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¿Qué es la fatiga de la deuda?

La fatiga de la deuda ocurre cuando un deudor se siente abrumado por la cantidad de deuda contraída y la aparente idoneidad del proceso de pago de la deuda. La fatiga del deudor puede hacer que el deudor realice pagos del préstamo y gaste en exceso.

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Pasos para endeudarse

Comprender la fatiga de la deuda

La fatiga de la deuda puede ocurrir cuando muchos pagos se destinan a intereses y no está claro que el monto total de la deuda adeuda disminuya a medida que se realizan los pagos. Ya sea por préstamos estudiantiles, pagos de hipotecas o facturas de tarjetas de crédito, es probable que trabajar para pagar las deudas sea un obstáculo imposible de superar.

En última instancia, un deudor puede declararse en quiebra como último intento desesperado por resolver la situación, si experimenta fatiga por la deuda.

Conclusiones clave

  • La fatiga de la deuda se refiere al sentimiento de esperanza y depresión que un deudor supera cuando su deuda parece irresistible.
  • Es posible que el deudor tenga que gastar en exceso nuevamente para contraer más deudas y quedar atrapado en un círculo vicioso.
  • Los deudores pueden combatir la fatiga de la deuda mediante estrategias de planificación inteligentes.

La fatiga de la deuda puede hacer que un deudor se deprima, se queme y se desespere con el proceso de pago de la deuda. Debido a que los deudores tardarán años o incluso muchos años en pagar sus préstamos, es fácil chocar contra una pared, especialmente si un deudor ya ha hecho recortes significativos en su estilo de vida y hábitos de gasto para mantenerse en el camino correcto.

Uno de los peores y más inmediatos efectos de la fatiga de la deuda es que el deudor puede comenzar a gastar en exceso y volver a endeudarse. Un aumento de la carga de la deuda no ayudará a la situación financiera del deudor y es probable que lo lleve a la insolvencia.

Para reducir la probabilidad de fatiga por la deuda, el deudor debe hacer esfuerzos para dejar de incurrir en deudas adicionales y diseñar un plan de pago realista que permita pagar la deuda en su totalidad lo antes posible. En algunos casos, incluso es útil buscar ayuda externa de una empresa de liquidación o alivio de la deuda.

Al no retirar la deuda más de lo necesario, el deudor comenzará a ver resultados más dramáticos en los reembolsos de la deuda antes, lo que le impedirá superar la carga general de la deuda.

Un ejemplo de fatiga por deuda

Supongamos que Jamie obtuvo un préstamo estudiantil para realizar su MBA. Luego solicitó otro préstamo para ahorrar en los pagos del alquiler después de graduarse comprando un apartamento. En total, sus promesas de deuda ascendieron a 450.000 dólares. Hace pagos mensuales de alrededor de $ 1,000 para pagar la deuda de su trabajo después de la escuela de negocios.

Para evitar incumplir con su calendario de pagos, Jamie ahorra lujo, se salta las vacaciones y evita salir con sus amigos. Después de 10 años de hacer esos pagos y llevar un estilo de vida relativamente frugal, Jamie comienza a sufrir de fatiga por deudas. Se siente excluida de las conversaciones de sus amigos y está cansada de pensarlo dos veces antes de gastar su salario.

Frustrada con la situación de su vida, rompe y comienza a fumar mucho, a comer fuera y a tomarse unas costosas vacaciones con su tarjeta de crédito. Pero sus márgenes de gasto llevan a una enorme deuda de tarjetas de crédito.

Cómo combatir la fatiga de la deuda

Superar la fatiga de la deuda requiere planificación, perseverancia y perseverancia. Aquellos con grandes deudas deben crear una estrategia para superarlo lo antes posible, como el avión de la deuda y los métodos de la bola de nieve de la deuda.

Debido a que a menudo se siente que la deuda durará para siempre, un deudor debe enfocarse en las razones por las que quiere estar libre de deudas y sus metas para la vida después de la deuda. También puede ser útil para un deudor establecer metas pequeñas y un presupuesto para darse una pequeña recompensa, como una cena o una película con amigos, cada vez que alcance un hito.

Debido a que las deudas grandes son muy comunes, si un deudor tiene amigos y familiares en una situación de deuda similar, puede considerar unirse para ayudarse mutuamente a ser responsables.