Financiamiento comercial

¿Qué es Trade Finance?

La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional. La financiación del comercio ha facilitado cada vez más a los importadores y exportadores hacer negocios a través del comercio. La financiación del comercio es un término general que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para hacer posibles las transacciones comerciales.

Cómo funciona el financiamiento comercial

La función de la financiación comercial es introducir a terceros en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. El financiamiento comercial proporciona bienes por cobrar o pago al exportador según el acuerdo y se puede otorgar crédito extendido al importador para cumplir con la orden comercial.

Hay muchas partes involucradas en la financiación del comercio y pueden:

• Bancos
• Compañías financieras comerciales
• Importadores y exportadores
• Aseguradoras

• Agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios

El financiamiento comercial es diferente del financiamiento normal o la emisión de crédito. El financiamiento general se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial no refleja necesariamente una falta de fondos comerciales o liquidez. En cambio, la financiación del comercio se puede utilizar para proteger los riesgos subyacentes únicos del comercio internacional, como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política, los problemas de impago o la solvencia crediticia de una de las partes interesadas.

Los siguientes son algunos de los instrumentos financieros utilizados en la financiación comercial:

• Los bancos pueden emitir líneas de crédito para préstamos para ayudar tanto a los importadores como a los exportadores.
• Las cartas de crédito reducen el riesgo del comercio mundial, ya que el banco del comprador garantiza el pago al vendedor de las mercancías enviadas. Sin embargo, el comprador también está protegido, ya que no se realizará el pago si el vendedor no cumple con los términos de la LC. Ambas partes deben cumplir con el acuerdo para realizar la transacción.
• Un factor es cuando a las empresas se les paga en función de un porcentaje de sus cuentas por cobrar.
• Los exportadores pueden recibir crédito a la exportación o capital de trabajo.
• El seguro puede utilizarse para el envío y la entrega de mercancías y puede proteger al exportador de la falta de pago por parte del comprador.

Si bien el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio facilita su promoción. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.

«Alrededor del 80 al 90 por ciento del comercio mundial depende de la financiación del comercio …» – Organización Mundial del Comercio (OMC)

Cómo el financiamiento comercial reduce el riesgo

La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo del comercio mundial al resolver las diferentes necesidades de exportador e importador. Idealmente, un exportador preferiría que el importador pague por adelantado un envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador tome el envío pero se niegue a pagar las mercancías. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago negándose a enviar las mercancías.

Una solución común a este problema es que el banco del importador proporcione al banco del exportador una carta de crédito que estipule el pago tan pronto como el exportador presente documentos que prueben que el envío se ha realizado, como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que, una vez que el banco emisor haya recibido prueba de que la mercancía ha sido enviada por el exportador y que se cumplen los términos del contrato, emitirá el pago al exportador.

Con la carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagar al vendedor. El banco del comprador tenía que asegurarse de que el comprador fuera financieramente viable para observar la transacción. La financiación del comercio ayuda tanto a los importadores como a los exportadores a generar confianza en el trato mutuo y, por tanto, a facilitar el comercio.

Otros beneficios para el financiamiento comercial

Además de reducir el riesgo de impago y no recepción de bienes, la financiación del comercio es una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten los ingresos.

Mejora el flujo de caja y la eficiencia operativa

El financiamiento comercial ayuda a las empresas a obtener financiamiento para facilitar los negocios, pero también es una extensión de crédito en muchos casos. El financiamiento comercial permite a las empresas recibir un pago en efectivo basado en cuentas por cobrar en el caso de factoraje. Una carta de crédito puede ayudar al importador y al exportador a realizar transacciones comerciales y reducir el riesgo de pago o no recepción de mercancías. Como resultado, se mejora el flujo de caja ya que el banco del comprador garantiza el pago y el importador sabe que se enviarán las mercancías.

Es decir, el financiamiento del comercio asegura menos demoras en los pagos y envíos, lo que permite a los importadores y exportadores administrar sus negocios y planificar sus flujos de efectivo de manera más eficiente. Piense en la financiación del comercio como el envío o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de las empresas.

Mayores ingresos y ganancias

El financiamiento comercial permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, es posible que una empresa estadounidense capaz de realizar una venta con una empresa extranjera no pueda producir los bienes necesarios para el pedido.

Sin embargo, a través del financiamiento de las exportaciones o la ayuda de agencias comerciales privadas o de financiamiento gubernamental, el exportador puede realizar el pedido. Como resultado, una empresa estadounidense adquiere un nuevo negocio que no podría tener sin las creativas soluciones financieras que ofrece la financiación comercial.

Reducir el riesgo de dificultades financieras

Sin financiación comercial, una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave que podría tener consecuencias a largo plazo para la empresa. Las opciones como las líneas de crédito renovables y los factores de cuentas por cobrar no solo pueden ayudar a las empresas a interactuar internacionalmente, sino que también las ayudan en tiempos de dificultades financieras.