Los Baby Boomers, la generación nacida entre 1946 y 1964, se jubilan en los hogares. Además del envejecimiento de esta cohorte icónica, vienen muchos detalles sobre su falta de preparación para años posteriores. Los recursos financieros inadecuados pintan un panorama sombrío para muchos pensionistas.
El siguiente es un resumen de varios estudios que brindan información sobre cómo la generación Baby Boomer está preparada financieramente para la jubilación.
Conclusiones clave
- Una gran cantidad de Baby Boomers se están jubilando.
- Muchos de ellos no tienen suficientes ahorros para su jubilación.
- Aparte de la falta de planificación, los Baby Boomers son una de las principales causas de la falta de ahorros para la jubilación debido a la crisis financiera de 2008, así como las bajas tasas de interés crónicas desde entonces.
- El déficit se ve agravado por las pérdidas bursátiles de la pandemia de COVID-19.
¿Cuánto ahorran los baby boomers para la jubilación?
Los baby boomers ahorrarán un promedio de 152.000 dólares para la jubilación, según la 19ª Encuesta Anual de Jubilación de Trabajadores realizada por el Centro TransAmérica de Estudios de Jubilación. Esto no es suficiente para durar dejando de fumar. Según información de la Oficina de Estadísticas Laborales, los adultos de entre 65 y 74 años gastan, en promedio, $ 48,885 al año.
El estudio también encontró que un 76% de los trabajadores creen que su generación tendrá muchas más dificultades para lograr seguridad financiera durante la jubilación en comparación con la generación de sus padres. Esta actitud es compartida por Millennials (79%), Generación X (81%) y Baby Boomers (69%).
La investigación del Insured Retirement Institute (IRI) también sugiere que hay problemas para muchos boomers jubilados. El IRI encontró que el 45% no tiene ahorros para la jubilación. Del 55% que lo hace, el 28% tiene menos de $ 100,000. Esto sugiere que aproximadamente la mitad de las personas jubiladas viven o vivirán de sus beneficios del Seguro Social.
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Si no necesita los beneficios del Seguro Social cuando cumpla la plena edad de jubilación, considere esperar hasta los 70 años para obtener el máximo beneficio. Lo que obtienes no aumentará si te quedas más tiempo.
Por qué los baby boomers no tienen fondos para la jubilación
La principal razón por la que los Boomers carecen de fondos es la caída del mercado de valores durante la Recesión Global. Este incidente asustó a muchos adultos mayores fuera de los mercados, lo que provocó la pérdida posterior de su retorno. La venta de pánico, aunque comprensible, redujo muchas cuentas de jubilación.
En los años siguientes, las bajas tasas de interés socavaron los rendimientos de los fondos de bonos que se pidió a los ahorradores y jubilados que compraran. Estos resultados, a su vez, se invirtieron en capital que casi no generó intereses. Con los aumentos salariales, ha sido difícil para la mayoría de los trabajadores aumentar los ahorros en sus últimos años de ingresos.
El último golpe fue la pandemia de COVID-19 acompañada de pérdidas masivas y giros bursátiles. El riesgo de venta de pánico entró en vigencia en febrero y marzo de 2020. Incluso aquellos que resistieron las posibilidades de recibir fuertes golpes en sus activos.
Para empeorar todo esto: falta de planificación. «Esta es la primera generación que ahorra solo para la jubilación», dice Elyse Foster, CFP y director de Harbour Finance Group, Inc.. “Creo que, al principio, faltaba información sobre la importancia de ahorrar temprano y con frecuencia. La suposición parecía ser ‘estás solo’. »
Con buena suerte, la Generación X y los Millennials se beneficiarán al ver el impacto de no planificar temprano. Pero los boomers tienen que lidiar con eso ahora.
26%
El porcentaje de Baby Boomers que tienen un plan de reserva para los ingresos de jubilación si se ven obligados a jubilarse antes de lo esperado, según el Insured Retirement Institute.
¿Es esto una crisis?
El que esto se pueda llamar crisis o no depende de lo que estén discutiendo los boomers, incluidos los tipos de activos a los que pueden acceder. Un boom que posea sus propias casas en un área con un costo de vida más bajo podría vivir con poco menos de un pensionista que paga el alquiler en una importante área metropolitana.
Según la Administración del Seguro Social, el 90% de los jubilados hoy reciben beneficios del Seguro Social, en contraste con el 69% de los que se jubilaron en 1962. El beneficio promedio del Seguro Social es de $ 1,503 por año. Meses en 2020, muy por debajo del salario promedio, que es alrededor de $ 3,668, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Para muchos pensionistas, dejar el trabajo puede ser un ajuste de estilo de vida muy malo. Mark Hebner, presidente y fundador de Index Fund Advisors, Inc., lo explica de la siguiente manera:
«En lugar de depender completamente del Seguro Social, tratar de reducir su vivienda, mudarse a un estado más asequible, depender del transporte público y tener un presupuesto sólido que incluya artículos discrecionales y no discrecionales es un buen comienzo. los jubilados tienen la actitud correcta hacia su estilo de vida durante la jubilación. Por eso es importante comenzar a hacer cambios en el estilo de vida antes de jubilarse «.
La línea de fondo
Para aquellos que han dependido de los beneficios del Seguro Social en su vejez, es probable que sea difícil mantener un estilo de vida cómodo durante la jubilación. Pero si los Baby Boomers están en una crisis de jubilación depende de cómo mida la situación, dónde viven y cómo se comparan sus circunstancias con las de sus predecesores.
