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¿Qué es un fondo de valor estable?

Un fondo de valor estable es una cartera de bonos que están asegurados para proteger al inversionista de una reducción en el rendimiento o pérdida de capital. El propietario de un fondo de valor estable continuará recibiendo los pagos de intereses acordados independientemente del estado de la economía.

Los fondos de valor estable son una opción común en algunos planes de jubilación, como los planes de empresa 401 (k), que están especialmente dirigidos a los ahorradores próximos a la jubilación.

Conclusiones clave

  • Un fondo de valor estable es una cartera de bonos asegurados, que son populares entre los inversores y tienen concesiones de bajo riesgo.
  • La pieza de seguro de estos fondos los hace casi tan seguros como los fondos del mercado monetario.
  • Un fondo de valor estable es una opción en muchos planes de jubilación, pero a menudo produce rendimientos más bajos y tarifas más altas.

Comprensión del fondo de valor estable

Los fondos de valor estable invierten en bonos gubernamentales y corporativos de alta calidad, tanto a corto como a medio plazo. No son como cualquier fondo de bonos, excepto que están asegurados. Una compañía de seguros o un banco tiene la obligación contractual de proteger a los inversores del fondo de cualquier pérdida de capital o intereses.

Los bonos de un fondo de este tipo a veces se denominan bonos «plegables», en referencia a que están asegurados. El seguro generalmente se emite en forma de los llamados certificados de inversión garantizada sintética (GIC).

Un fondo de valor estable es esencialmente una inversión tan segura como un fondo del mercado monetario. Históricamente, estos fondos proporcionan una tasa de rendimiento ligeramente más alta que los fondos del mercado monetario.

Ventajas y desventajas de los fondos de bonos estables

Los fondos de valor añadido se mantienen igual de estables: estables. No crecen con el tiempo, pero tampoco pierden valor.

En tiempos de recesión o volatilidad del mercado de valores, los fondos de valor estable están garantizados. Si bien muchas otras inversiones tienen valor, el propietario de un fondo de bonos estable continúa recibiendo los pagos de intereses acordados y no pierde capital independientemente del estado de la economía. La aseguradora debe reembolsar al fondo cualquier pérdida.

El seguro, sin embargo, incurre en costos de administración y tarifas adicionales sobre estos fondos, lo que puede ser un atractivo para los rendimientos ya más bajos que ofrecen estas inversiones debido a su bajo riesgo.

Cómo invertir en un fondo de bonos estable

Un fondo de valor estable suele ser una opción de inversión en planes de jubilación calificados, como los planes 401 (k). Un fondo de valor estable podría ser una alternativa atractiva a los vehículos de menor rendimiento, como los fondos del mercado monetario, para la parte de la cartera de un inversor utilizada para contrarrestar la volatilidad del mercado. Los fondos de valor estable pueden proporcionar los elementos necesarios de equilibrio y estabilidad en una cartera ponderada en inversiones de crecimiento.

Sin embargo, existe el riesgo de sobrecargar una cartera en inversiones de menor rendimiento, como fondos de valor estable. Existe el riesgo de que la inflación ejerza presión sobre el inversor en el futuro. Gradualmente, los ingresos por jubilación que inicialmente parecen suficientes pueden volverse inadecuados a medida que pasan los años y aumenta la inflación.

La mayoría de los asesores financieros profesionales recomiendan una cartera que sea una combinación de inversiones seguras pero de bajo rendimiento e inversiones riesgosas potencialmente satisfactorias, con una recarga gradual hacia la seguridad a medida que el inversor se acerca a la edad de jubilación.

Los inversores también deberían comprobar los costes de los fondos de valor estable. Históricamente, sus tarifas han estado en el rango bajo en comparación con la mayoría de los fondos mutuos. Sin embargo, las compañías de seguros están aumentando sus tarifas debido a los riesgos percibidos asociados con un mercado más volátil.