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¿Qué es la Renta de Inversión Garantizada (GIF)?

La renta de inversión garantizada es un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que permite a los clientes invertir en un fondo de acciones, bonos y / o índices mientras se compromete con el valor mínimo predefinido del fondo (generalmente el monto de inversión inicial). al vencimiento del fondo o al fallecimiento del cliente.

Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión por año por este servicio.

Cómo funciona el Fondo de inversión garantizado (GIF)

Algunos fondos de ingresos de inversión garantizados permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante ciertos períodos. Esto permite a los inversores bloquear cantidades mayores si incurren en una gran ganancia de capital.

Por ejemplo, un inversionista cercano a la edad de jubilación probablemente había invertido $ 500,000 en este fondo, y después de una increíble racha de toros, su inversión crece a $ 585,000 en un año. Al restablecer la garantía en este punto, ahora se garantiza que el inversionista recibirá al menos $ 585,000.

Conclusiones clave

  • Las compañías de seguros venden rentas de inversión garantizadas como vehículo de inversión.
  • Hay muchos tipos de fondos de ingresos de inversión garantizados.
  • Los fondos de inversión garantizados prometen que todo o parte del capital invertido estará seguro en un momento designado.

Conceptos de fondos de inversión garantizados

Los fondos de inversión garantizados, como su nombre indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará asegurado para una fecha determinada en el futuro. Y en algunos casos, existe la posibilidad de rendimientos casi garantizados.

Fecha de vencimiento garantizada

Fecha futura en la que se garantiza que todas las acciones del fondo alcanzarán el valor liquidativo de un determinado activo (valor liquidativo garantizado). Solo podrán optar a la garantía aquellos accionistas que dejen su inversión hasta la fecha de vencimiento. Si se redime antes de esa fecha, puede haber pérdidas significativas.

Garante

Una entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para asegurar que el inversor retenga su inversión inicial a menos que el fondo de inversión garantizado opere de una manera que genere el valor liquidativo. Cuando este monto se entrega directamente al fondo, existe una garantía interna; si el accionista recibe el monto, la garantía es externa.

Un período de comercialización es un período durante el cual se pueden comprar acciones de un fondo garantizado sin pagar tarifas de suscripción.

Rendimiento fijo garantizado

Estos no solo aseguran que el capital inicial esté seguro para la fecha de vencimiento de la garantía, sino que también aseguran rendimientos fijos y preestablecidos (como se indica en el folleto en términos de interés anual, TAE).

Liquidez de Windows

Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que el accionista puede recibir el reembolso total o parcial sin pagar comisiones de reembolso. Para ello, debe respetar los plazos de notificación mencionados en el folleto. Debido a que estos reembolsos se realizan al valor liquidativo de ese día, la garantía no es exigible y se pueden incurrir en pérdidas.

Resultado variable garantizado

Estos solo aseguran inversiones iniciales en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la opción de obtener resultados vinculados al rendimiento de múltiples activos o indicadores financieros (según fórmulas de cálculo complejas). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no se desarrollan como se esperaba, es posible que no obtengan resultados.