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Seguros/ Health Insurance

Evitar errores de Medicare

Medicare es el programa de atención médica de la nación para ciudadanos de 65 años o más, y para personas más jóvenes que cumplen con ciertos criterios de elegibilidad. Las Partes A, B, C y D de Medicare cubren muchos gastos médicos importantes para los participantes.

Elegir el plan de Medicare correcto puede ser confuso y puede ser difícil desalentar todo el lenguaje escrito en estos planes y opciones. A continuación, se incluyen algunos posibles errores que debe evitar al elegir su plan para que finalmente obtenga la cobertura que necesita.

Conclusiones clave

  • Su período de implementación comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después de eso.
  • No asuma que su cónyuge está cubierto solo porque usted lo está.
  • Asegúrese de tener suficiente cobertura para todos sus gastos médicos.
  • Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, puede calificar para el programa de ahorros de Medicare.

Fecha límite de Medicare

No inscribirse en el momento adecuado puede ser uno de los mayores errores que puede cometer con Medicare. Si obtiene el Seguro Social cuando tiene 65 años, no tiene que hacer nada. Se inscribe automáticamente en el programa y las primas se deducen de sus beneficios mensuales.

Período de inscripción inicial de Medicare

Pero si se demora en tomar el Seguro Social hasta una edad posterior, debe registrarse para la Parte A y / o la Parte B de Medicare por su cuenta cuando cumpla 65 años. Este período de inscripción inicial de Medicare:

  • Comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años
  • Se incluye el mes en que cumple 65 años
  • Termina tres meses después del mes en que cumple 65 años

Entonces, si cumple 65 años en septiembre, debe registrarse entre junio y diciembre.

Registrarse en la Parte A de Medicare

Por lo general, debe inscribirse en la Parte A de Medicare durante este Período de inscripción inicial, incluso si tiene seguro médico a través de un empleador. Eso se debe a que la mayoría de las personas pagan impuestos al Medicare por sus años de trabajo y, por lo tanto, no tendrán que pagar la Parte A de Medicare.Por supuesto, si tiene que pagar una prima, puede optar por retrasarlo.

Registrarse en Medicare Parte B.

La mayoría de las personas deben inscribirse en la Parte B de Medicare durante el período de inscripción inicial. La única forma de retrasar la Parte B de Medicare es si tiene seguro médico de su empleador actual (o del empleador de su cónyuge). Todos pagan una prima por la Parte B de Medicare que depende de sus ingresos y de cuándo se registra.

Si tiene cobertura COBRA o de jubilación, o su empleador le da dinero para comprar un seguro médico, no tiene seguro médico basado en el empleo actual.

Sanción de Medicare

Si no se inscribe en las Partes A y B durante su Período de inscripción inicial, tendrá que esperar para inscribirse, lo que puede dejar una brecha en su cobertura. También puede enfrentar una multa de por vida por inscripción tardía que aumenta cuanto más espere para registrarse.

La multa para la Parte A es el 10% de la prima mensual y pagará esta prima más alta por el doble de los años en que se inscribió. La multa por inscripción tardía para la Parte B dura mientras tenga Medicare. La multa puede aumentar un 10% por cada período de 12 meses en el que fue elegible para la Parte B de Medicare pero no se registró.

Medicare para cónyuges

Es un gran error asumir que su cónyuge está cubierto solo porque tiene Medicare. La cobertura de Medicare no funciona como la cobertura basada en el empleador. Esto significa que no cubre a toda la familia, y solo se aplica de forma individual. Los cónyuges deben haber pagado sus deberes en la fuerza laboral durante al menos 10 años para calificar para la Parte A.

Si su cónyuge no tiene 65 años, tendrá que obtener cobertura en otro lugar, tal vez a través de un empleador, un plan COBRA o una póliza vendida en el mercado de seguros médicos.No importa si su cónyuge recibe los beneficios del Seguro Social de su cónyuge.

Si su cónyuge no tiene 65 años, es posible que califique bajo ciertas condiciones. Cualquier persona que reciba beneficios por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses o que tenga enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrófica (ELA) califica para Medicare.

Cobertura de Medicare

Otro error que puede resultar costoso es no tener la cobertura de Medicare adecuada. Si bien la Parte A de Medicare suele ser gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual.

Medicare Parte B.

La mayoría de las personas probablemente deberían obtener al menos la Parte B para tener cobertura de visitas al médico y atención ambulatoria. La prima estándar para la cobertura de la Parte B para 2021 es de $ 148.50, deducida de su beneficio mensual del Seguro Social. También hay un deducible anual de $ 203 para la cobertura de la Parte B.

La prima anual de Medicare cambia cada año y se deduce de sus beneficios del Seguro Social.

Medicare Parte C.

La Parte C de Medicare también se conoce como Plan Medicare Advantage. Estos planes son ofrecidos por empresas privadas que tienen contrato con Medicare para proporcionar todos sus beneficios de la Parte A y la Parte B. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de la Parte D (medicamentos recetados), así como beneficios adicionales para la vista, la audición y la odontología. La prima promedio para este tipo de cobertura le costará alrededor de $ 23.00 en 2020.Si está considerando un plan de la Parte C, debe investigar cuidadosamente las pólizas disponibles para asegurarse de encontrar el plan Medicare Advantage que mejor se adapte a sus necesidades.

Medicare Parte D.

Todos los planes que ofrecen cobertura de medicamentos recetados a través de la Parte D de Medicare deben proporcionar un nivel mínimo estándar de cobertura establecido por Medicare. Dado que los planes pueden cambiar la lista de medicamentos recetados que cubren y cómo colocan los medicamentos en diferentes niveles, es esencial tener un plan que cubra los medicamentos que toma normalmente.

¿No puede pagar sus primas?

Muchas personas no tienen suficiente dinero en sus ahorros para la jubilación, lo que significa que tendrán que depender mucho de sus cheques del Seguro Social para pagar sus gastos mensuales. Tenga en cuenta que sus primas mensuales se deducen de sus beneficios, lo que reduce lo que recibe cada mes. Según la Administración del Seguro Social, el beneficio máximo para las personas en la plena edad de jubilación de 67 años en 2021 es de $ 3,895.

Si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para tener dificultades para pagar las primas, su departamento de servicios sociales estatal o local puede tener programas disponibles para quienes califiquen financieramente. Si califica para cualquiera de los cuatro programas de ahorros de Medicare disponibles, es posible que pueda obtener ayuda para pagar sus primas.

Ley CARES 2020

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump promulgó la ley de un paquete de estímulo de emergencia de 2 billones de dólares llamado Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus). Amplió la capacidad de Medicare para cubrir el tratamiento y los servicios para los afectados por COVID-19. La Ley CARES también:

  • Mayor flexibilidad para que Medicare cubra los servicios de telesalud.
  • Certificación de autorización de Medicare para servicios de salud en el hogar por asistentes médicos, profesionales de enfermería y especialistas de enfermería certificados.
  • Aumento de los pagos de Medicare para estadías hospitalarias relacionadas con COVID-19 y equipo médico permanente.

Con respecto a Medicaid, la Ley CARES aclaró que los estados que no se expanden pueden usar el programa Medicaid para cubrir los servicios relacionados con COVID-19 para adultos sin seguro que calificarían para Medicaid si el estado optara por la expansión. Otras poblaciones con cobertura limitada de Medicaid son elegibles para la cobertura bajo esta opción estatal.

La línea de base

Medicare es un programa complejo con muchas partes y opciones para elegir. No dude en buscar orientación profesional de un asesor financiero calificado capacitado en esta área.