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En este momento estás viendo ETF o fondos mutuos para IRA?

¿No es grandiosa la libertad? Si tiene una empresa 401 (k) o 403 (b) patrocinada, sabe que su empresa le ha dado una falsa sensación de libertad. Dijeron que era «libre» de elegir cualquiera de los pocos fondos mutuos que eligieron para usted. Elegir sus opciones no parece mucha libertad, pero es posible que haya dado un paso más y haya abierto una cuenta IRA.

Eso es libertad. Con IRA abiertas fuera de su empresa, tiene la opción de casi cualquier opción de inversión en el mercado. Se invierten noventa y cuatro mil millones de dólares en cuentas IRA autodirigidas, donde muchas personas eligen ejercer la libertad de esta cuenta de jubilación y poner su dinero en acciones y bonos ellos mismos en lugar de usar fondos mutuos. Sin embargo, la libertad también conlleva responsabilidad y riesgos. Sus opciones han aumentado de una docena a miles. Es posible que esté pensando en ceñirse a los fondos en lugar de las acciones y los bonos individuales, lo cual es una buena elección, especialmente si es nuevo en inversiones. Pero, ¿qué tipo de fondos debería elegir? ¿Fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)?

Conclusiones clave

  • Las cuentas de jubilación individuales (IRA) le permiten invertir dólares antes de impuestos para acumular riqueza para la jubilación.
  • Las cuentas IRA son flexibles y le permiten invertir en una amplia gama de activos. Hasta hace poco, los fondos mutuos eran la principal forma de diversificar o acceder a diferentes clases de activos.
  • Durante las últimas dos décadas, los fondos negociados en bolsas (ETF) han superado a los fondos mutuos para agregar exposición a índices o segmentos de mercado.
  • Los ETF son más baratos de poseer y negociar más como acciones del día a día, lo que los hace más líquidos.

La diferencia

Los fondos mutuos tienen dos tipos principales: fondos administrados activa y pasivamente. Los fondos gestionados de forma activa emplean a un equipo de gestores expertos que probablemente compren y vendan productos de inversión en nombre del fondo en un esfuerzo por superar al mercado en su conjunto. Los fondos administrados inactivos emplean un equipo de computadoras de bajo pago para rastrear un índice y están diseñados para reflejar el mercado.

Los ETF, como un fondo mutuo administrado pasivamente, intentan rastrear un índice, a menudo mediante el uso de computadoras, y también pretenden emular el mercado. Por ejemplo, digamos que tiene un ETF ya que el SPDR S&P 500 y el S&P 500 disminuyen. Si esto sucede, el valor de su ETF también disminuirá.

Los fondos mutuos y los ETF tienen muchas diferencias bajo el capó, pero la mayoría de ellas no son una preocupación importante si recién está comenzando como inversionista. Sin embargo, debe comprender algunas de estas diferencias.

El intercambio

Los fondos mutuos se compran y venden a su valor liquidativo, o NAV, calculado al final del día. Los ETF se negocian como acciones. Puede comprar y vender acciones en cualquier momento del día al precio actual, que cambia muy rápidamente. Puede comprar una acción de un ETF o millones, pero deben ser acciones completas. Los fondos mutuos pueden permitirle comprar fracciones de una acción y permitirle comprar tantas acciones como desee.

Sin embargo, los fondos mutuos a menudo tienen inversiones mínimas si está tratando de administrar su propia IRA.

Sin carga

Hay tantos fondos mutuos en el mercado ahora que son malos y a menudo innecesarios consejos para pagar tarifas de carga de cualquier tipo. Una carga es una tarifa que paga para comprar o vender una acción en un fondo mutuo. Estas cargas a menudo van al asesor financiero que le vendió el fondo.

No hay muchos fondos mutuos de carga en el mercado, pero no hay ETF con tarifas de carga. En cambio, paga otro tipo de tarifa para comprar un ETF.

Comisión

Cuando compra y vende una acción o un ETF, debe pagar una comisión a su corredor. En su mayor parte, se trata de una tarifa fija, sin importar cuántas acciones compre o venda. Si bien es importante tener en cuenta estas tarifas, cuantas más acciones de ETF compre, menos importante para la comisión, ya que será un porcentaje menor de la operación.

Cada vez más, las empresas de corretaje están agregando ETF sin comisiones a su revestimiento, lo que disipa esta preocupación.

La relación de costos

Los fondos mutuos y los ETF tienen proporciones de costos: la cantidad de dinero para la administración de fondos.

Los ETF suelen tener índices de costos más bajos que los fondos mutuos administrados activamente y pueden estar en línea con los fondos mutuos administrados pasivamente.

La línea de base

Debido a que los fondos mutuos administrados activamente no dejarán de llegar al mercado durante un largo período de tiempo, es posible que no sea un dinero bien gastado pagar las tarifas adicionales en términos de cargas y costos. En su lugar, piense en fondos mutuos o ETF administrados pasivamente. Ambos pueden tener un lugar en su cartera, pero debido a su facilidad de compra y venta, y quizás a un tratamiento fiscal más favorable, muchos inversores de IRA están descubriendo que los ETF son adecuados para su propósito y sus objetivos son mejores que los fondos mutuos.