Garantía bancaria frente a garantía de bonos: descripción general
Una garantía bancaria a menudo se incluye como parte de un préstamo bancario como una provisión que promete que, si un prestatario incumple con el pago del préstamo, el banco cubrirá la pérdida. Un bono es un instrumento de deuda que le permite a un inversionista prestar dinero a una corporación o institución gubernamental para compensar el monto de interés ganado durante la vida del bono. Un bono es esencialmente un préstamo emitido por una entidad y en el que invierten inversores externos.
Conclusiones clave
- Una garantía bancaria es a menudo parte de un contrato de préstamo por el cual un banco se compromete a cumplir con las obligaciones del préstamo si incumple el préstamo.
- Los bancos suelen cobrar una tarifa para proporcionar una garantía.
- Las entidades utilizan un bono para recaudar dinero. La entidad emite un bono a un monto fijo y el comprador del bono esencialmente toma prestado el monto del bono por un período fijo con una tasa de interés fija.
- Una entidad emite bonos al valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100, con una tasa de cupón cotizada.
Garantías bancarias
Una garantía bancaria no es un instrumento de deuda ni un préstamo en sí mismo. Es una garantía de una institución de crédito de que el banco asumirá los costos si un prestatario incumple sus pasivos u obligaciones. Una garantía bancaria es a menudo una disposición de préstamo bancario antes de que el banco acepte pedir prestado el dinero. El banco cobrará una tarifa por la garantía. Una garantía bancaria alienta a las empresas y los consumidores privados a realizar compras que de otro modo no harían, lo que aumenta la actividad comercial y el consumo y brinda oportunidades empresariales.
Los bancos comerciales a menudo brindan garantías bancarias a un individuo o propietario de un negocio que busca pedir prestado dinero para comprar equipo nuevo, por ejemplo. A través de la garantía, el banco asume la responsabilidad del deudor si éste incumple sus obligaciones contractuales. Es decir, el banco ofrece un puesto como garante en nombre del cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias cobran una tarifa equivalente a un pequeño porcentaje del contrato total, generalmente del 0,5% al 1,5% del monto garantizado.
Existen diferentes tipos de garantías que incluyen garantías de cumplimiento, garantías de fianza de oferta, garantías financieras y garantías de pago anticipado o diferido. Las garantías se utilizan por diversas razones. A menudo se incluyen en acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización. La organización puede buscar una mayor protección contra el riesgo de contraparte y requerirá que la parte obtenga menos garantía bancaria antes de trabajar.
A veces, un banco necesitará una garantía para proporcionar una garantía. Esto puede tomar la forma de un contrato de prenda para activos como acciones, bonos o cuentas de efectivo. Los activos líquidos generalmente no se aceptan como garantía.
Cautiverio
Los gobiernos y las corporaciones utilizan bonos para recaudar dinero y financiar los proyectos necesarios. Un bono tipo pagaré se establece entre un prestamista (titular de la tarjeta) y el prestatario (la entidad que emite el bono). Una entidad emite un bono a valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100 con una tasa de cupón cotizada. Un inversor presta efectivamente $ 100 al emisor del bono y recibe pagos de cupones de la entidad que emitió el bono hasta que la entidad que recibió el dinero reembolse el valor nominal de $ 100.
Se emite un bono con una fecha de vencimiento o fecha de vencimiento. La fecha de vencimiento es cuando el monto principal del préstamo debe pagarse al propietario del bono e incluye los términos y montos de los pagos de interés fijo o variable realizados por el prestatario. El pago de intereses (el cupón) es parte del rendimiento obtenido por los tenedores de bonos por prestar sus fondos al emisor. La tasa de interés que determina el pago se llama tasa de cupón.
Los bonos son valores de renta fija y son una de las tres clases de activos. Las otras dos clases de activos con las que los inversores están más familiarizados son las acciones (acciones) y los equivalentes de efectivo. Muchos bonos corporativos y gubernamentales se cotizan en bolsa; otros no se negocian en el mostrador (OTC) o de forma privada entre el prestatario y el prestamista.
Consideraciones Especiales
Si bien muchos bonos son emitidos por gobiernos, los bonos corporativos se pueden comprar a corredores. Si está interesado en encontrar un corredor para comprar bonos, consulte la lista de Investopedia de los mejores corredores de bolsa en línea.
