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IRA/ Roth IRA

Fondos mutuos frente a fondos indexados para su rueda IRA

Si está ahorrando para la jubilación en una IRA Wheel, los fondos indexados y los fondos mutuos son dos de sus opciones de inversión. Ambos ayudan a diversificar su cartera, pero tienen objetivos de inversión, estilos de gestión y costes muy diferentes.

Conclusiones clave

  • Puede tener varias inversiones en su IRA Wheel, incluidos fondos mutuos y fondos indexados.
  • Los fondos indexados rastrean índices específicos y tienden a ser más baratos que los fondos mutuos administrados activamente.
  • Tenga cuidado con las tarifas, ya que pueden tener un gran impacto en sus ahorros para la jubilación con el tiempo.

Uno de los beneficios de una IRA Wheel es la variedad de inversiones que puede mantener en la cuenta. Si bien sus opciones de inversión para los planes patrocinados por el empleador, como los 401 (k), se limitan a los incluidos en el plan, puede invertir en todo, desde acciones individuales hasta bienes raíces en Roth. Los fondos mutuos y los fondos indexados son dos inversiones comunes.

Objetivos de inversión para fondos mutuos y fondos indexados

Tanto los fondos mutuos como los fondos indexados consisten en carteras de acciones, bonos, deuda a corto plazo y otros valores. Pero existen diferencias entre sus objetivos.

Los fondos mutuos buscan superar los rendimientos de los índices de referencia relacionados, después de las comisiones. Se gestionan en función de un objetivo de inversión específico. Por ejemplo:

  • Fondos de crecimiento buscar la revalorización del capital. Estos fondos colocan un gran porcentaje de activos en acciones porque ofrecen mayores rendimientos potenciales. Por tanto, se vuelven más riesgosos.
  • Fondos de ingresos tratar de proporcionar ingresos estables a los inversores. Invierten en inversiones de menor riesgo, como bonos, valores gubernamentales y certificados de depósito (CD).

Por el contrario, un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que intenta igualar un índice de mercado específico, como el S&P 500 o el Russell Index 2000. Sigue su índice de referencia sin importar lo que esté haciendo el mercado. Cuando el S&P 500 cambia, un fondo indexado lo rastrea.

Estilos de gestión para fondos mutuos y fondos indexados

Una de las principales diferencias entre los fondos mutuos y los fondos indexados es su estilo de gestión. Los fondos mutuos se gestionan de forma activa. Eso significa que hay un equipo de profesionales de la inversión que toman las decisiones. Seleccionan activamente las tenencias de fondos y las ajustan según sea necesario, a menudo diariamente o incluso cada hora.

Por el contrario, los fondos indexados se gestionan de forma pasiva. Las inversiones están automatizadas para rastrear el índice subyacente, por lo que no es necesario realizar compras y ventas activas. Dado que nadie gestiona activamente las tenencias, el rendimiento se basa completamente en los movimientos de precios de los valores en el índice.

Comparación de costos de fondos mutuos y fondos indexados

Por supuesto, los diferentes estilos de gestión significan diferentes costos en fondos mutuos y fondos indexados. Las tarifas se denominan relación costo / fondo.

Generalmente, pagará más por un fondo mutuo administrado activamente porque el equipo que dirige el programa tiene que ganar dinero. También tiene que pagar para comercializar el fondo para atraer a más inversores. La relación de costo promedio de los fondos mutuos es de alrededor del 1%, pero puede ser menor o mayor.

Los fondos indexados cuestan menos que los fondos mutuos en términos de razones de costos, pero esa brecha se está cerrando.

Los fondos indexados también tienen ratios de costes. Pero como estos fondos no se gestionan de forma activa, tienden a ser mucho más asequibles. En promedio, pagará entre un 0,05% y un 0,07% por un fondo indexado.

Si bien las tarifas promedio difieren en menos del 1%, esa diferencia puede afectar enormemente el saldo de su IRA Wheel. Suponga que invierte $ 6,000 (contribución máxima de IRA Wheel para 2020) en un fondo mutuo que gana un 8% y tiene una relación de costo del 1%.Después de 40 años, la inversión valía $ 87,199.

Pero, ¿qué pasa si invierte la misma cantidad de dinero en un fondo indexado con una relación de costo del 0.05%? Suponiendo el mismo rendimiento del 8%, valía $ 130,347 de inversión después de 40 años. Eso es una diferencia de $ 43,148. Y eso es solo un año de contribuciones a la IRA Wheel.

Y otra cosa a tener en cuenta. Si invierte en un fondo que se gestiona activamente al 1% y un fondo cobra un índice comparable del 0,05%, los administradores de fondos deben llegar al mercado al menos un 0,95% cada año para compensar ese costo adicional. Un fondo activo que alcanza un índice durante varios años puede tener una gran racha. Pero históricamente, esos fondos siempre han regresado a la Tierra.

Fondo Mutuo o Fondo IRA Wheel Index?

Este es un final rápido para los fondos mutuos y los fondos indexados.

Fondos mutuos frente a fondos indexados
Característica Los fondos de inversión Fondos indexados
Metas de inversión Rentabilidad del índice de referencia de referencia Igualar la rentabilidad del índice de referencia
Estilo de gestión Activo; los administradores de fondos seleccionan las participaciones Pasivo; las inversiones están automatizadas para coincidir con la tenencia del índice de referencia
Invierte en Acciones, bonos y otros valores Acciones, bonos y otros valores
Ratios de costos El promedio es de alrededor del 1%. El promedio es de aproximadamente 0,2%.

La línea de base

Hasta la fecha, los fondos indexados son el claro ganador de Wheel IRA debido a sus bajas tarifas. Sin embargo, a medida que los inversores se mueven hacia fondos de menor costo, la competencia de la industria está reduciendo los índices de costos de los fondos mutuos.

En promedio, los índices de costos de los fondos mutuos a largo plazo han caído drásticamente durante más de 20 años, según informe del Instituto de Empresas de Inversión. ¿Quién sabe qué pasará en los próximos 10 o 20 años?

No es fácil elegir inversiones para su IRA Wheel. Los fondos mutuos y los fondos indexados con potencial de crecimiento son opciones convenientes. En caso de duda, consulte a un asesor financiero de confianza para que le ayude a seleccionar las inversiones de IRA Wheel que mejor se adapten a su tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y objetivos de jubilación.