. Todo el capital acumulado después del segundo año se dividió en una escala móvil. Por lo tanto, si un propietario vendió su propiedad en el segundo año después de la refinanciación, se le permitió quedarse con el 10% del capital. Mientras que la FHA obtuvo el 90%, en el tercer año, la división fue del 20% para los propietarios y del 80% para la FHA, y así sucesivamente. Después del quinto año, el propietario y la FHA dividieron el capital social 50/50.