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¿Qué es una garantía bancaria?

Una garantía bancaria es un tipo de reserva financiera ofrecida por una institución crediticia. La garantía bancaria significa que el prestamista se asegurará de que se cumplan las obligaciones del deudor. Es decir, si el deudor no logra liquidar una deuda, el banco la cubrirá. Una garantía bancaria permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o solicitar un préstamo.

Conclusiones clave

  • Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario incumple.
  • Los prestamistas eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas.
  • La garantía proporciona un riesgo adicional para el prestamista, por lo que los préstamos con dicha garantía incurrirán en costos o tasas de interés más altos.

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Garantía bancaria

Comprensión de las garantías bancarias

Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario incumple. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría hacer, lo que ayuda a hacer crecer el negocio y promover la actividad empresarial.

Existen diferentes tipos de garantías bancarias, incluidas las garantías directas e indirectas. Los bancos suelen utilizar garantías directas en negocios nacionales o extranjeros, que se emiten directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la seguridad del banco no depende de la existencia de la obligación principal, su validez y exigibilidad.

Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario incumple.

Las personas a menudo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas, que pueden adaptarse más fácilmente a los sistemas y prácticas legales extranjeros, ya que no tienen requisitos básicos.

Las garantías indirectas a menudo ocurren en el negocio de exportación, especialmente cuando agencias gubernamentales o entidades públicas son los beneficiarios de la garantía. Muchos países no aceptan bancos y garantes extranjeros debido a problemas legales u otros requisitos de forma. Con una garantía indirecta, otro banco utiliza un segundo banco, generalmente un banco extranjero con una oficina central en el país de domicilio del beneficiario.

Ejemplos de garantías bancarias

Debido a la naturaleza general de una garantía bancaria, existen muchos tipos diferentes:

  • Una garantía de pago para un vendedor asegura que el precio de compra se paga en una fecha determinada.
  • Una garantía de pago anticipado sirve como garantía para reembolsar un pago anticipado del comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados según el contrato.
  • Un bono de seguridad crediticia sirve como garantía para pagar un préstamo.
  • Una garantía de alquiler actúa como garantía para los pagos de alquiler acordados.
  • Una orden de pago declarada es una obligación irrevocable en la que el banco paga una cantidad fija al beneficiario en una fecha específica en nombre del cliente.
  • Una fianza de cumplimiento sirve como garantía para los costos incurridos por el comprador si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado en el contrato.
  • La fianza de garantía sirve como garantía para garantizar que los productos pedidos se entreguen según lo acordado.

Por ejemplo, la Compañía A es un nuevo restaurante que busca comprar $ 3 millones en equipo de cocina. El vendedor del equipo requiere que la Compañía A proporcione una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar el equipo a la Compañía A. La Compañía A busca una garantía de la institución crediticia que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco protege esencialmente el contrato de compra con el vendedor.