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¿Qué es el fraude instantáneo con tarjetas?

El fraude es una transacción que se presenta con una tarjeta en la que la parte fraudulenta entrega físicamente la tarjeta de crédito falsificada al trader. Por el contrario, existen otros tipos de fraude con tarjetas de crédito que se basan en métodos digitales en los que la tarjeta no está físicamente presente.

Conclusiones clave

  • El fraude es un tipo de delito que se presenta con una tarjeta en la que el ladrón utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada.
  • El fraude con tarjetas se ha vuelto tan común en los últimos años porque los ladrones han dirigido su atención hacia los métodos en línea.
  • El fraude en la presentación de tarjetas es un problema importante en los Estados Unidos y más que en otros países desarrollados.

Cómo funciona la presentación de fraudes con tarjetas

Un ejemplo simple de fraude con tarjetas es cuando un ladrón roba una tarjeta de crédito y luego no usa esa tarjeta en persona en una tienda para realizar una compra. A veces, el personal de la tienda puede detectar estos incidentes; un ejemplo es cuando el comprador parece inusualmente ansioso por procesar la transacción rápidamente. Otras medidas que a veces usan las partes fraudulentas que presentan una tarjeta incluyen tratar de persuadir al trader para que evite que examinen la tarjeta, o estar muy cerca de las horas de apertura o cierre de la tienda, cuando puede haber menos personal presente para manejar la lucha contra el fraude. procedimientos.

Desde la perspectiva del trader, se utilizan muchos métodos comunes para detectar y prevenir este tipo de transacciones. Por ejemplo, se puede capacitar a los traders para que reconozcan una foto si la persona que presenta la tarjeta actúa de manera sospechosa, y se les puede enseñar a reconocer los signos narrativos del fraude relacionado con la tarjeta. Si se sospecha que un trader ha cometido fraude en la presentación de tarjetas, debe llamar inmediatamente al centro de autorización de tarjetas de crédito para informarlo. Si se detecta una tarjeta en el punto de venta, mientras el cliente aún está presente, el centro de pago autorizado puede indicarle al trader que conserve la tarjeta si puede hacerlo de manera segura.

Además de usar tarjetas robadas, algunas partes fraudulentas presentes usarán tarjetas falsificadas. Una de las formas en que los traders pueden ayudar a detectar estas tarjetas es verificar si sus números de cuenta comienzan con el dígito correcto. Por ejemplo, cada número de cuenta de tarjeta de crédito MasterCard (MA) comienza con 5, cada número de cuenta de tarjeta de crédito Visa (V) comienza con 4, cada número de cuenta de tarjeta de crédito American Express (AXP) comienza con 37 o 34, y cada Discover comienza con Finanzas Servicios (DFS) números de cuenta de tarjetas de crédito con 6.

Además, el primero o los últimos cuatro números del número de cuenta de la tarjeta de crédito generalmente se imprimirán en segundo lugar en la tarjeta, por ejemplo, justo debajo del número de cuenta en relieve o en la parte posterior de la tarjeta en el panel de firma, y ​​la ubicación cambiará según al emisor de la tarjeta. Una tarjeta que parece ser falsa o alterada puede disuadir a un trader del fraude que pueda estar presente con una tarjeta.

Ejemplo de fraude instantáneo con tarjeta

El fraude con tarjetas es tan común porque los ladrones de tarjetas de crédito han centrado su atención en las formas en línea de fraude con tarjetas de crédito. El robo de tarjetas de crédito en línea permite a los piratas informáticos acceder a un grupo de información de tarjetas de crédito que puede ser mucho mayor sin exponerse al riesgo de ser detectados personalmente en una tienda. Además, con enormes bases de datos de información de tarjetas de crédito en los grandes traders, el delito cibernético en línea permite a los piratas informáticos acceder a cientos de miles o incluso millones de tarjetas de crédito a la vez.

Sin embargo, a pesar de este cambio hacia la delincuencia en línea, el fraude en la presentación de tarjetas es un problema importante. Según un estudio de 2019 realizado por el Banco de la Reserva Federal de Kansas City, por ejemplo, el fraude por presencia de tarjeta afectó aproximadamente al 0.09% de las transacciones con tarjeta de crédito de EE. UU. En 2016. Esta cifra es aproximadamente tres veces mayor que las tasas equivalentes en Australia, Francia o Reino Unido el mismo año. Al explicar este fenómeno, el estudio indicó que Estados Unidos adoptó tarjetas con chip relativamente tarde en comparación con otros países desarrollados.