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¿Qué es un fondo de adquisiciones?

Un fondo de ahorro es un plan de ahorro para la jubilación obligatorio y administrado por el gobierno que se utiliza en Singapur, India y otros países en desarrollo. De alguna manera, estos fondos son similares a un híbrido de los planes 401 (k) y del Seguro Social que se usan en los EE. UU. También comparten algunas características con los fondos de pensiones proporcionados por los empleadores.

Los trabajadores aportan parte de su salario al fondo de ahorro y los empleadores deben contribuir en nombre de sus empleados. Luego, el gobierno conserva y administra el dinero en el fondo, que eventualmente es retirado por los pensionistas o, en algunos países, sus familias sobrevivientes. En algunos casos, el fondo paga a las personas con discapacidad que no pueden trabajar.

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¿Cómo funcionan los fondos de adquisiciones?

Cómo funciona un fondo de adquisiciones

El dinero depositado en cuentas de ahorro privadas está aumentando en muchos países en desarrollo, pero todavía es lo suficientemente raro como para proporcionar una vida cómoda a la mayoría de las familias jubiladas.

El desafío de la jubilación se ve agravado por el cambio social. Las asociaciones en el mundo en desarrollo todavía se están poniendo al día con el rápido crecimiento de la industria, el movimiento de ciudadanos de los centros rurales a los urbanos y las estructuras familiares cambiantes. En las sociedades tradicionales, por ejemplo, sus familias extensas se ocupaban de los ancianos. Pero mantener esta cantidad de seguridad en la vejez es más difícil debido a la disminución de las tasas de natalidad, los miembros de la familia ampliamente dispersos y las mayores expectativas de vida.

Por estas y otras razones, los gobiernos de muchos países en desarrollo han intervenido para brindar apoyo financiero a largo plazo a los jubilados y otras comunidades vulnerables. Un fondo de ahorro financia este apoyo de una manera que escala fácilmente el saldo disponible y alista a empleadores y trabajadores para ayudar a cubrir el costo.

Contribuciones y retiros

Cada fondo nacional de adquisiciones establece sus propios niveles mínimos y máximos de contribución para trabajadores y empleadores. Las cotizaciones mínimas pueden variar según la edad del trabajador. Algunos fondos permiten a las personas hacer una contribución adicional a sus cuentas de beneficios, así como a los empleadores, para beneficiar aún más a sus trabajadores.

Los gobiernos establecen el límite de edad en el que se permiten retiros sin penalización. Es posible que se permitan algunos retiros antes de la jubilación en circunstancias especiales, como emergencias médicas. En Swazilandia, los pagos de los fondos de ahorro se pueden reclamar a cualquier edad si el trabajador está migrando de forma permanente. En muchos países, quienes trabajan más allá de la edad mínima de jubilación pueden tener retiros restringidos hasta que se jubilen por completo.

Si un trabajador muere antes de recibir los beneficios, su cónyuge e hijos sobrevivientes pueden recibir los beneficios de sobrevivientes.

Previsión vs.Fondo del Seguro Social 401 (k)

Al igual que con el Seguro Social de los Estados Unidos, por ejemplo, el gobierno mantiene el dinero en fondos de ahorro, no en instituciones financieras privadas. Y es el gobierno o la junta de fondos de ahorro el que determina en gran medida o por completo cómo se invierten las contribuciones. Algunos países, como Singapur, incluso garantizan a los trabajadores un rendimiento mínimo de sus cotizaciones, similar a los planes de seguridad social de algunos países.

Pero si los fondos provinciales obstaculizan a las personas que quieren administrar su propio dinero, al menos algunos de ellos tienen cuentas a nombre de miembros individuales. Luego, los participantes reciben el dinero que ellos y sus empleadores devolvieron con sus propias cuentas, junto con intereses o retornos de inversión. Con tales fondos de ahorro, la propiedad y el saldo son similares a los acuerdos con US 401 (k).

Nota final: Los fondos de los proveedores son diferentes de otro vehículo que a veces se usa en el mundo en desarrollo, el fondo soberano de riqueza, que se financia con regalías recibidas del desarrollo de recursos naturales.