¿Qué es una declaración de cierre?
Una declaración de cierre es un documento que registra los detalles de una transacción financiera. Un comprador de vivienda que financie la compra recibirá un estado de cuenta final del banco y el vendedor de la vivienda recibirá uno del agente inmobiliario que gestionó la venta. Cada préstamo va acompañado de declaraciones de cierre, aunque de diversa complejidad.
Conclusiones clave
- Un estado de cuenta final de la hipoteca enumera todos los costos y tarifas asociados con el préstamo junto con el monto total y el calendario de pagos.
- Se proporciona un estado de cuenta final o un contrato de crédito con cualquier tipo de préstamo, a menudo con la propia solicitud.
- Un agente de liquidación prepara la divulgación final de un vendedor y enumera todas las comisiones y costos además del total neto pagadero al vendedor.
Comprensión de la declaración final
Al financiar la compra de una vivienda, los compradores pueden esperar ver una estimación del préstamo dentro de los tres días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Antes del cierre, el comprador recibirá la divulgación final final. Si usted es el vendedor, recibirá una divulgación final similar que muestre su información, así como sus derechos y obligaciones como vendedor.
Declaración final de hipoteca
Leer y aceptar la divulgación final es uno de los últimos pasos que debe dar un prestatario antes de firmar en la línea punteada y antes de aceptar el dinero para una hipoteca o refinanciamiento.
Antes de la divulgación final, se realizará la estimación del préstamo, que estima las diversas tarifas y cargos adicionales que enfrentará el prestatario cuando cierre. La divulgación de cierre final no debe diferir significativamente de la estimación inicial del préstamo.
La estimación del préstamo debe recibirse dentro de los tres días posteriores a la presentación de la solicitud de préstamo.
La divulgación final debe entregarse al prestatario al menos tres días hábiles antes del cierre. Contiene una lista detallada de todas las tarifas y cargos que el prestatario deberá pagar y que se le pagarán. El monto bruto adeudado se ajustará para reflejar los costos ya pagados por el prestatario.
La divulgación final agregará todas estas cifras una al lado de la otra a la estimación inicial del préstamo para facilitar la comparación. También incluirá detalles del préstamo, incluida la tasa de interés, el monto de los pagos mensuales y el calendario de pagos.
Otras declaraciones finales
Su propia declaración final viene con casi cualquier otro tipo de préstamo. Este documento también puede denominarse hoja de liquidación o contrato de crédito.
En un préstamo de crédito renovable, como una nueva tarjeta de crédito o una línea de crédito bancaria, los detalles finales generalmente se informan en la solicitud de crédito, y la firma del prestatario indica el acuerdo previo sobre los términos del préstamo.
Un documento más complejo se usa comúnmente para préstamos personales que involucran una gran suma global, con o sin garantía.
Declaración de cierre de los vendedores
El vendedor recibirá los documentos finales de cierre, incluida la divulgación final, de un agente de liquidación que trabaja con la compañía de títulos seleccionada para cerrar la transacción. Esto enumerará todas las comisiones y tarifas adeudadas, y compensará cualquier crédito contra ellas. La cifra de referencia es lo que recibirá el vendedor cuando se complete la transacción.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor requiere que el vendedor reciba esta declaración. Los datos pueden variar de un estado a otro, aunque muchos agentes inmobiliarios de todo el país han adoptado una plantilla desarrollada por un grupo comercial, la Asociación Estadounidense de Títulos de Propiedad.
