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¿Qué es la financiación de facturas?

El financiamiento de facturas es una forma en que las empresas pueden pedir prestado dinero contra los montos adeudados por los clientes. El financiamiento de facturas ayuda a las empresas a mejorar el flujo de caja, pagar a los empleados y proveedores, y reinvertir en operaciones y crecimiento más rápido de lo que podrían si tuvieran que esperar hasta que sus clientes liquidaran sus saldos por completo. Las empresas pagan un porcentaje del monto de la factura al prestamista como tarifa por pedir prestado el dinero. La financiación de facturas puede solucionar problemas de clientes que tardan mucho en pagar así como las dificultades para obtener otro tipo de crédito empresarial.

El financiamiento de facturas se denomina simplemente «financiamiento de cuentas por cobrar» o simplemente «financiamiento de cuentas por cobrar».

Comprensión de la financiación de facturas

Cuando las empresas venden bienes o servicios a grandes clientes, como mayoristas o minoristas, generalmente lo hacen a crédito. Esto significa que el cliente no tiene que pagar inmediatamente por los bienes que compra. A la empresa compradora se le factura el monto total adeudado y la fecha de vencimiento de la factura. Sin embargo, si ofrece crédito a los clientes, los fondos están inmovilizados que una empresa podría utilizar para invertir o hacer crecer sus operaciones. Para financiar cuentas con pagos por cobrar lentos o para cubrir liquidez a corto plazo, las empresas pueden financiar sus facturas.

El financiamiento de facturas es un tipo de préstamo a corto plazo que un prestamista extiende a sus clientes comerciales en base a facturas impagas. A través del factoraje de facturas, una empresa vende sus cuentas por cobrar para mejorar su capital de trabajo, lo que le brinda a la empresa fondos inmediatos que pueden utilizarse para pagar los gastos de la empresa.

Conclusiones clave

  • El financiamiento de facturas permite a una empresa utilizar sus facturas impagas como garantía para el financiamiento.
  • Una empresa puede utilizar el financiamiento de facturas para mejorar el flujo de efectivo para las necesidades operativas o acelerar los planes de expansión e inversión.
  • La financiación de facturas se puede estructurar de modo que el cliente comercial no ignore que su factura está financiada o que el prestamista puede gestionarla explícitamente.

Financiamiento de facturas desde la perspectiva del prestamista

Los prestamistas se benefician del financiamiento de facturas porque, a diferencia de extender una línea de crédito, que puede no estar garantizada y dejar poca compensación si la empresa no paga lo que pide prestado, las facturas actúan como garantía para el financiamiento de facturas. El prestamista también limita su riesgo al no transferir el 100% del monto de la factura al negocio del préstamo. Sin embargo, la financiación de facturas no elimina todos los riesgos, ya que el cliente nunca podría pagar la factura. Esto daría lugar a un proceso de cobro difícil y costoso en el que el banco y la empresa financiarían una factura con el banco.

Cómo se estructura la financiación de facturas

El financiamiento de facturas se puede estructurar de varias formas, generalmente mediante factorización o descuento. Con el factoraje de facturas, la empresa vende sus facturas pendientes a un prestamista, que puede terminar pagando del 70% al 85% a la empresa antes del valor de la factura. Suponiendo que el prestamista reciba el pago completo de las facturas, enviará el 15% al ​​30% restante de los montos de la factura a la empresa, y la empresa pagará intereses y / o tarifas por el servicio. A medida que el prestamista cobra los pagos de los clientes, los clientes estarán al tanto de este arreglo, que puede ser un mal reflejo del negocio.

Alternativamente, una empresa puede utilizar el descuento de facturas, que es similar a la factorización de facturas, excepto que la empresa, no el prestamista, cobra los pagos de los clientes, por lo que los clientes no conocen el acuerdo. Con un descuento en la factura, el prestamista reenviará el negocio al 95% del monto de la factura. Cuando los clientes pagan sus facturas, la empresa reembolsa al prestamista, menos una tarifa o intereses.