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Inversión/ Brokers

Guía de 6 pasos para asegurarse de que su corredor sea un corredor

Si cree que la actividad ilegal y otras travesuras de los corredores y otros profesionales de la inversión terminaron con la última Gran Recesión, podría estar aceptando algo costoso.

Mientras que los intrigantes Ponzi Bernie Madoff y «El lobo de Wall Street» Jordan Belfort pueden haber pasado tiempo tras las rejas, los corredores y otros han cometido injusticias sin cesar y sin ser reconocidas. Por eso es importante verificar a los corredores o asesores de inversiones y sus empresas antes de hacer negocios con ellos. También debe estar alerta a ciertas señales de que un profesional financiero puede estar tratando de victimizarlo.

Conclusiones clave

  • Si bien invertir es seguro, de bajo costo y efectivo para los inversionistas comunes, todavía existen algunos casos de fraude de corretaje para engañar a los inversionistas confiados o grasientos.
  • Hay varias formas de verificar y ver si su corredor es legítimo. Siempre haga su tarea con anticipación.
  • Verifique los antecedentes de la empresa y del corredor o planificador para detectar problemas disciplinarios pasados, tenga cuidado con las llamadas en frío y verifique sus declaraciones para ver si hay negocios divertidos.
  • En caso de duda, hay varias formas de presentar quejas y buscar reparación.

Ejemplos de fraude de corretaje

Estos son solo dos ejemplos de los problemas actuales en la industria.

La Comisión Federal de Bolsa y Valores (SEC) ha presentado cargos de fraude contra una empresa de asesoría de inversiones registrada con sede en Massachusetts y su propietario. La agencia acusó a Family Endowment Partners y a su propietaria, Lee Dana Weiss, de aconsejar a los clientes que hicieran ciertas inversiones sin revelar que Weiss se quedaría con la mitad de las ganancias. La SEC también acusó a los clientes de que inviertan $ 40 millones en valores emitidos por compañías en las que Weiss tenía intereses financieros y de las cuales Weiss recibió pagos.

En otro caso, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) anunció que había sido excluido permanentemente de la industria de valores por un exrepresentante registrado de Caldwell International Securities Corp., después de haber sido acusado de muchas infracciones de valores, incluida la adición de cuentas de clientes. . FINRA, debido al intercambio excesivo de Richard Adams en dos cuentas de clientes desde julio de 2013 a junio de 2014, generó más de $ 57,000 en comisiones y costó más de $ 37,000 a las pérdidas de los clientes.

Al seguir estos seis pasos, puede protegerse de hacer negocios con un corredor u otro profesional financiero sin escrúpulos:

1. Cuidado con los contactos fríos

Tenga cuidado con cualquier corredor o asesor de inversiones que se ponga en contacto con usted sin que lo solicite una empresa con la que nunca ha hecho negocios. El contacto puede ser una llamada telefónica, un correo electrónico o una carta. No se deje atrapar por las invitaciones a seminarios de inversión que prometen almuerzos gratis u otros obsequios que tienen como objetivo bajar la guardia e invertir a ciegas. El sesenta y cuatro por ciento de las personas de 40 años o más que respondieron a una encuesta en 2013 de la FINRA Investor Education Foundation dijeron que habían sido invitados a un seminario de “almuerzo gratis”.

Y sea particularmente escéptico con las personas que llaman que usan tácticas de venta de alta presión, aprovechan oportunidades únicas en la vida o se niegan a enviar información escrita sobre una inversión, advierte a la SEC.

2. Tener una conversación

Ya sea que esté buscando un corredor o un asesor financiero, debe sentirse cómodo con las personas que le brindarán asesoramiento, productos y servicios. Haga muchas preguntas sobre lo que ofrece la empresa y su experiencia con clientes que tienen necesidades similares a las suyas.

Además, averigüe cuál será su relación con el profesional. Según el llamado estándar de confianza, los profesionales financieros deben anteponer los intereses de sus clientes a sus propios intereses al recomendar inversiones, por ejemplo. Ese es un nivel más alto que el llamado estándar de aptitud, que solo requiere que el profesional haga recomendaciones que sean en el mejor interés del cliente. Si bien los asesores de inversiones siempre deben seguir el estándar de confianza, este no es el caso de los corredores de bolsa, aunque es posible que pueda encontrar un corredor de corretaje que esté dispuesto a adherirse al estándar de confianza. (Ver también: Elegir un asesor financiero: idoneidad vs. Estándares confiables.)

Si no puede obtener respuestas directas o la persona parece indignada o no está dispuesta a brindarle información completa y clara, vaya a otro lugar. No olvide hacer preguntas sobre tarifas, tarifas y comisiones. Los asesores de inversiones registrados también deben proporcionarle ambas partes del Formulario ADV (consulte la sección del Paso 3 en SEC).

3. Investiga un poco

Lo primero que vale la pena intentar buscar un profesional financiero es una simple búsqueda en la web con el corredor y el nombre de la empresa. Esto podría incluir nuevos comunicados o informes de los medios sobre presuntas irregularidades o acciones disciplinarias, conversaciones de clientes en foros en línea, información de antecedentes y otros detalles. Por ejemplo, al escribir «Lee Dana Weiss» en un motor de búsqueda se obtienen cientos de miles de resultados, incluido un enlace al comunicado de prensa sobre la queja de la SEC nuevamente para él y su empresa.

Luego intente buscar directamente en las agencias reguladoras. Los profesionales financieros y sus empresas están obligados legalmente a registrarse ante los reguladores de valores federales y estatales. Y esa información de registro, junto con detalles de las acciones disciplinarias tomadas contra personas o empresas, está disponible para el público. Tenga en cuenta que las agencias a veces tienen jurisdicciones de ejecución superpuestas y pueden proporcionar información similar. Aún así, vale la pena verificarlos, ya que pueden tener diferentes políticas con respecto a los datos que contienen y cuánto tiempo estarán disponibles los datos.

Aquí hay una lista:

  • Reguladores estatales de valores: Es probable que los reguladores de su estado tengan información sobre licencias, registro y acciones disciplinarias sobre corredores y firmas de corretaje, así como sobre asesores de inversiones registrados. Consulte también los consejos que ofrece su estado para buscar un corredor o asesor de inversiones, como los materiales educativos para inversores que ofrece la Oficina de Valores de Nueva Jersey.
  • FINRA: Otra buena fuente de información sobre los corredores y sus negocios es el sitio web BrokerCheck operado por FINRA, una organización independiente sin fines de lucro autorizada por el Congreso para proteger a los inversores. Algunos estados remiten a los visitantes a FINRA para obtener información sobre corretaje. Pero incluso si el sitio de su estado tiene mucha información propia, vale la pena visitar BrokerCheck solo para ver si hay detalles adicionales. Para investigar el teléfono, llame al 800-289-9999.
  • SEGUNDO: Como ocurre con muchas agencias reguladoras estatales, el sitio web de Divulgación Pública (IAPD) del Asesor de Inversiones de la SEC es una fuente clave de información sobre los asesores financieros registrados. Puede obtener el formulario de registro y presentación de informes de ADV que la mayoría de los asesores de inversiones y las empresas de asesores de inversiones deben presentar ante la comisión o los estados. El formulario contiene muchos detalles sobre el negocio de un consultor. Según la sección 2 del formulario, los asesores deben producir un folleto en inglés simple que enumere, entre otras cosas, los servicios del asesor, el programa de tarifas, la información disciplinaria, los conflictos de intereses y los antecedentes educativos y comerciales del personal básico. El asesor de inversiones debe proporcionarle este folleto con actualizaciones periódicas. Pero también puede encontrarlo en el sitio web de la IAPD. Nunca contrate a un asesor de inversiones sin leer el formulario completo, aconseja a la SEC.

4. Verificar la membresía de SIPC

También debe verificar que una firma de corretaje sea miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una corporación sin fines de lucro que protege a los inversionistas por hasta $ 500,000 (incluidos $ 250,000 en efectivo) si una empresa cierra, en de la misma manera que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FIDC) protege a los clientes bancarios. Al invertir, siempre haga los cheques a una firma miembro de SIPC y no a un corredor individual.

5. Revise sus estados de cuenta con regularidad

Lo peor que puede hacer es automatizar sus inversiones. Si revisa cuidadosamente sus declaraciones, ya sea que las obtenga en línea o impresas, puede detectar injusticias, o incluso errores, desde el principio. Haga preguntas si los rendimientos de su inversión no son los que esperaba o si hay cambios sorprendentes en su cartera. No acepte afirmaciones complicadas que realmente no comprenda. Si no puede obtener respuestas directas, pida hablar con alguien más alto. No tenga miedo de parecer ignorante o ser visto como una molestia.

6. En caso de duda, retire fondos y presente una queja

Si sospecha de una injusticia, retire sus fondos del asesor de inversiones. Luego presente quejas ante los mismos reguladores estatales, federales y privados cuyos sitios visitó cuando consultó por primera vez al profesional financiero.

Si cree que tiene una disputa legítima con su corredor o asesor, hay algunos pasos que puede seguir. Si su queja es contra un corredor de bolsa, debe presentar una disputa con Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC) o FINRA.

Muchos profesionales financieros son miembros de una organización autorizada (por lo general, puede decir las abreviaturas después de su nombre). Estas organizaciones también cuentan con normas y códigos de ética, por lo que también vale la pena presentar una denuncia. Por ejemplo, si su queja es contra un Planificador Financiero Certificado (CFP), puede presentarla ante la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado. Si está en contra de Chartered Financial Analyst (CFA), puede comunicarse con el Asociación de Inversiones e Investigación.

Otra forma de comunicarse con la comisión de valores de su estado o provincia. Cada estado o provincia tiene una sección que se ocupa de las quejas contra corredores, asesores y planificadores financieros. Si estas opciones no funcionan, su acto final es contratar a un abogado.

La línea de base

La Gran Recesión puede haber terminado, pero la injusticia de los corredores y asesores de inversiones continúa. Por lo tanto, realice una investigación exhaustiva antes de entregar su dinero a un profesional financiero, luego controle de cerca sus cuentas. Es posible que las inversiones no funcionen tan bien como se esperaba por razones legítimas. Pero no dude en retirar su dinero si se siente incómodo con sus devoluciones o si tiene otras inquietudes de que el asesor no está respondiendo de manera rápida y adecuada.