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¿Qué fondos están disponibles?

Los fondos disponibles en una cuenta bancaria son dinero que es accesible para uso inmediato. Es decir, representa la cantidad total de capital que puede retirar un cajero automático, que se utiliza para realizar compras con tarjeta de débito, emitir un cheque, transferir dinero y pagar facturas.

Los fondos disponibles para el titular de una cuenta pueden diferir del saldo actual porque este último incluye los pagos pendientes. Hasta que estos ingresos y desembolsos sean compensados ​​por un banco, los clientes no pueden realizar transacciones con ellos.

Conclusiones clave

  • Los fondos disponibles son inmediatamente accesibles para su uso en su cuenta financiera.
  • Por lo tanto, cualquier transacción realizada en la cuenta afectará la cantidad de fondos disponibles.
  • Sin embargo, es posible que algunas transacciones no se procesen de inmediato, incluidas las transferencias y los cheques electrónicos entrantes, que generalmente demoran dos días hábiles en registrarse.
  • Esto significa que los fondos disponibles pueden diferir del saldo actual, una cantidad que se muestra por separado y que también da cuenta de los pagos que aún deben liquidarse.

Comprensión de los fondos disponibles

Cuando inicia sesión en su portal de banca en línea, generalmente se encuentra con dos saldos diferentes: los fondos disponibles y el saldo actual. Los fondos disponibles representan, como su nombre lo indica, dinero que es de fácil acceso y puede ser utilizado inmediatamente por el titular de la cuenta.

Los clientes son libres de gastar estos fondos como deseen. Cuando se rescindan, se les prohibirá realizar más transacciones, a menos que tengan un acuerdo de sobregiro, una extensión de crédito otorgada cuando una cuenta llega a cero, en efecto con la institución financiera (FI) con la que realizan operaciones bancarias. Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses, un cargo periódico por el privilegio de pedir dinero prestado, sobre un saldo pendiente de descubierto.

El saldo de los fondos disponibles debe actualizarse continuamente a lo largo del día. Por lo tanto, si compra en la tienda o en línea o retira dinero en un cajero automático, la transacción debería resultar en una reducción en el saldo disponible para el acceso. Lo mismo se aplica a los pagos recibidos, como un reembolso o un salario postal. Cuando ingresa dinero a su cuenta, sus fondos disponibles aumentan.

Horas, créditos y débitos sin embargo, no se procesan inmediatamente. Hay ciertas transacciones que a los bancos les toma más tiempo depositar en cuentas, así como momentos de la semana, especialmente los días no hábiles, cuando los movimientos no se registran de inmediato. Mientras estén pendientes y aún no se hayan liquidado, estas transacciones no se verán reflejadas en los fondos disponibles, lo que significa que el dinero aún no es tuyo para gastar, o según tu banco, aunque ya estés derrochado.

Los depósitos o retiros y autorizaciones pendientes, por ejemplo, a través de la facturación en línea, tardarán varios días en aparecer en una cuenta.

Fondos disponibles frente al saldo de la cuenta

Los diferentes tiempos de procesamiento para las transacciones bancarias significan que los fondos disponibles a veces varían de lo que se muestra en el saldo de la cuenta: el monto total presente en un depósito financiero que incluye cualquier transacción pendiente u otros montos que aún no se han liquidado.

Se sabe que los cheques, instrumentos escritos, fechados y firmados, que ordenan a su banco pagar una determinada suma de dinero al transportista, en particular, toman algún tiempo. Por lo general, el banco tarda unos cinco días hábiles en recibir los fondos transferidos de esta manera. Pero, dependiendo del valor del cheque, podría acceder al monto total en dos días.

2 días

Por lo general, se necesitan aproximadamente dos días hábiles para liquidar un cheque de depósito y aproximadamente cinco días hábiles para que el banco reciba los fondos.

Los tiempos y los procedimientos cambian. Algunos bancos pueden poner a disposición parte del cheque inmediatamente o dentro de un día hábil. Por ejemplo, su banco podría acreditar $ 150 o $ 200 de un cheque de $ 500 inmediatamente, o dentro de un día hábil del depósito, y luego proporcionar el saldo restante del cheque en dos días.

Los bancos toman sus depósitos porque primero quieren saber si son legítimos y si algún cheque rebotará. Si bien todos los bancos nacionales y las uniones de crédito autónomas federales están sujetos a las mismas reglas de tenencia, las instituciones financieras pueden liberar sus fondos antes, a su discreción.

Ejemplo de fondos disponibles

Susan tiene fondos de $ 500 disponibles en su cuenta corriente. Recibe un cheque por $ 1,500 y lo deposita inmediatamente, mientras que, al mismo tiempo, programa una transferencia bancaria única de $ 300 para alguien que le debe dinero. Susan es notificada el mismo día de una transferencia bancaria electrónica entrante de $ 250.

En la mayoría de los casos, los $ 300 que solicitó Susan se transferirán inmediatamente de su cuenta. Por el contrario, no se espera que el cheque se liquide durante dos días. La transferencia electrónica a su cuenta también podría llevar la misma cantidad de tiempo de procesamiento. Eso significa que, después de que se completen estas transacciones, Susan puede tener fondos de $ 200 y un saldo de cuenta de $ 1,950 disponible.

Susan debe tener cuidado de no asumir que su saldo es su cuenta bancaria declarada a la que tiene acceso, al menos por el momento. Hasta que el cheque de $ 1,500, la transferencia de $ 250 o cualquier otro ingreso fuera acreditado en su cuenta, solo tenía disponibles $ 200.