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¿Qué es una estrategia de inversión?

El término estrategia de inversión se refiere a un conjunto de principios diseñados para ayudar a un inversionista individual a lograr sus objetivos financieros y de inversión. Este plan guía las decisiones de los inversores en función de los objetivos, la tolerancia al riesgo y las necesidades futuras de capital. Pueden diferir de los conservadores (donde siguen una estrategia de bajo riesgo con un enfoque en la protección de la riqueza) mientras que otros son muy agresivos (buscan un crecimiento rápido centrándose en la revalorización del capital).

Los inversores pueden utilizar sus estrategias para formar sus propias carteras o hacerlo a través de un profesional financiero. Las estrategias no son estáticas, lo que significa que deben revisarse periódicamente a medida que cambian las circunstancias.

Conclusiones clave

  • Una estrategia de inversión es un plan diseñado para ayudar a los inversores individuales a alcanzar sus objetivos financieros y de inversión.
  • Su estrategia de inversión depende de sus circunstancias personales, incluida su edad, capital, tolerancia al riesgo y objetivos.
  • Las estrategias de inversión van desde las más conservadoras hasta las más agresivas e incluyen el valor de la inversión y el crecimiento.
  • Debe reevaluar sus estrategias de inversión a medida que cambia su situación personal.

Comprensión de las estrategias de inversión

Las estrategias de inversión son estilos de inversión que ayudan a las personas a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. Las estrategias dependen de una variedad de factores, que incluyen:

  • Edad
  • Metas
  • Estilos de vida
  • Posiciones financieras
  • Capital disponible
  • Entornos personales (familia, situación de vida)
  • Rendimientos esperados

Esta no es una lista exhaustiva, por supuesto, y puede contener otros detalles sobre el individuo. Estos factores ayudan al tipo de inversión de un inversionista que elige comprar, incluidas acciones, bonos, fondos del mercado monetario, bienes raíces, asignación de activos y la cantidad de riesgo que pueden asumir.

Las estrategias de inversión varían ampliamente. No existe un enfoque único para todos, lo que significa que no existe un plan único para todos. Esto también significa que las personas tienen que reevaluar y realinear sus estrategias a medida que envejecen para adaptar sus carteras a su situación. Los inversores pueden elegir desde la inversión en valor hasta el crecimiento y la inversión conservadora hasta enfoques más riesgosos.

Como se mencionó anteriormente, las personas pueden optar por tomar sus decisiones de inversión por su cuenta o mediante el uso de un profesional financiero. Los inversores más experimentados pueden tomar decisiones y elecciones de inversión por sí mismos. Tenga en cuenta que no existe una forma correcta de administrar una cartera, pero los inversores deben comportarse de manera racional al realizar su propia investigación utilizando hechos y datos para respaldar las decisiones al tratar de reducir el riesgo y mantener la liquidez adecuada.

Debido a que las estrategias de inversión dependen en gran medida de su situación y objetivos personales, es importante que investigue antes de comprometer su capital en cualquier inversión.

Consideraciones Especiales

El riesgo es una gran parte de una estrategia de inversión. Algunas personas tienen una alta tolerancia al riesgo, mientras que otras son anti-riesgo. A continuación, se muestran algunas reglas comunes de riesgo:

  • Los inversores solo deben arriesgar lo que pueden perder
  • Las inversiones más riesgosas tienen el potencial de generar mayores rendimientos
  • Las inversiones que garantizan la preservación del capital garantizan una rentabilidad mínima

Por ejemplo, los bonos, letras y certificados de depósito (CD) de EE. UU. Se consideran seguros porque están respaldados por crédito de EE. UU. Sin embargo, estas inversiones proporcionan un bajo rendimiento de la inversión. Cuando el costo de la inflación y los impuestos se incluyen en el rendimiento de una ecuación de ingresos, puede haber poco crecimiento en la inversión.

Junto con el riesgo, los inversores deberían considerar cambiar sus estrategias de inversión con el tiempo. Por ejemplo, salvar a un inversionista joven en la jubilación puede querer cambiar su estrategia de inversión a medida que envejece, cambiando sus opciones de inversiones más riesgosas a opciones más seguras.

Tipos de estrategias de inversión

Las estrategias de inversión van desde planes conservadores hasta planes muy agresivos. Los planes de inversión conservadores emplean inversiones seguras y de bajo riesgo que brindan rendimientos estables. Las más agresivas son aquellas que involucran inversiones de riesgo, como acciones, opciones y bonos basura, con el objetivo de generar la máxima rentabilidad.

Las personas con un horizonte de inversión más amplio tienden a usar planes agresivos porque tienen una línea de tiempo más larga y las personas que desean preservar el capital tienen más probabilidades de adoptar un enfoque conservador.

Muchos inversores compran fondos indexados diversificados a bajo costo, usan el promedio de costos en dólares y reinvierten dividendos. El promedio de costos en dólares es una estrategia de inversión en la que se obtiene una cantidad fija en dólares de una acción o inversión en particular en un programa regular, independientemente del costo o el precio de la acción. Sin embargo, algunos inversores experimentados eligen acciones individuales y construyen una cartera basada en el análisis de empresas individuales con predicciones de los movimientos del precio de las acciones.

Inversión de valor frente a inversión de crecimiento

Algunos inversores pueden elegir estrategias como inversión de valor y crecimiento. Con una inversión de valor, un inversor elige acciones que parecen negociarse por menos de su valor intrínseco. Esto significa que el mercado sobreestima estas acciones. Por otro lado, la inversión de crecimiento implica invertir capital en las acciones de empresas junior que tienen el potencial de aumentar las ganancias.

Ejemplo de estrategia de inversión

Un hombre de 25 años que comienza su carrera y comienza a ahorrar cuando se jubila puede considerar inversiones más riesgosas, ya que tiene más tiempo para invertir y es más reacio al riesgo. Puede perder algo de dinero donde el mercado se hunde porque aún tiene tiempo para invertir. ganar más dinero. Esto significa que pueden invertir en cosas como acciones y bienes raíces.

Por el contrario, un hombre de 45 años no tiene tiempo suficiente para jubilarse y preferiría tener un plan conservador. Pueden considerar invertir en cosas como bonos, valores gubernamentales y otras apuestas seguras.

Mientras tanto, salvar a alguien de vacaciones o en casa no será la misma estrategia que salvar a alguien durante la jubilación. Puede ser mejor para ellos guardar su dinero en una cuenta de ahorros o en un CD para objetivos a corto plazo como estos.