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Vanguard identificó una necesidad insatisfecha por parte de los inversores de contar con un fondo de inversión simple y justo para lograr sus objetivos de jubilación. Vanguard hizo una entrada temprana en el campo del fondo objetivo al lanzar su selección inicial de fondos de jubilación Vanguard Target en 2003, agregando más fechas objetivo en los años siguientes.

Cada fondo de la serie de fechas límite contiene una combinación básica de fondos indexados de Vanguard. Debido a la composición de los fondos mutuos indexados y al estilo de gestión de Vanguard, la serie de fondos Vanguard Target Retirement tiene una relación de bajo costo entre 0,16% y 0,18%.

Fecha límite de la estrategia de fondos

Los fondos de plazo brindan una manera fácil para que los inversores tengan una cartera diversificada al realizar una única selección de fondos mutuos que varía a lo largo de los años para reflejar el riesgo de los recursos del inversor.

Para un plazo a largo plazo, el fondo incluye una combinación más agresiva de fondos subyacentes de índices de renta variable en los primeros años. A medida que se acerca la fecha límite, se ajusta hacia una combinación más conservadora. Cuando un fondo llega a su fecha límite, la cartera subyacente reflejará la cartera del Vanguard Target Income Fund.

Los fondos no garantizan un rendimiento determinado en su fecha de cierre, pero reducen automáticamente la cantidad de riesgo en la cartera a medida que se acerca la fecha requerida de los fondos.

Fondos de jubilación de Vanguard Target

El revestimiento actual de Vanguard Target Funds incluye Vanguard Target Retirement Income Fund y Retirement Target Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 y 2065. La lista comienza con el fondo más conservador y termina con el fondo más agresivo. Por ejemplo, el horizonte a largo plazo permite al fondo de 2060 ponderar fuertemente la cartera en acciones con un pequeño porcentaje de bonos, y el fondo de 2015 estaría compuesto principalmente por bonos con muy poco capital.

Fondo de jubilación Vanguard 2045 Target

El Vanguard 2045 Target Retirement Fund es un buen ejemplo de una revisión del desempeño actual y la composición de la cartera. El fondo tiene un rango de fecha límite de 2041 a 2045 y tiene cuatro fondos indexados Vanguard. Los fondos básicos y la ponderación a partir de abril de 2020 son los siguientes:

  • 54,9% en Vanguard Stock Market Total Index Fund
  • 35,7% en Vanguard Total International Stock Index Fund
  • 6,7% en Vanguard II Total Bonds Market Index Fund
  • 2.7% en Vanguard Total Bond International Index Fund

Debido a que el período de tiempo para este fondo es de 25 años (a partir de 2020), tiene más fondos de índice de acciones y una pequeña proporción de fondos de índice de bonos. Los inversores que planean jubilarse entre 2043 y 2047 pueden considerar este fondo. Si quieren correr menos riesgos, pueden elegir entre fechas límite más tempranas.

El rendimiento de la SEC de mayo de 2020 para el fondo es del 2,30%. El fondo se creó en 2003, para que los inversores potenciales puedan evaluar la solidez del rendimiento del fondo durante más de 10 años. El rendimiento anual medio (AAR) durante 10 años fue del 7,07%, y el fondo tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar por su rendimiento a tres y cinco años.

El éxito de los fondos de jubilación de Vanguard Target

Vanguard ha tenido éxito con el conjunto de fondos de fecha límite al ofrecer una versión de bajo costo al mercado de la jubilación. La inversión inicial mínima es de $ 1,000, por lo que los fondos atraen a inversionistas individuales y participantes de 401 (k).Vanguard Group ofrece una opción de fondo bien gestionada con un sólido historial de rendimiento. El reequilibrio automático de la cartera también es un aspecto importante.

La Ley de Protección de Pensiones de 2006 incluyó fondos de plazo como una opción de inversión predeterminada calificada (QDIA). Los patrocinadores del plan de jubilación pueden usar estos fondos como una inversión predeterminada para los participantes que no realizan una elección de inversión.

Para los inversores que buscan una opción de inversión integral o un enfoque fijo y olvidado para invertir en la jubilación, los fondos de jubilación Vanguard Target son una opción fácil. Son particularmente atractivos para los inversores jóvenes que recién están comenzando una carrera y pueden no tener el tiempo o la experiencia para criticar varias opciones de inversión.