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¿Qué es un Fondo de Separación?

Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para administrar productos de seguros de anualidades variables individuales. Un fondo segregado valora el capital de inversión y los beneficios del seguro de vida.

Los inversores pueden esperar pagar una relación de costo total ligeramente más alta en fondos segregados debido a su estructura más compleja. Además, estas ofertas de fondos no suelen tener objetivos de fondos ofensivos. Por lo tanto, los ingresos de los fondos tienden a ser más modestos.

Conclusiones clave

  • Un fondo segregado es un fondo común de inversión estructurado como una anualidad diferida variable y utilizado por las compañías de seguros para ofrecer una revalorización del capital y beneficios por fallecimiento a los asegurados.
  • Los fondos segregados, que se encuentran comúnmente en Canadá, son contratos privados entre aseguradores y clientes que deben mantenerse hasta el vencimiento del contrato.
  • Debido a que estos productos ofrecen mejores garantías que los productos tradicionales de seguros o anualidades, incurren en tarifas y costos más altos.

Entendiendo los Fondos de Separación

Los fondos segregados se estructuran como contratos de anualidad variable diferida con beneficios de seguro de vida. Son administrados por la compañía de seguros en cuentas separadas. Estos productos son similares a otros productos de anualidades variables que ofrecen las compañías de seguros. Son emitidos principalmente a los canadienses por compañías de seguros canadienses. Los productos no se comercializan en el mercado público. Están estructurados como contratos y no contabilizan la propiedad de acciones o unidades.

Los fondos segregados deben mantenerse hasta su vencimiento. Un inversor puede optar por invertir en un fondo segregado en función de su propósito de inversión y los términos del producto. Las ofertas de fondos separados varían ampliamente según las opciones de inversión básicas y objetivas. Ofrecen a los inversores diferentes condiciones para los pagos de anualidades y el beneficio del seguro de vida.

Cómo funcionan los fondos separados

Los fondos ofrecen una revalorización del capital mediante inversiones hasta una fecha de vencimiento determinada. También ofrecen un beneficio por muerte del seguro de vida si el propietario muere antes de que venza el contrato. La mayoría de los fondos segregados ofrecen un pago garantizado de al menos el 75% al ​​100% de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde existe el riesgo de que el inversionista pierda su inversión. Esta disposición generalmente se aplica a los pagos de beneficios por muerte y anualidades.

Los fondos de separación comienzan a pagar a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada. Los inversores pueden elegir entre una variedad de opciones de programación de pagos que ofrece el producto tan pronto como vence el fondo de segregación.

Los fondos de segmento se consideran productos de seguros vendidos por las compañías de seguros y, como resultado, los órganos de gobierno y las regulaciones responsables de supervisar los fondos segregados suelen ser los mismos que los cubiertos por las compañías de seguros.

Ejemplos de inversión en fondos de segmento

Sun Life y Royal Bank of Canada son dos empresas que han segregado ofertas de productos de fondos para los canadienses.

Vida del sol.

Vida del sol. Ofrece algunas opciones diferentes de fondos divididos. Las opciones de Sun Life incluyen Sun GIF Solutions, Sun Gvant Advantage GIF y Sun Protect GIF. Sun Life proporciona fondos separados a través de asesores financieros.

Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada ofrece a los inversores una gama de opciones de fondos segmentados. Las opciones de fondos segmentados están disponibles en tres categorías: Nivel de inversión, Nivel 1 y Nivel 2. Las asignaciones, las inversiones subyacentes y los términos varían según la oferta del producto.