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¿Qué es una línea de crédito minorista?

Una línea de crédito minorista es un método de financiación que puede proporcionar capital para una variedad de propósitos. Las líneas de crédito minorista son carteras estructuradas con diferentes tipos de deuda que una empresa puede utilizar para las necesidades de préstamos comerciales o de clientes.

Base de la línea de crédito minorista

Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en el contexto de un negocio o finanzas corporativas; permite al prestatario sacar dinero durante un largo período de tiempo, en lugar de volver a solicitar fondos constantemente. Las facilidades crediticias se utilizan ampliamente en todo el mercado financiero como
forma de proporcionar financiación para diversos fines. A menudo se adquieren junto con la ronda final de un programa general de financiación de acciones corporativas, que incluye la línea de crédito y la inversión en acciones.

Para las empresas minoristas, las líneas de crédito se pueden utilizar como vehículos de usos múltiples para el financiamiento corporativo, préstamos a clientes o paquetes de cuentas de crédito. Las líneas de crédito minoristas se pueden estructurar con diferentes tipos de deuda, incluidos préstamos a plazo y cuentas de crédito renovables.

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  • Una línea de crédito minorista es un método de financiación, esencialmente un tipo de préstamo o línea de crédito, utilizado por minoristas y empresas inmobiliarias.
  • Las facilidades de crédito minorista pueden ser de empresa a empresa, como en una empresa financiada por un banco.
  • Las facilidades de crédito minorista también pueden ser de empresa a consumidor, donde el minorista extiende crédito a los clientes para compras, generalmente productos de alto precio.

Tipos de líneas de crédito minoristas

Las facilidades de crédito minorista implican transacciones de empresa a empresa y de empresa a consumidor.

Financiamiento empresarial

Las empresas minoristas o los programas de bienes raíces minoristas pueden recibir financiación en forma de una línea de crédito minorista para sus propias necesidades. En este caso, la empresa se asocia con un prestamista, a menudo un banco grande, para adquirir una cartera de crédito que se puede utilizar para financiar empresas y operaciones comerciales. Este tipo de línea de crédito generalmente incluye préstamos a plazo y crédito renovable. Las empresas minoristas a menudo obtienen acceso a préstamos de capital en términos de términos que pueden emitirse a diferentes tasas de interés. El servicio a menudo incluye crédito renovable y es una opción que la empresa puede utilizar además de los términos del préstamo en una cuenta de préstamo flexible. Estos fondos se pueden utilizar para refinanciar deuda o realizar inversiones de capital en proyectos comerciales estratégicos.

Préstamo de cliente

Los préstamos para clientes minoristas suelen ser un proceso complejo que se realiza a través de una relación de terceros con un proveedor de crédito. Algunas empresas minoristas pueden haber establecido líneas de crédito minoristas a las que pueden prestar, a fin de brindar una opción de financiamiento a plazos, generalmente en el punto de venta.

Los minoristas de vehículos, como los concesionarios de automóviles o motocicletas, pueden utilizar facilidades de crédito para préstamos. Por ejemplo, muchas motocicletas pueden pagar a un consumidor $ 10,000 por adelantado. Las facilidades de crédito minorista prestarán los $ 10,000 al consumidor, quien luego los reembolsará con intereses en cuotas mensuales durante varios años.

Otro tipo de servicio de préstamo / financiamiento al consumidor son las tarjetas de crédito minoristas que a menudo proporciona un minorista a los clientes. Existe una amplia gama de beneficios al emitir tarjetas minoristas. Los minoristas solo pueden emitir tarjetas de circuito cerrado orientadas al uso al minorista. También pueden emitir tarjetas de circuito abierto que permiten al titular de la tarjeta utilizar la tarjeta dondequiera que se acepte el procesador de la marca. Ambos tipos de tarjetas ofrecen numerosas recompensas que ayudarán a atraer clientes, desarrollar su mecenazgo y lealtad, y también se utilizarán para comercializar promociones en tiendas minoristas.

Consideraciones especiales para líneas de crédito minoristas

En algunos casos, el término facilidad de crédito minorista puede referirse a un producto de inversión estructurado empaquetado con una cartera de tarjetas de crédito minorista. Algunos prestamistas pueden optar por empaquetar y vender un servicio de tarjeta de crédito minorista en el mercado secundario, lo que puede reducir el riesgo del balance del prestamista y proporcionar capital adicional para nuevos préstamos.