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Wealth/ Trust & Estate Planning

Fideicomiso para necesidades especiales

¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?

Un fideicomiso para necesidades especiales es un arreglo legal y una relación de confianza que permite a una persona con una discapacidad física o mental o una enfermedad crónica obtener ingresos sin su elegibilidad para los beneficios de asistencia pública por discapacidad proporcionados por el Seguro Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario, Medicare o la reducción de Medicaid. . En una relación de confianza, una persona o entidad actúa en nombre de otra persona o personas para administrar los activos.

Un fideicomiso para necesidades especiales es una estrategia común para aquellos que desean ayudar a alguien que lo necesita sin correr el riesgo de perder su elegibilidad para programas que requieren que sus ingresos o activos permanezcan por debajo de cierto límite.

Conclusiones clave

  • Un fideicomiso para necesidades especiales es un arreglo legal que permite a una persona que tiene una enfermedad física o mental, o una persona con una discapacidad crónica, acceder a fondos sin perder los beneficios proporcionados por los programas de asistencia pública.
  • Este fideicomiso permite el apoyo financiero adicional de alguien con necesidades especiales, sin comprometerlo sin discutir sobre los beneficios por discapacidad.
  • Los programas de asistencia pública establecidos para personas con necesidades especiales se basan en ciertas limitaciones de ingresos y activos; No se incluye el dinero depositado en el fideicomiso para calificar para la asistencia pública.

Cómo funciona un fideicomiso para necesidades especiales

Un fideicomiso para necesidades especiales cubre el porcentaje de las necesidades financieras de una persona que no están cubiertas por los pagos de asistencia pública. Los activos mantenidos en el fideicomiso para calificar para la asistencia pública no están incluidos, siempre que no se utilicen para ciertos gastos de comida o vivienda. Los ingresos de este tipo de fideicomiso se utilizan comúnmente para gastos médicos, pagos de cuidadores, costos de transporte y otros gastos aprobados.

La parte que crea el fideicomiso designará a un fiduciario que tendrá el control del fideicomiso. Este fideicomisario también supervisará su administración y desembolso de fondos. Los activos relacionados con la persona discapacitada inicialmente colocados en el fideicomiso pueden estar sujetos a las reglas de reembolso de Medicaid, pero los activos proporcionados por terceros, como los padres, no lo están. Este tipo de fideicomiso a veces se denomina «fideicomiso de necesidades complementarias».

Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables: los acreedores y el ganador de un tribunal de justicia no pueden acceder a los fondos designados para el beneficiario.

Beneficios de un fideicomiso para necesidades especiales

Establecer un fideicomiso para necesidades especiales puede tener beneficios para ambas partes. El beneficiario tiene acceso a apoyo financiero sin comprometer su elegibilidad para programas o servicios de restricción de ingresos. Mientras tanto, la persona o parte que crea el fideicomiso tiene cierta seguridad de que las ganancias se destinarán a los gastos que dirija.

Cuando un tercero deposita dinero en un fideicomiso para necesidades especiales, la parte está segura de que el dinero se utilizará para el propósito previsto. Por ejemplo, los padres podrían depositar activos en un fideicomiso para necesidades especiales para mantener a su hija con una discapacidad en lugar de darle ese dinero a su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables y ni los acreedores ni el ganador de una corte marcial pueden confiscar sus activos.

Es importante que la persona que crea el fideicomiso o su representante legal tome los términos de los documentos del fideicomiso con mucho cuidado para garantizar su validez y para confirmar que las instrucciones y el propósito del documento son explícitamente claros. El fideicomiso para necesidades especiales debe constituirse antes que el beneficiario 65.