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La designación de Certified Financial Planner es ampliamente considerada como la marca decisiva de competencia entre inversores y profesionales financieros. Las personas que obtienen la designación de CFP pueden obtener competencia profesional del plan de estudios, y el prestigio de tener la nominación también puede aumentar los negocios personales de una persona. (Esto es especialmente cierto para aquellos que desean brindar asesoramiento financiero a una tarifa por hora).

En el nivel más básico, la designación de la CFP ayuda a los profesionales financieros a comprender mejor las circunstancias financieras generales de sus clientes. Ya sea que desee convertirse en corredor de bolsa, agente de seguros, profesional de impuestos o oficial de préstamos hipotecarios, es posible que pueda avanzar en su carrera eliminando la designación de CFP. Pero aquellos que tengan la intención de obtener una designación de CFP deben saberlo.

Qué esperar del examen CFP

El examen CFP cubre preguntas sobre cinco áreas de finanzas: inversión, impuestos, jubilación, planificación patrimonial y seguros, la última de las cuales tiene secciones sobre planificación educativa, ética y el proceso de planificación financiera.

La prueba tiene una duración aproximada de seis horas, divididas en dos sesiones de tres horas con un descanso de 40 minutos entre ellas.

En ese tiempo, las personas deben responder 170 preguntas de opción múltiple, incluidos algunos estudios de casos breves y extensos. Los estudios de caso permiten que un estudiante demuestre su conocimiento del contenido del curso y lo aplique a situaciones de la vida real. El examen CFP se administra tres veces al año en marzo, julio y noviembre.

Si bien a los estudiantes se les permite y se les anima a tomar el examen CFP una y otra vez, lo más común para un estudiante que pasa la prueba es su primer examen y disminuyen con cada examen posterior.

En 2017, el Consejo de la CFP informó la tasa general de aprobación fue del 62% y la tasa de aprobación para los examinadores por primera vez fue del 66%.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las tasas de aprobación no reflejan con precisión sus posibilidades de aprobar el examen. Las cifras reportadas por la CFP Board afectan a los estudiantes que no toman el examen por primera vez y tratan de volver a tomarlo sin más preparación. Los estudiantes que no aprueben el examen por primera vez no deben desanimarse de enviar el trabajo extra y volver a intentarlo.

Conclusiones clave

  • Los profesionales suelen estudiar hasta 1.000 horas para prepararse para su examen CFP.
  • Las preguntas del examen CFP cubren cinco áreas de finanzas, que incluyen, entre otras, inversiones, jubilación, planificación patrimonial, impuestos y seguros, incluidas las secciones sobre planificación educativa para miembros de la familia.
  • La designación CFP puede ayudar a los profesionales financieros a desarrollar carreras exitosas como corredor de bolsa, contador fiscal, oficial de préstamos hipotecarios o agente de seguros.
  • Se necesitan aproximadamente seis horas para completar el examen CFP. El examen se administra en dos sesiones de tres horas, con una pausa de 40 minutos.
  • Los profesionales interesados ​​tienen tres oportunidades durante el año (primavera, verano y otoño) para realizar el examen CFP.

Como estudiar

Aunque el examen CFP tiene solo seis horas de duración, se necesita un promedio de 1,000 horas para estudiar.

Los estudiantes que han tomado otros exámenes de valores o valores administrados por FINRA pueden sentir que su preparación para estos exámenes les ayudará a contaminar algunas de esas 1,000 horas, pero, trágicamente, este no es siempre el caso. Si bien existe cierta superposición en la materia en los dos tipos de prueba, el examen CFP requiere que los estudiantes apliquen sus conocimientos sobre esa materia de una manera diferente.

A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a maximizar la eficacia de sus estudios.

  1. No te concentres en memorizar conceptos. Los candidatos a las pruebas de exámenes con licencia recuerdan hechos a corto y largo plazo, pero el examen CFP requiere muchos más estudiantes. Para aprobar el examen CFP, los candidatos no solo deben estar familiarizados con el plan de estudios, sino que deben poder sintetizarlo y aplicarlo en situaciones de planificación financiera de la vida real. De hecho, la forma en que pensaría estudiar los exámenes con licencia puede ser contraproducente para el examen CFP. Si bien ambas certificaciones requieren mucha memoria, las personas que no practican el recuerdo y la aplicación no estarán preparadas para el examen CFP.
  2. Aprenda el razonamiento del tablero CFP. Muchos de los que lo toman por primera vez se sorprenderán de cómo la Junta de CFP califica las respuestas de los exámenes. La junta de CFP tiene un fundamento específico que utiliza para crear respuestas correctas a las preguntas de la prueba. Para tener las mejores posibilidades de aprobar el examen, los estudiantes deben comprender y aplicar este razonamiento lo más fielmente posible.
  3. Trate de lograr la mejor nota posible. No hace falta decir que los candidatos que rinden el examen CFP deben trabajar para obtener la puntuación más alta posible. Las pruebas de licenciamiento se califican y se les da una calificación porcentual, por lo que los estudiantes deben lograr un porcentaje mínimo para aprobar. Pero con el CFP, los candidatos no obtienen calificaciones. En cambio, reciben una notificación por correo que les informa si han aprobado el examen o no.
  4. Inscríbete en un curso de repaso. También puede considerar inscribirse en uno de los numerosos cursos de revisión que se ofrecen como preparación para el examen CFP. Los instructores que imparten cursos de revisión a menudo brindan consejos de expertos sobre el razonamiento a través de los estudios de caso y pueden indicar cuánto peso se le dará a cada sección del examen. Dada la amplitud del contenido del plan de estudios de la CFP, algunas materias no se evaluarán o no se darán muy pocas preguntas. Al comprender la probabilidad de que un tema aparezca en el examen, las personas pueden estructurar sus estudios de una manera más eficaz.

Cómo aprobar el día del examen

Para las pruebas de opción múltiple, los consejos son una docena de características, pero estas estrategias no tienen precio. Estos son nuestros mejores consejos para los estudiantes que esperan aumentar sus posibilidades de aprobar el examen CFP.

  1. Responda todas las preguntas. Asegúrese de responder todas las preguntas, incluso si tiene que adivinar. Tiene un 25% de posibilidades de adivinar correctamente, pero un 0% de posibilidades de obtener esa respuesta si abandona la pregunta. Los candidatos al examen CFP no son penalizados por adivinar, por lo que debe responder a todas las preguntas. Si puede eliminar de manera segura una o incluso dos de las posibles respuestas, sus posibilidades de elegir la respuesta correcta aumentan significativamente.
  2. Cíñete a la tripa. Su primera respuesta a una pregunta de opción múltiple suele ser la más precisa.
  3. Estudiar impuestos. Para el plan de estudios de CFP, los estudiantes generalmente están de acuerdo en que la parte de impuestos es la más difícil de aprender e implementar. Puede valer la pena dedicar más tiempo a estudiar sus impuestos antes de comenzar el plan de estudios de CFP. Una forma útil de hacer esto es hacer un estudio y examen de Agente Registrado del IRS, porque la mayoría del material de esa prueba también está presente en el examen CFP.

Abarrotar o no abarrotar

Algunos estudiantes tardan hasta cinco años en completar el plan de estudios del curso requerido para tomar el Examen de la Junta de CFP. Otros tardan cinco meses. Si bien la cantidad de tiempo requerida para estudiar para el examen de la Junta de CFP variará para cada estudiante, cada candidato enfrenta el mismo conjunto de preguntas cuando llega el día de la prueba.

Los manuales de preparación de exámenes a menudo advierten a los estudiantes contra el abarrotamiento para los exámenes, pero muchos candidatos logran tomar el examen CFP todos los años al hacerlo. Antes de decidirse a estudiar en el último minuto, piense en lo que ya ha preparado y qué tan bien se desempeña para un retiro a corto plazo.

La línea de base

Al igual que con cualquier examen, los estudiantes deben dormir bien por la noche con anticipación, desayunar, usar ropa cómoda y estar preparados para las luces muy brillantes y las sillas incómodas que vienen con cualquier entorno de examen.

Si bien la amplitud del contenido cubierto en el plan de estudios de CFP puede ser desalentadora al principio, casi cualquier estudiante que se tome el tiempo para estudiar puede aprobar, si no es su primer intento, la próxima vez.