¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?
El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) es un proveedor de seguros privado dedicado a asegurar los depósitos de las personas cubiertas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). El dinero en el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) se reserva para reembolsar el dinero perdido debido a la quiebra de una institución financiera. El DIF se financia con los pagos de seguros realizados por los bancos. La organización tiene más de 6.000 bancos miembros.
Conclusiones clave
- El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) es un fondo de seguro privado patrocinado por la industria que cubre todos los depósitos por encima de los límites de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de los bancos miembros.
- Cualquier banco miembro del DIF también es miembro de la FDIC y está asegurado por al menos $ 250,000.
- Ambas aseguradoras garantizan conjuntamente que cualquier banco miembro tenga un seguro de depósito completo en sus cuentas de depósito.
Cómo funciona el fondo de garantía de depósitos
Los titulares de cuentas en los bancos se sienten más seguros si sus depósitos están asegurados, y el Fondo de Seguro de Depósitos proporciona la seguridad de que lo están. Por ejemplo, si su banco cerró sus puertas en 2009, estaría cubierto por hasta $ 250,000.Esto alivia el mismo tipo de miedo que llevó al funcionamiento de los bancos en la década de 1930. Un uso común del saldo de la cuenta DIF es compararlo con los activos totales de los bancos en la «Lista de bancos con problemas de la FDIC», que se publica trimestralmente. La FDIC no puede quedarse sin dinero porque puede pedir prestado al Departamento del Tesoro, pero grandes pérdidas significarían primas más altas para los bancos restantes en años posteriores.
Modificaciones recientes al Fondo de Garantía de Depósitos
La Ley de Protección al Consumidor y Reforma del Muro Dodd-Frank de 2010 (la Ley Dodd-Frank) modificó las prácticas de administración de fondos de la FDIC al establecer requisitos para la Tasa de Reserva Designada (DRR) y redefinir la base de evaluación, que se utiliza para determinar los bancos. Calcular ‘evaluaciones trimestrales ‘.El índice de RRD es el saldo DIF dividido por los depósitos asegurados estimados. En respuesta a estas revisiones, la FDIC ha desarrollado un plan integral a largo plazo para administrar el DIF de una manera procíclica al tiempo que logra tasas de evaluación relativamente estables en los ciclos económicos y crediticios y mantiene un saldo de fondos positivo en caso de crisis bancaria. . Como parte de este plan, la Junta de la FDIC adoptó los programas de tasas de evaluación existentes y la reducción del riesgo de desastres del 2%.
La Ley Federal de Seguro de Depósitos requiere que la Junta de la FDIC establezca un objetivo o RRD para el DIF cada año. Desde 2010, la Junta se ha adherido a la RRD 2% anual. Sin embargo, el análisis mostró que, utilizando la pérdida histórica de fondos y los datos de ingresos simulados de 1950 a 2010, el índice de reservas debe haber sido más del 2% antes del inicio de las dos crisis que ocurrieron en los últimos 30 años para que tanto el saldo de fondos positivo y tasas de evaluación estables durante ambas crisis. La FDIC considera que la RRD del 2% es un objetivo a largo plazo y el nivel mínimo necesario para resistir crisis futuras de la misma magnitud.
