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Experian vs.Equifax: una descripción general

Experian y Equifax son los dos burós de crédito más grandes de EE. UU.Ambas empresas recopilan e investigan la información crediticia de las personas y califican la capacidad general para pagar la deuda. Las agencias de crédito como Experian y Equifax brindan la información que recopilan a los acreedores a cambio de una tarifa. Luego, los prestamistas utilizan la información de los informes para medir la solvencia crediticia de un posible solicitante de crédito.

Las agencias de crédito recopilan los datos del historial crediticio de una persona para crear un informe crediticio, que puede incluir cualquier producto crediticio abierto o cerrado, así como el historial de la transacción durante los últimos siete años. Las agencias de crédito toman el historial financiero y, mediante el uso de algoritmos, crean una medida numérica de la solvencia de una persona. El valor numérico se llama puntaje de crédito y puede oscilar entre 300 y 850, según el modelo utilizado para crearlo.

Un puntaje de crédito afecta si una persona obtiene la aprobación de un producto de crédito, incluido un préstamo o una tarjeta de crédito. Los prestamistas utilizan los puntajes de crédito para averiguar el monto del préstamo que están dispuestos a otorgar, así como la tasa de interés para cobrar los préstamos. Los puntajes de crédito también se pueden jugar al solicitar un apartamento alquilado o arrendado, así como un empleo.

Si bien exploramos las diferencias entre la información proporcionada por Experian y Equifax, recopilan y comparten parte de la misma información, que incluye:

  • Datos personales, incluidos nombre, fecha de nacimiento, dirección y empleador.
  • Resúmenes de cuentas de préstamos según lo informado por los acreedores.
  • Registros públicos, que enumeran los juicios contra una persona, así como las quiebras y los IVA (acuerdos involuntarios).
  • Verificaciones de crédito anteriores y consultas de crédito de los acreedores, incluida una lista de todas las solicitudes de crédito realizadas por el prestatario.

Es importante señalar que no todos los prestamistas informan a estas dos empresas. La deuda se puede mostrar en uno sin estar en el otro. Como cada agencia ofrece diferentes servicios y características, veremos cómo se enfrentan entre sí.

Conclusiones clave

  • Experian proporciona datos mensuales para cada cuenta, incluido el pago mínimo adeudado, los montos de pago y los saldos.
  • Equifax enumera las cuentas en grupos de «abiertas» o «cerradas», lo que facilita la visualización de los detalles crediticios actuales y antiguos.
  • Tanto Experian como Equifax se basan en una puntuación FICO, que proporciona una puntuación de 300 a 850 según un algoritmo.
  • Si un acreedor informa a Experian pero no a Equifax, es probable que las puntuaciones de crédito de las dos agencias para esa persona sean diferentes.

Experian

Experian indica cuánto tiempo durará una cuenta particular del historial crediticio. También enumera el historial de saldo mensual de cada cuenta. Experian tiene una pequeña ventaja sobre Equifax porque tiende a rastrear las búsquedas de crédito recientes más a fondo.

Experian divide un informe de crédito en secciones, que incluyen lo siguiente:

  • Información personal, incluidas direcciones anteriores
  • Empleo
  • Cuentas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas
  • Consultas, incluidos los acreedores que verifican un informe sobre una solicitud reciente

Experian proporciona datos mensuales para cada cuenta, incluido el pago mínimo adeudado, los montos de pago y los saldos.Más empresas utilizan Experian para informes crediticios que Equifax. Esto no solo lo hace mejor para Experian, sino que sugiere que es probable que Experian esté endeudado. También significa que los prestamistas deben acceder a ambas agencias de informes crediticios para obtener una imagen completa del historial crediticio del solicitante de un préstamo.

Cómo calcula Experian las calificaciones crediticias

Experian se basa en Fair Isaacs Company (FICO), que proporciona una puntuación de 300 a 850 según un algoritmo. Según Experian sitio webLos factores que afectan el puntaje crediticio incluyen:

  • Monto total de deuda pendiente
  • Número de retrasos en los pagos
  • Cuánto tiempo estuvieron abiertas las cuentas
  • Este tipo de cuentas, como tarjeta de crédito contra préstamo de automóvil

Sin embargo, los informes crediticios de Experian son más que un número. En cambio, Experian les brinda a los prestamistas una descripción general completa del historial crediticio de una persona, incluidos todos los productos de crédito o deuda abiertos o solicitados por una persona para analizar cómo esa persona manejó esa deuda.

Además, los prestamistas a menudo crean sus propios modelos de calificación crediticia basados ​​en el historial crediticio de una persona. Como resultado, los acreedores pueden interpretar el informe crediticio de una persona de una manera diferente.

Además, incluso cuando Experian y Equifax tienen la misma información, el puntaje crediticio de una persona puede ser tremendamente diferente. Puede tener una puntuación baja con una agencia y una puntuación excelente con la otra. A veces, la falta de coherencia se debe a la forma en que los prestamistas informan el crédito a una agencia de crédito. Si un acreedor informa a Experian pero no a Equifax, es probable que las puntuaciones de crédito de las dos agencias para esa persona sean diferentes. No hay indicios de que alguna de estas agencias otorgue puntajes más “pobres” o “excelentes” que la otra.

Equifax

Equifax enumera las cuentas en grupos de «abiertas» o «cerradas», lo que facilita la visualización de los detalles crediticios actuales y antiguos. Además, Equifax proporciona un historial crediticio de 81 meses o aproximadamente siete años.Equifax divide un informe crediticio en secciones, que incluyen lo siguiente:

  • Cuentas rotativas, incluidas tarjetas de crédito y cargo de grandes almacenes
  • Hipotecas
  • Préstamos a plazos, como préstamos personales y para automóviles
  • Otras cuentas, que pueden incluir empresas utilizadas para cobrar deudas en nombre de los acreedores.
  • Declaraciones del consumidor, que se pueden agregar para explicar un artículo en una descripción
  • Información personal como el historial de direcciones
  • Consultas de posibles acreedores
  • Registros públicos como quiebras
  • Cobros, que han sido cortados y enviados a agencias de cobro por impago

Cómo calcular las calificaciones crediticias de Equifax

Equifax también confía en FICO para su modelo de calificación crediticia. Según la empresa sitio webEquifax dice que varios factores afectan una puntuación, que incluyen:

  • Historial de pagos
  • Los tipos de cuenta
  • Uso de crédito, es decir, la cantidad de crédito disponible frente a la cantidad de crédito utilizada.
  • Duración del historial crediticio

Consideraciones Especiales

Las filtraciones de datos pueden ocurrir en ambas agencias de crédito. En 2017, se produjo una filtración de datos en Equifax debido a un ciberataque, que podría poner en peligro los datos financieros de 147 millones de estadounidenses.Se informó que la violación ocurrió entre mayo y julio de 2017, pero no se anunció al público hasta septiembre de ese año.

Como resultado, Experian recibió mucha prensa negativa que llevó a la eventual renuncia del CEO de la empresa.En 2015, Experian también violó sus propios datos al comprometer los 15 millones de números de seguridad social de sus clientes.

Debido a la popularidad de Experian entre los prestamistas, es más universal, pero Equifax proporciona información esencial que su competidor no ofrece. La diferencia en las calificaciones crediticias de las dos agencias puede ser motivo de preocupación. Si una agencia proporciona una puntuación muy baja en una cuenta, nadie debe asumir que esto se debe a pequeñas diferencias en la forma en que informa. Es posible que algunos acreedores no hayan informado a ambas agencias o que uno tenga información inexacta.

Una persona puede agregar una nota a los informes de crédito explicando circunstancias inusuales y aclarando problemas. Los prestamistas pueden considerar esto al analizar la solvencia. Tanto Equifax como Experian permiten la adición de estas notas.