¿Qué es una garantía comercial?
El término «garantía comercial» se refiere a las tarjetas de crédito en las que la empresa misma, en lugar de sus propietarios o empleados individuales, es responsable de pagar las deudas contraídas. Las garantías comerciales suelen existir cuando las empresas emiten tarjetas de crédito de la empresa a sus empleados.
Al solicitar dichas tarjetas, la compañía de tarjetas de crédito primero evaluará la situación financiera y la solvencia crediticia de la empresa solicitante.
Conclusiones clave
- Una garantía comercial es un compromiso asumido por una empresa para honrar las deudas contraídas con las tarjetas de crédito de su empresa.
- Es similar a las garantías personales que otorgan los titulares de tarjetas individuales.
- Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudar a las empresas a administrar sus gastos más fácilmente y permitir que sus propietarios aprovechen la responsabilidad personal limitada.
Cómo funcionan las garantías comerciales
Al proporcionar una garantía comercial, los dueños de negocios prometen que su corporación será responsable de las deudas impagas incurridas con las tarjetas de crédito de la empresa. Por ejemplo, si un empleado hizo un cargo indebido con una tarjeta de crédito de la empresa, la corporación sería responsable en última instancia de pagar esa deuda si el empleado no puede o no quiere hacerlo.
Las garantías comerciales son similares a las garantías personales otorgadas por la mayoría de los titulares de tarjetas. Pero aunque la mayoría de las tarjetas de crédito solo las utiliza un único titular, las empresas suelen emitir varias tarjetas de crédito a varios propietarios y empleados. Al utilizar una garantía comercial, el emisor de la tarjeta de crédito trata todos los cargos como si los hubiera realizado la propia corporación, en lugar de los titulares de tarjetas individuales.
Importante
Debido a que no están garantizadas por una garantía específica, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que los préstamos alternativos, como los préstamos a plazo o las líneas de crédito. En algunos casos, sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales ofrecen condiciones atractivas, como tasas de interés iniciales del 0%, para atraer nuevos clientes.
Desde el punto de vista de los dueños de negocios, utilizar una garantía comercial puede ser beneficioso por dos razones principales. En primer lugar, permite a la empresa emitir tarjetas de crédito a varias personas sin necesidad de que las obtengan con sus propios nombres. Este proceso simplificado puede facilitar el procesamiento de reembolsos de costos en nombre de los empleados.
En segundo lugar, las garantías comerciales proporcionan un nivel de distancia entre los propietarios individuales y las deudas contraídas por sus empleados. Por ejemplo, si la empresa no puede pagar sus deudas y decide ir a la quiebra, los propietarios de empresas individuales a menudo no están obligados a pagar ninguna de sus deudas en persona. Esto sucede porque la corporación es una entidad legal separada en comparación con sus propietarios únicos. Debido a que la empresa garantiza la deuda de la tarjeta de crédito y no sus propietarios, los propietarios no serían responsables personalmente en caso de que la empresa no pague sus deudas.
Un ejemplo real de una garantía comercial
Dorothy tiene un negocio con 10 empleados. A menudo confía en sus empleados para realizar compras de rutina del negocio, como reservar boletos de avión o comprar nuevos suministros de oficina.
En el pasado, Dorothy les pedía a sus empleados que hicieran estas compras con sus propias tarjetas de crédito y luego las reembolsaran con los fondos de la empresa. Sin embargo, para ayudar a que este proceso sea más eficiente, ha decidido emitir tarjetas de crédito de la empresa a los miembros clave de su personal para que puedan realizar esas compras directamente desde la cuenta de la empresa.
Al hacerlo, el negocio de Dorothy le dio al emisor de la tarjeta de crédito una garantía comercial. Esto significa que si Dorothy o sus empleados no hicieran los pagos con las tarjetas de crédito de su empresa, la propia empresa sería responsable de respetar esos pagos. Como parte de este arreglo, se le pidió a Dorothy que proporcionara información financiera sobre su negocio a la compañía de tarjetas de crédito, para que pudieran evaluar el nivel de riesgo crediticio del negocio.
