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Propiedad de la vivienda/ Renting

Gano $ 100.000 al año: ¿Cuánto alquiler puedo obtener?

Ha conseguido un nuevo trabajo con un salario anual de $ 100.000 y se está endeudando con su apartamento. ¡Momento emocionante! Si bien su primera pregunta puede ser: «¿Cuánto alquiler puedo pagar?» Hay dos respuestas a esta pregunta: una que podría considerarse más «técnica» y otra que podría considerarse más «práctica».

Conclusiones clave

  • Si gana $ 100,000 al año antes de impuestos, técnicamente podría alquilar entre $ 3,000 y $ 3,250 al mes.
  • Un enfoque más práctico que evalúe el estilo de vida, el potencial de contratiempos financieros y los costos únicos podría reducir esa cantidad.
  • Dependiendo de la ciudad o región en la que viva, también afectará el tipo de residencia en la que puede vivir.

La respuesta técnica

La respuesta técnica a la pregunta de cuánto puede pagar en alquiler depende de estimaciones basadas en una de varias reglas generales. Estas estimaciones son técnicas porque los propietarios las utilizan para precalificarlo para el alquiler que creen que puede pagar.

Una regla general es dividir sus ganancias antes de impuestos entre 40. Esto significa que si gana $ 100,000 al año, debería poder alquilar $ 2,500 al mes.

La regla del 30% es otra regla general. Si toma el 30% de $ 100,000, obtiene $ 30,000. Divida esa cifra por 12 (número de meses en un año) y la respuesta también es $ 2,500 por mes.

También hay un enfoque de regla general llamado 50/30/20. Esta guía sugiere que gaste el 50% de sus ingresos después de impuestos en gastos fijos como alquiler, servicios públicos y transporte; 30% sobre gastos diarios; y 20% en deuda, jubilación y ahorros de emergencia.

Bajo este enfoque, si su paga para llevar (digamos, incluya impuestos y contribuciones al plan de jubilación en su salario bruto de $ 100,000) es $ 75,000, $ 37,500 se gastarían a la mitad en alquiler, servicios públicos y transporte. Eso equivale a $ 3,125 por mes, pero es probable que la asignación de alquiler sea menor para incluir los costos de transporte y servicios públicos.

La respuesta práctica

El problema con todas las reglas técnicas es que no tienen en cuenta su situación financiera específica. El hecho de que un propietario esté dispuesto a alquilar un apartamento de $ 2,500 no significa que deba firmar ese contrato.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de ayudas públicas, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

La respuesta práctica requiere algunos cálculos basados ​​en sus finanzas. El proceso comienza compilando una lista de los gastos de vida del hogar, excluyendo el alquiler.

Recopilación de la lista de gastos de subsistencia del hogar

Utilidades

Si se va a mudar a un área donde ya vive, probablemente considerará fácilmente los servicios públicos utilizando facturas antiguas como punto de referencia.

Si se encuentra en una zona nueva, pregunte a sus compañeros de trabajo, a los lugareños o incluso a los posibles propietarios. La mayoría estará feliz de compartir información con usted sobre el costo promedio esperado de los servicios públicos en su área. Asegúrese de saber también lo que se incluye en el pago del alquiler, como agua, gas, petróleo o electricidad.

Alimentos e incidentes

Esto incluye comestibles, artículos de limpieza y gastos imprevistos como pasta de dientes. Si no está familiarizado con los precios en el área, visite algunas tiendas de comestibles grandes, fije el precio de los productos y compárelo con lo que ha gastado antes para llegar al número esperado completo.

Transporte

Este costo incluye el pago y seguro de su automóvil, gasolina, mantenimiento, estacionamiento y peajes. Puede incluir el costo del transporte público y cualquier otro costo de viaje relacionado o no con el trabajo.

Comunicación

Esta categoría incluye cargos por uso de teléfonos fijos, teléfonos móviles y / o Internet. Cualquier medio que utilice para comunicarse con otros debe describirse aquí.

Ropa

Los costos de la ropa se pueden estimar basándose en la experiencia previa. Alternativamente, si está comenzando un nuevo trabajo que requiere una actualización de ropa, por ejemplo, un traje en lugar de ropa informal, incluya esto como parte de su planificación.

Deuda

La mayoría de la gente está endeudada. Estos pueden ser préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito o pagos de motos acuáticas. Estos pagos deben realizarse y debe planificar en consecuencia.

Asegúrese de permitir más que el pago mínimo para tipos de deuda renovable, como tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad, debe cancelarlo en la menor cantidad de meses posible para evitar pagar intereses en exceso.

Jubilación y ahorros

No intercambie usted mismo en esta sección. Si tiene un plan 401 (k) patrocinado por la empresa, indique lo que contribuye. Además, asegúrese de guardar los fondos para un día lluvioso o su cuenta de ahorros de emergencia.

Seguro para inquilinos

Alquilar un apartamento no elimina la necesidad de proteger sus pertenencias en caso de pérdida. No elimina su responsabilidad, sino para protegerse de la responsabilidad en caso de una lesión a alguien en su nuevo apartamento.

Complementos

La última parte de su lista son los gastos de manutención de los extras como televisión por cable, Netflix, películas, cenas al aire libre, membresía en un gimnasio o gastos relacionados con sus pasatiempos. Estas cosas son la parte más flexible de sus gastos de manutención, pero debe enumerarlas.

Mientras esté allí, priorice estos extras. De esa manera, si descubre que tiene que recortar costos, ya habrá decidido las cosas menos importantes.

Haz las matematicas

Comenzando con su pago mensual real para llevar a casa, reste sus gastos de vida mensuales totales. Lo que queda es lo que está disponible para alquilar.

Eso no significa que realmente debas conectarte con tanto. Tiene sentido dejar un pequeño espacio para contabilizar los gastos que no ha podido contabilizar o los gastos inesperados en el futuro.

La línea de base

Si la cantidad real que puede pagar está muy por debajo de lo que obtendrá con las medidas de la “regla empírica”, este puede ser un buen momento para reevaluar y recortar o eliminar los costos de vida, si es posible.

En algunas ciudades grandes, como Nueva York y San Francisco, el precio del alquiler de un apartamento puede requerir una parte mayor de su presupuesto.Si ese es el caso, es posible que deba encontrar uno o más compañeros de cuarto o considerar vivir en un vecindario menos costoso.

Le ahorrará tiempo y conocimiento de sus limitaciones antes de su búsqueda y lo ubicará en un nuevo apartamento que se ajustará a sus finanzas con menos cuellos de botella.