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¿Qué es un fondo de riesgo objetivo?

Un fondo de riesgo objetivo es un tipo de fondo de inversión con una asignación de activos de cartera que mantiene una combinación diversificada de acciones, bonos y otras inversiones para crear un perfil de riesgo deseable. Un administrador de fondos de fondos de riesgo objetivo es responsable de supervisar todos los valores propiedad del fondo para garantizar que el nivel de riesgo no supere o supere la exposición al riesgo objetivo del fondo.

Conclusiones clave

  • Los fondos de riesgo objetivo buscan establecer y mantener un nivel específico de exposición al riesgo en su cartera a lo largo del tiempo.
  • A menudo se denominan de exposición al riesgo «conservadora» a exposición «agresiva», donde un inversor puede elegir el perfil de riesgo que mejor se adapte a ellos.
  • A diferencia de los fondos objetivo que reducen el riesgo con el tiempo, los fondos de riesgo objetivo suelen mantener su nivel de riesgo de forma indefinida.

Comprensión de los fondos de riesgo objetivo

Los fondos de riesgo objetivo normalmente se etiquetan a sí mismos como, por ejemplo, «conservadores», «riesgo moderado» o «agresivos» en términos de su exposición al riesgo para que los inversores puedan manejar el nivel de riesgo objetivo. Independientemente de la etiqueta que se aplique, su objetivo es ofrecer a los inversores un nivel relativamente estable de exposición al riesgo.

Los fondos de riesgo objetivo permiten a los inversores ajustar su nivel de exposición al riesgo durante su vida. Estos fondos pueden tener una ruta de deslizamiento que cambie la exposición objetivo de riesgo con el tiempo. Los inversores suelen centrarse en un mayor riesgo o volatilidad cuando son jóvenes, pero tratan de reducir su exposición al riesgo a medida que envejecen y se acercan a la jubilación.

Un administrador de fondos de riesgo objetivo es responsable de garantizar que el nivel de exposición al riesgo del fondo sea el objetivo y que las tarifas cobradas por la operación del fondo (además de las tarifas cobradas por los fondos mutuos pertenecientes al fondo objetivo de riesgo) sean una compensación. por el servicio de valor agregado.

Fondos de riesgo objetivo frente a fondos objetivo

Un fondo objetivo es un fondo ofrecido por una empresa de inversión que busca aumentar los activos durante un período de tiempo específico para un objetivo específico. Los fondos de fecha límite generalmente se designan por el año en el que el inversionista tiene la intención de comenzar a usar los activos. Los fondos están estructurados para abordar una necesidad de capital en una fecha futura, como la jubilación. Por lo tanto, la asignación de los activos del fondo objetivo es una función del plazo especificado para lograr el objetivo de inversión objetivo. La tolerancia del fondo al riesgo de una fecha límite se vuelve más conservadora a medida que se acerca a su fecha límite objetivo.

Cómo funcionan los fondos de riesgo objetivo

Los fondos de riesgo objetivo ofrecen a los inversores individuales la oportunidad de adquirir una combinación bien diversificada de acciones y bonos en un solo fondo mutuo. Los fondos de riesgo específicos toman una combinación de acciones y bonos que se alinean con un nivel de riesgo específico. Un fondo objetivo agresivo puede poner del 75 al 100 por ciento de sus activos en acciones (y los activos restantes en bonos), mientras que un fondo conservador de riesgo-riesgo puede tener la combinación de activos opuesta. Los inversores suelen invertir su dinero en fondos con objetivos de riesgo más agresivos al principio de su ciclo de vida de inversión y se centran en hacer crecer sus activos, mientras que los inversores de mayor edad tienden a moverse hacia asignaciones más conservadoras para proteger sus activos a medida que se retira la jubilación.