En este momento estás viendo Evalúe su estado financiero personal

Mes tras mes, muchas personas miran sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito y se sorprenden de haber gastado más de lo que pensaban. Para evitar este problema, un método simple de contabilizar los ingresos y los gastos es tener estados financieros personales. Al igual que los que utilizan las corporaciones, los estados financieros le brindan una idea de su situación financiera y pueden ayudarlo con la planificación presupuestaria. Hay dos tipos de estados financieros personales:

  • El estado de flujo de efectivo personal
  • El balance personal

Exploremos estos con más detalle.

Conclusiones clave

  • Puede crear sus propios estados financieros personales para ayudar con la planificación del presupuesto y establecer metas para aumentar su patrimonio neto.
  • Los dos tipos de estados financieros personales son el estado de flujo de efectivo personal y el balance general personal.
  • El estado de flujo de efectivo personal mide sus entradas de efectivo (el efectivo que gana) y las salidas de efectivo (dinero que gasta) para averiguar si tiene un flujo de efectivo neto positivo o negativo.
  • Un balance general personal resume sus activos y pasivos para calcular su patrimonio neto.

Estado de flujo de efectivo personal

Un estado de flujo de efectivo personal mide sus entradas y salidas de efectivo para mostrarle sus flujos de efectivo netos durante un cierto período de tiempo. Las entradas de efectivo suelen incluir:

  • Sueldos
  • Intereses de cuentas de ahorro
  • Dividendos de inversiones
  • Ganancias de capital por la venta de valores financieros como acciones y bonos

Las entradas de efectivo pueden incluir efectivo procedente de la venta de activos como casas o automóviles. Básicamente, su entrada de efectivo es cualquier cosa que genere dinero.

Las salidas de efectivo representan todos los costos, independientemente de su tamaño. Las salidas de efectivo incluyen los siguientes tipos de costos:

  • Pagos de alquiler o hipoteca
  • Recibos de servicios públicos
  • Comestibles
  • Gas
  • Entretenimiento (libros, entradas para el cine, comidas en restaurantes, etc.)

El propósito de determinar sus entradas y salidas de efectivo es encontrar su flujo de efectivo neto. Su flujo de caja neto es simplemente restar su salida de su entrada. El flujo de efectivo neto positivo significa que ha ganado más de lo que ha gastado y le queda algo de efectivo de ese período. Por otro lado, un flujo de efectivo neto negativo muestra que ha gastado más dinero del que ingresó.

Balance personal

Un balance general es el segundo tipo de estado financiero personal. Un balance general personal proporciona una visión completa de su patrimonio en un período de tiempo específico. Es un resumen de sus activos (cuánto tiene), sus pasivos (lo que debe) y su patrimonio neto (activos menos pasivos).

Activos

Los activos se pueden clasificar en tres categorías distintas:

  • Activos líquidos: Los activos líquidos son aquellas cosas que tiene que pueden venderse fácilmente o convertirse en efectivo sin perder valor. Estos incluyen cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro y efectivo. Algunas personas incluyen certificados de depósito (CD) en esta categoría, pero el problema con los CD es que la mayoría de ellos cobran una tarifa de retiro anticipado, lo que significa que su inversión perderá poco valor.
  • Grandes activos: los grandes activos incluyen cosas como casas, automóviles, barcos, obras de arte y muebles. Al crear un balance general personal, asegúrese de utilizar el valor de mercado de estos elementos. Si es difícil encontrar el valor de mercado, utilice los precios de venta recientes de productos similares.
  • Inversiones: las inversiones incluyen bonos, acciones, CD, fondos mutuos y bienes raíces. También debe registrar las inversiones a sus valores de mercado actuales.

Pasivo

Los pasivos son solo las deudas que debe. Los pasivos incluyen facturas corrientes, pagos aún adeudados de algunos activos como automóviles y casas, saldos de tarjetas de crédito y otros préstamos.

La “avalancha de deudas” y la “bola de nieve de la deuda” son dos métodos comunes de liquidar pasivos, como la deuda de tarjetas de crédito.

Valor neto

Su patrimonio neto es la diferencia entre lo que debe y lo que debe. Esta cifra es su medida de riqueza porque muestra lo que tiene después de haber pagado todo lo que debe. Si tiene un patrimonio neto negativo, eso significa que debe más de lo que debe.

Dos formas de aumentar su patrimonio neto son aumentar sus activos o reducir sus pasivos. Puede aumentar los activos aumentando su efectivo o aumentando el valor de cualquier activo que posea. Una nota a tener en cuenta: asegúrese de no aumentar sus pasivos con sus activos.

Por ejemplo, comprar su casa aumentará sus activos, pero sacar una hipoteca sobre esa casa también aumentará sus pasivos. Un aumento en el patrimonio neto a través de un aumento en un activo solo funcionará si el aumento en los activos excede el aumento en los pasivos. Lo mismo para tratar de reducir pasivos. Una reducción de lo que debe debe ser más que una reducción de activos.

Juntarlos

Los estados financieros personales le brindan las herramientas para monitorear sus gastos y aumentar su patrimonio neto. Lo que pasa con los estados financieros personales es que no son dos piezas de información separadas, sino que en realidad funcionan juntas. Su flujo de efectivo neto del estado de flujo de efectivo puede ayudarlo mientras intenta aumentar su patrimonio neto. Si tiene un flujo de caja neto positivo en un período determinado, puede aplicar ese dinero a la adquisición de activos o al pago de pasivos. Aplicar su flujo de efectivo neto a su patrimonio neto es una excelente manera de aumentar los activos sin aumentar los pasivos o reducir los pasivos sin aumentar los activos.

La línea de base

Si actualmente tiene un flujo de caja negativo o desea aumentar un flujo de caja neto positivo, la única forma de hacerlo es evaluar sus hábitos de gasto y ajustarlos según sea necesario. Al utilizar los estados financieros personales para ser más consciente de sus hábitos de gasto y su patrimonio neto, estará en camino hacia una mayor seguridad financiera.