¿Qué es la Solicitud de Hipoteca 1003?
El formulario de solicitud de hipoteca 1003 es el formulario estándar de la industria utilizado por casi todos los prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos. Los prestatarios completan este formulario básico, o su equivalente, al solicitar un préstamo hipotecario. Si bien algunos prestamistas pueden usar formularios alternativos o solo tomar información básica del préstamo sobre su identidad, tipo de propiedad y valor, la gran mayoría de los prestamistas confían en el formulario 1003.
El formulario 1003 generalmente se completa dos veces durante una transacción hipotecaria: una durante la solicitud inicial y nuevamente al cerrar para confirmar los términos del préstamo. Algunos prestamistas permiten a los prestatarios completar el formulario en casa, mientras que otros ayudan a los prestatarios en persona o por teléfono. En cualquier caso, un posible prestatario debe comprender el formato 1003 y la información requerida antes de completar el formulario.
Conclusiones clave
- La solicitud de préstamo 1003 es un formulario de Fannie Mae o la Asociación Hipotecaria Federal Nacional.
- Si bien existen diferentes versiones de las solicitudes de hipotecas que utilizan los prestamistas, una de las más comunes es el formulario de solicitud de hipotecas 1003, que está estandarizado y es utilizado por la mayoría de los prestamistas estadounidenses.
- También conocida como Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, el Formulario 1003 generalmente se completa dos veces en el proceso de solicitud: una durante la solicitud inicial y nuevamente al cierre.
Formulario de solicitud de préstamo 1003
La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, o Fannie Mae, ha desarrollado el formulario de solicitud de préstamo, conocido como Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, como un formulario estandarizado para la industria. Fannie Mae y su hermano, Federal Home Mortgage Loan Corp., o Freddie Mac, están prestando una empresa creada por el Congreso de los Estados Unidos para mantener la liquidez en el mercado hipotecario.
Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas de prestamistas individuales y mantienen los préstamos en sus propias carteras o venden los préstamos a otras entidades como parte de una garantía respaldada por hipotecas (MBS). Al vender deuda hipotecaria del consumidor a estas entidades respaldadas por el gobierno federal, los prestamistas retienen la liquidez necesaria para seguir ofreciendo nuevos préstamos.
Las hipotecas deben documentarse de la manera que requieren Fannie Mae y Freddie Mac. Debido a que ambas entidades requieren el uso del Formulario 1003, o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65, para cualquier hipoteca que consideren comprar, es más sencillo para los prestamistas usar el formulario apropiado desde el principio en lugar de intentar transferir información del propietario del formulario al formulario. 1003 cuando llega el momento de vender la hipoteca.
Ingresos, activos y pasivos
El formulario 1003 contiene toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un posible prestatario merece el riesgo del préstamo. Esto incluye información sobre la identidad del prestatario. Si bien algunos prestamistas no requieren información laboral para evaluar una nueva hipoteca, el formulario 1003 requiere que todos los prestatarios presenten hasta dos años de historial laboral. Esto se utiliza como una forma de establecer la seguridad financiera y la confiabilidad del prestatario.
El formulario 1003 también requiere que los prestatarios revelen el ingreso familiar mensual total, así como los gastos mensuales regulares. Además, el formulario requiere una lista detallada de los activos y pasivos del prestatario para determinar si puede realizar pagos hipotecarios mensuales.
Los prestatarios deben completar el formulario 1003 dos veces durante una transacción hipotecaria, una durante la solicitud inicial y nuevamente al cerrar, para confirmar los términos del préstamo.
Los activos crediticios incluyen todo lo que pueda utilizarse o liquidarse para cubrir los pagos del préstamo:
- Pólizas de seguro de vida
- Cuentas de cheques y ahorros
- Acciones, bonos, fondos mutuos u otras inversiones
- IRA, 401 (k) o cuentas de jubilación similares
Además, los prestamistas deben conocer todas y cada una de las deudas por las que el prestatario puede ser responsable (además de los pagos de la hipoteca), como préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, becas de préstamos para hijos o cuentas de cobranza abiertas.
Si el prestatario tiene cualquier otra propiedad, como inversión o como segunda vivienda, el Formulario 1003 requiere la divulgación de estos activos y cualquier hipoteca que se les atribuya.
