En este momento estás viendo Estafas de crédito a tener en cuenta

Al menos una vez al mes, hay una historia en las noticias relacionada con varias estafas de crédito y sus víctimas. Si esto le sucede a usted, puede llevar mucho tiempo y ser difícil reparar el daño, por lo que es importante evitar las estafas de crédito antes de convertirse en una víctima. Este artículo describirá algunas de las estafas más comunes y lo que puede hacer para protegerse.

Conclusiones clave

  • Las estafas de crédito son muy comunes y requieren la conciencia y la diligencia del consumidor para evitar convertirse en víctima.
  • Hacer trampa solo puede costar dinero, pero hay muchas estafas diseñadas para robar la identidad de los consumidores.
  • El sentido más común suele ser la mejor protección: nunca responda a nadie que se represente a sí mismo como una autoridad por teléfono o en línea que requiera un pago, especialmente con una tarjeta de regalo.
  • Si sospecha de fraude o cree que es víctima de una estafa, puede presentar una quejacon la Comisión Federal de Comercio.

Estafas de reparación de crédito

Los anuncios en los periódicos y en la televisión hablan de servicios de reparación de crédito que prometen, por una tarifa, destruir un historial de crédito malo o reparar un historial de crédito malo. El problema con las promesas hechas por estas empresas de reparación de crédito es que nadie puede eliminar la información crediticia negativa de un archivo de crédito. La mayoría de las veces, estas empresas recaudan miles de dólares de las personas y simplemente desaparecen con el dinero. La única forma legítima de reparar el mal crédito es reembolsar cualquier deuda adeuda.

Si no puede pagar toda su deuda, comuníquese con sus acreedores y pídales que establezcan un plan de pago para su deuda. Si tiene problemas para establecer un plan de pago con sus acreedores, comuníquese con una organización de asesoría crediticia. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año en cada una de las agencias de crédito en http://www.annualcreditreport.com/. Si hay algún error en alguno de sus informes crediticios, comuníquese con las compañías de informes del consumidor (Experian, Transunion y Equifax) Directamente. Alternativamente, si no tiene tiempo para comunicarse con las tres agencias de crédito y está dispuesto a pagar una tarifa, cualquiera de las mejores compañías de reparación de crédito puede hacerlo por usted.

Préstamo con cargo por adelantado

Un prestamista generalmente hace falsas promesas de arreglar un interés bajo con una estafa de préstamo de pago anticipado. El prestamista a menudo solicita tarifas iniciales a los solicitantes para arreglar estos préstamos falsos. A veces, el prestamista recopila información de los solicitantes y solicita un préstamo legítimo. Posteriormente, el prestamista informa al solicitante que el préstamo ha sido rechazado y desaparecen con el dinero y la identidad del solicitante.

Cualquier persona con mal crédito no puede obtener préstamos a bajo interés de instituciones crediticias legítimas. Debido a que no están seguros de las posibilidades de recuperar su dinero, los acreedores son cautelosos a la hora de emitir préstamos a bajo interés a solicitantes con mal crédito. Generalmente, la única forma de obtener un préstamo si tiene mal crédito es con tasas de interés más altas.

Estafas de seguros de crédito

Las compañías de préstamos y tarjetas de crédito ofrecen seguros de crédito. El propósito del seguro es proteger a los deudores que no pueden pagar sus préstamos o líneas de crédito debido a muerte, discapacidad, desempleo o emergencias relacionadas con la salud.

Por lo general, hay empresas fraudulentas que ofrecen seguros de crédito con primas más bajas que las que ofrecen las instituciones crediticias. El problema es que estas organizaciones fraudulentas cobran primas y nunca cumplen con su obligación cuando el cliente no puede legítimamente pagar un préstamo. Para protegerse, asegúrese de realizar una investigación exhaustiva sobre una empresa y, cuando firme los documentos del préstamo, asegúrese de que el seguro de crédito sea opcional y de que exista una política de cancelación.

Facturas no autorizadas

Las personas pueden configurar programas de pago automáticos con diferentes compañías para que las diferentes facturas se deduzcan de las cuentas bancarias o se cobren de las tarjetas de crédito. Este método de pago de facturas también es muy conveniente y muy arriesgado. Ha habido muchos casos en los que las empresas aumentan los cargos mensuales o introducen nuevos cargos sin notificar a sus clientes. Debe ser muy diligente con las facturas y los extractos de las tarjetas de crédito. Puede ser un poco difícil tomarse un tiempo para verificar cuidadosamente los estados de cuenta con los costos conocidos, pero lo ayudará a detectar cualquier discrepancia antes, lo que puede ser de gran ayuda para realizar los pagos.

El robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando una persona obtiene ilegalmente información ilegal, como números de tarjetas de crédito y números de Seguro Social (NSS), y procede a pedir prestado, solicitar tarjetas de crédito o hacer compras. Cuando el estafador incumple con un préstamo, los acreedores se comunican con el propietario real de la identidad y asumen la responsabilidad de los préstamos. Para no sufrir el robo de identidad, es importante cuidar bien la información personal. Algunas medidas preventivas incluyen:

  • Revise los informes crediticios al menos una vez al año. Las tres agencias de informes del consumidor están obligadas por ley a darle una copia gratuitade su informe crediticio una vez al año. Ir directamente a http://www.annualcreditreport.com/ para iniciar el proceso.
  • Comparta todos los documentos que contienen información como números de cuenta y números de Seguro Social. Comprar una trituradora no cuesta mucho y le ahorrará muchos problemas.
  • Considere utilizar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para buscar actividad sospechosa en sus informes de crédito. Algunos de estos servicios también proporcionan herramientas de protección de identidad.
  • Si ya ha sido víctima de un robo de identidad, puede obtener instrucciones sobre cómo presentar disputas en la Sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

Separación de archivos

La segmentación de archivos es un esquema que ofrece una nueva identificación de crédito a alguien cuyo historial crediticio está en quiebra. El estafador generalmente proporciona a la víctima un número de seguro social o un número de identificación del empleador (generalmente utilizado por las empresas) y le indica a la víctima que complete los documentos del préstamo con los nuevos números. Lo que el estafador no le dice a la víctima es que es ilegal obtener nuevas identidades legales y que la ley lo castiga.

El estafador atrae a las víctimas diciendo que es imposible obtener préstamos y tarjetas de crédito hasta 10 años después de declararse en quiebra. Si bien la bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, siempre existe la posibilidad de obtener préstamos. Los diferentes acreedores legítimos tienen diferentes criterios para seleccionar clientes y pueden ofrecer un préstamo a una tasa de interés ligeramente más alta que la habitual para alguien que se ha declarado en quiebra.

Suplantación de identidad

El phishing es un proceso fraudulento para intentar obtener información sensible, como nombres de usuario, contraseñas y detalles de tarjetas de crédito, enviándola como una organización confiable por correo electrónico o replicando sitios web legítimos y atrayendo a víctimas desprevenidas para que ingresen su información sensible. Aquí hay algunas medidas de seguridad que puede tomar:

  • Tenga en cuenta los sitios web que surgen del correo electrónico y solicitan información confidencial.
  • La mayoría de los bancos e instituciones de crédito tienen sitios web legítimos. Si necesita hacer negocios con ellos en línea, vaya directamente al sitio web escribiendo y no siga ningún enlace del que no esté seguro.

Phishing y suplantación de identidadlas estafas a menudo ocurren durante la temporada de impuestos y puede haber fraudes que afirman ser del IRS y exigen el pago de impuestos no pagados, a menudo en forma de envío de una tarjeta de regalo. El IRS ha dichono inicie el contacto con los contribuyentes por teléfono, correo electrónico o redes sociales y comuníquese solo a través del correo de EE. UU.

Si ya ha experimentado el phishing o sospecha que un sitio web que ha visitado es fraudulento, comuníquese con la empresa real y congele sus cuentas si es necesario. Además, asegúrese de cambiar sus contraseñas a todas sus cuentas en línea.

Esquemas de tareas

Algunos sitios web fraudulentos ofrecen un secreto del éxito o una larga lista de trabajos legítimos en el hogar. A veces, una empresa ofrece un trabajo en la empresa y la promesa de «hacerse rico rápidamente». A menudo, la empresa solicita tarifas y especifica que las tarifas se pagarán en línea con tarjeta de crédito. Luego, la empresa roba la información crediticia y la utiliza con fines fraudulentos. Si desea una lista de oportunidades de trabajo desde casa, hay sitios web que las ofrecen de forma gratuita. Un hecho que siempre debe tener en cuenta es que ninguna empresa legítima cobrará una tarifa por contratarlo.

Esquemas de citas en línea

Por extraño que parezca, los sitios de citas en línea también cometen actividades fraudulentas. La FTC estima que los consumidores han perdido más de $ 200 millones.a los esquemas de citas en línea en 2019. Estos sitios generalmente cobran una tarifa por sus servicios y, además de cobrar tarifas, roban información sobre el usuario de sus servicios. Existen sitios web de citas legítimos y fraudulentos, por lo que siempre realice una investigación exhaustiva antes de elegir uno y pagar por estos servicios en línea.

Estafas de lotería

Esta estafa ocurre cuando un consumidor recibe un correo electrónico informándole de una lotería o concurso en el que no recuerda haber participado. El correo electrónico a menudo requiere que el consumidor pague una tarifa mínima mediante el uso de una tarjeta de crédito para acceder a las ganancias. El estafador cobra la tarifa y el número de la tarjeta de crédito y desaparece. Ninguna operación de lotería legítima cobrará al ganador o información como una tarjeta de crédito o un número de cuenta bancaria.

Ten cuidado

La recuperación de los efectos de una estafa de crédito puede ser lenta y muy tediosa. Como dice el refrán, una onza de prevención vale una libra de medicina, así que asegúrese siempre de protegerse y proteger cualquier información confidencial. Para obtener más información sobre varias estafas de crédito, cómo protegerse y qué hacer si sufre una estafa de crédito, visite el Sitio web de la Comisión Federal de Comercio. También puede presentar una queja ante la FTC en línea.o por teléfono.