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¿Qué es un fondo de estilo de vida?

El término fondo de estilo de vida se refiere a un fondo de inversión que gestiona una cartera diversificada de activos con distintos niveles de riesgo. Estos fondos determinan los mejores activos para los inversores en función de su tolerancia al riesgo, edad y objetivos de inversión. Por lo general, son adecuados para inversiones a largo plazo, especialmente para aquellos que buscan un vehículo de ahorro que pueda generar efectivo en un momento determinado como jubilación.

Conclusiones clave

  • Un fondo de estilo de vida es un fondo de inversión que gestiona una cartera diversificada de activos con distintos niveles de riesgo.
  • Estos fondos determinan los mejores activos para los inversores en función de su tolerancia al riesgo, edad y objetivos de inversión.
  • Los fondos de estilo de vida suelen ser ideales para inversiones a largo plazo, incluida la jubilación.
  • Proporcionan mucho menos riesgo que los fondos tradicionales al ofrecer una gama más amplia de diversificación.

Cómo funcionan los fondos de estilo de vida

No existe un enfoque único para todos. Los inversores tienen diferentes necesidades y objetivos, por lo que deben elegir vehículos de inversión que se adapten a sus propias necesidades. Los fondos de estilo de vida suelen estar diseñados para centrarse en el estilo y la etapa de la vida de un inversor. Se pueden comercializar en una variedad de estilos adaptados a la tolerancia al riesgo de los inversores desde un rango conservador, moderado y agresivo, y se pueden expandir aún más para incluir estrategias de ingresos, crecimiento o valor.

Las tolerancias de riesgo suelen estar determinadas por la edad del inversor: se recomiendan fondos agresivos para inversores más jóvenes y los fondos conservadores están dirigidos a inversores mayores que están más cerca de la jubilación.

Los inversores más jóvenes pueden ser más reacios al riesgo y, por lo tanto, pueden elegir una estrategia de inversión más agresiva en comparación con las personas que están más cerca de la jubilación y no pueden permitirse correr demasiados riesgos con su capital.

Los fondos de estilo de vida utilizan una combinación de activos y estrategias de asignación de activos en su enfoque, pero sus objetivos se centran principalmente en proporcionar a los inversores un vehículo para la inversión a largo plazo. Los fondos de estilo de vida suelen seguir el concepto tradicional de la teoría de cartera moderna (MPT), utilizando la combinación óptima de capital y deuda basada en la tolerancia al riesgo del fondo. Proporcionan mucho menos riesgo que los fondos tradicionales al ofrecer una gama más amplia de diversificación.

Los fondos de estilo de vida son una versión de los fondos estándar equilibrados. Es por eso que los administradores de fondos administran sus carteras de la misma manera que estos fondos. Sin embargo, existe una ligera diferencia, ya que los fondos de estilo de vida intentan proporcionar un vehículo para que los inversores inviertan hacia un objetivo específico y una fecha de retiro.

Si bien la jubilación es un objetivo común, los inversores pueden utilizar estos fondos para una serie de eventos de la vida con una fecha límite específica en mente. Es por eso que algunos fondos de estilo de vida a menudo se comparan con fondos con fecha límite, y a veces se denominan. Eso es porque ambos apuntan a servir como un vehículo para invertir fondos hacia un objetivo específico.

Los fondos de estilo de vida son ligeramente diferentes de los fondos objetivo porque su asignación de activos no cambia de una manera que siga una trayectoria de deslizamiento a lo largo de la vida de la inversión. En cambio, se centran en proporcionar asignaciones de riesgo conservadoras, moderadas o agresivas a los inversores que comienzan a invertir en todas las diferentes etapas de sus vidas.

Consideraciones Especiales

Los fondos agresivos normalmente buscan rendimientos más agresivos a través de asignaciones más altas para inversiones de capital. También se gestionan para la preservación del capital mediante asignaciones de renta fija. En opciones de fondos más agresivas, las inversiones se pueden diversificar ampliamente en todos los segmentos de mercado y regiones globales para lograr el máximo rendimiento de cada oportunidad de mercado.

En los fondos conservadores, sin embargo, los activos están fuertemente ponderados hacia inversiones de menor riesgo con asignaciones más grandes a la renta fija general.

Ejemplo de fondos de estilo de vida

Casi todas las empresas de fondos ofrecen su propio fondo de estilo de vida. Vanguard se encuentra entre las empresas con las mejores ofertas del mercado en esta categoría. De la vanguardia LifeStrategy La cartera ofrece a los inversores cuatro opciones de fondos de estilo de vida en función de su edad y tolerancia al riesgo:

  • Fondo de ingresos de LifeStrategy
  • Fondo de crecimiento conservador LifeStrategy
  • Fondo de crecimiento moderado LifeStrategy
  • Fondo de crecimiento de LifeStrategy

Estos fondos no siguen una senda de planeo. En cambio, se centran en el estilo de inversión de un inversor utilizando el enfoque de estilo como una forma de gestionar los ahorros a lo largo del tiempo.