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¿Qué es un evento de clasificación?

Un evento que califica es un cambio de circunstancias de vida que le permite cambiar una póliza de seguro de salud existente, o suscribirse a una nueva, fuera de los períodos de inscripción abierta.

Sin un evento que califique, tendría que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta antes de realizar cualquier cambio. Los ejemplos comunes de procedimientos de calificación incluyen el nacimiento o adopción de un hijo, la muerte de un cónyuge o un cambio en el estado civil.

Conclusiones clave

  • Un evento calificado le permite cambiar su póliza de seguro de salud existente, o suscribirse a una nueva, fuera de los períodos de inscripción abierta.
  • Los períodos de inscripción abierta generalmente se llevan a cabo al final del año y la cobertura comienza a principios del año siguiente.
  • Ejemplos de procedimientos de calificación incluyen el nacimiento o adopción de un niño, la muerte de un cónyuge o un cambio en el estado civil.

Cómo funcionan los eventos de calificación

En los Estados Unidos, la mayoría de los servicios de atención médica están cubiertos por planes de seguro médico privados, mientras que el resto lo proporcionan programas gubernamentales como Medicare y Medicaid. Muchas personas obtienen un seguro médico a través de sus empleadores que puede cubrir la totalidad o parte de las primas, o pueden comprar un plan a través del Mercado de seguros médicos.

Por lo general, puede elegir el tipo y tamaño de cobertura según sus necesidades durante los períodos de inscripción abierta. Los períodos de inscripción abierta generalmente se llevan a cabo al final del año y la cobertura comienza a principios del año siguiente. Por ejemplo, la inscripción abierta para el mercado de seguros médicos generalmente se extiende desde noviembre hasta mediados de diciembre. Una vez que se cierra la inscripción abierta, no puede realizar cambios en el tipo de cobertura de seguro elegido, a menos que tenga un evento que califique.

El 28 de enero, el presidente Biden firmó una orden ejecutiva para implementar un «Período de inscripción especial», reabriendo el mercado federal de seguros (healthcare.gov), entre el 15 de febrero y el 15 de mayo.

Los eventos que califican, a menudo llamados eventos de vida que califican, pueden tener un impacto importante en su situación personal y financiera, como matrimonio, divorcio, tener o adoptar un hijo y la muerte de un cónyuge. Muchos contratos de seguro médico contienen disposiciones que establecen que, en caso de tal evento, se activará un período de inscripción especial y el titular de la póliza puede solicitar cambios en su póliza de seguro sin tener que esperar al próximo período de inscripción abierta.

Por lo general, debe demostrar que ocurrió un evento calificativo proporcionando evidencia, como un certificado de nacimiento o documentación de su matrimonio o divorcio. Cuando se acepta esta evidencia, la mayoría de las aseguradoras le exigen que solicite cambios en la cobertura dentro de los 60 días.

Consideraciones Especiales

Un evento potencial de la vida que se trata de manera diferente se relaciona con el empleo. Si deja o pierde su trabajo, es posible que pueda permanecer en el plan de salud grupal de su empleador gracias a la Ley Ómnibus de Compromiso Presupuestario Consolidado (COBRA), aprobada por el Congreso en 1986.

Una advertencia de la cobertura COBRA es que la prima suele ser más alta que cuando estaba empleado porque paga el costo total del seguro. La mayoría de los empleadores suelen aportar una parte importante de las primas de atención médica de los empleados.

COBRA es una solución temporal que generalmente solo lo cubre hasta 18 o 36 meses, según las circunstancias.

Un ejemplo del mundo real de un evento de clasificación

La aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), conocida como «Obamacare», ha tenido un impacto en lo que cuenta como un evento calificativo. Por ejemplo, la ACA permitió que los jóvenes estuvieran cubiertos por el seguro médico de sus padres hasta los 26 años. Entonces, su cumpleaños número 26 se considera un evento calificativo, lo que los hace elegibles para inscribirse en su propia cobertura en ese momento. .

La pérdida de la cobertura de salud existente debido, por ejemplo, a la pérdida de un trabajo o la pérdida de la cobertura de salud del estudiante se considera un evento calificativo según la ACA.