En este momento estás viendo Guía de los millennials: cómo elegir el seguro de automóvil adecuado

«¿Seguro de auto? No, no necesito eso. «Si alguna vez ha dicho estas palabras, es probable que sea un millennial. De hecho, solo el 64% de los estadounidenses entre las edades de 18 y 29 tienen seguro de automóvil, en comparación con un promedio del 84% para todos los conductores mayores, según para encuesta encargada por InsuranceQuotes.com.

Por supuesto, esto no es ninguna sorpresa. Los millennials suelen ser un grupo optimista y, a veces, demasiado confiado. “¡Soy un piloto increíble! No le pasará nada a mi coche para siempre. «Sin embargo, lo extraño es que algo le pasará a tu coche y, cuando suceda, tendrás que pagar un poco de dinero.

Seguro y accidentes de tráfico

Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, la policía de EE. UU. Informó de casi 6 millones de accidentes de tráfico en 2013, sin mencionar un estimado de 10 millones de accidentes automovilísticos no denunciados. Para empeorar las cosas, estos accidentes están costando mucho dinero a los conductores. En 2013, el reclamo promedio por colisión fue de $ 3,144. ¿Podrías pagar eso de tu bolsillo?

Mira, lo entendemos. El seguro de automóvil no es la forma más emocionante de gastar su dinero. La cobertura de colisión no brinda una satisfacción inmediata como un iPhone moderno y el seguro de responsabilidad se utiliza para su presupuesto de viaje. Pero no solo el seguro de automóvil es inteligente; en la mayoría de los estados, es un requisito legal.

(Ver también, Una guía para principiantes sobre seguros de automóviles).

Incluso con excelentes habilidades de conducción, ocurren accidentes. ¿Qué pasa si un roble cae sobre su camión estacionado? ¿Qué pasa si su híbrido se aplasta en un choque en la carretera? Sin un seguro de automóvil, un accidente como este podría ponerlo en una catapulta hacia dificultades financieras. Es esencial pensar en el seguro de automóvil como algo que vale la pena gastar, así que siga leyendo para averiguar qué tipo de cobertura necesita.

(Ver también Los mejores consejos para un seguro de automóvil mejor y más barato).

Cobertura motorizada sin seguro / sin seguro

Si un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene seguro de automóvil lo hace, la cobertura de automóvil sin seguro pagará las reparaciones de su vehículo. También cubre las facturas médicas, los costos de dolor y sufrimiento y los costos funerarios (en el peor de los casos) de los pasajeros de su automóvil. Este tipo de cobertura es obligatorio en algunos estados.

Cubierta de colisión

Así es exactamente como se ve: si se encuentra en una colisión de automóvil, esta cubierta ayuda a pagar las reparaciones de su vehículo. Si las reparaciones suman más que el valor de su automóvil, su compañía de seguros probablemente le cobrará un cheque por el valor total de su vehículo en lugar de pagar las reparaciones. Si tiene un automóvil moderno, o relativamente nuevo, debe tener un seguro contra choques.

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

Si sufre un accidente que daña a otros, este seguro cubre el tratamiento médico, los costos de rehabilitación, los gastos funerarios, los honorarios legales y los costos por dolor y sufrimiento. Cubre a los pasajeros, así como a los conductores y pasajeros de otros automóviles y a los peatones lesionados. Este tipo de cobertura es obligatorio en la mayoría de los estados y los límites mínimos varían de un estado a otro.

Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Si tiene un accidente automovilístico, esto no solo cubre el daño que le hace a otros automóviles, sino que también cubre los daños a la propiedad. Supongamos que quiere perder a un perro o un ciervo y chocar contra el regazo de alguien. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayudará a pagar las reparaciones o reemplazos de cercas. Sin embargo, esta cobertura rara vez cubre daños a su propio automóvil. Para pagar estos daños, necesitará una cobertura de colisión.

Al igual que la cobertura de lesiones corporales, la responsabilidad por daños a la propiedad es obligatoria en la mayoría de los estados y un los límites mínimos de cobertura requeridos varían de un estado a otro. Por ejemplo, la cobertura mínima en Florida es de $ 10,000, pero en Ohio es de $ 25,000. Sin embargo, estos mínimos esenciales generalmente no son suficientes para protegerlo por completo, especialmente si se considera que el costo promedio de un automóvil nuevo es de $ 33,560, según Kelley Blue Book. Hable con su proveedor de seguros para analizar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesita.

Cobertura completa

Cuando vea la palabra «integral», puede asumir que esta es toda la cobertura que necesita, ya que obviamente cubre todo. Pero ese no es realmente el caso. (Sí, los términos del seguro de automóvil pueden ser engañosos).

El seguro a todo riesgo paga por cualquier daño a su automóvil que no ocurra en una colisión. Esto incluye robos, vandalismo, disturbios, incendios, desastres naturales (piense en huracanes, inundaciones y tornados), daños por animales (golpeó ciervos) y objetos que caen (piense en objetos voladores de la parte trasera de camiones en la carretera o árboles que caen sobre su automóvil. ) Este seguro también se amortiza si le roban su coche y / o su contenido. Muchos prestamistas requieren este tipo de cobertura. Si todavía tiene dinero en su vehículo o alquila un automóvil, consulte con el prestamista para ver si es necesaria una cobertura integral.

Tarifas de autos nuevos vs viejos

Podría suponer que es más costoso asegurar automóviles nuevos, ya que generalmente valen más. Sin embargo, este no es siempre el caso. El seguro para automóviles nuevos a menudo es asequible porque estos vehículos están diseñados con características de seguridad avanzadas. Las tarifas del seguro de automóvil están determinadas en parte por el daño esperado a su automóvil. Cuando su automóvil incorpora características de seguridad más modernas, es menos probable que su automóvil se dañe en un accidente, lo cual es un factor en las tasas más bajas.

Al mismo tiempo, si tiene un vehículo mucho más antiguo que ya está pagado, es posible que no necesite suficiente seguro. Si bien probablemente tendrá que comprar una cobertura de responsabilidad (especialmente si es obligatoria en su estado), es posible que una colisión y una cobertura integral no valgan la pena, especialmente si puede reparar o reemplazar su automóvil. Si su automóvil tiene un valor de $ 5,000 o menos, es probable que las primas que pague a lo largo del tiempo excedan el pago, incluso si su automóvil está lleno.

(Ver también, Cómo determinan las aseguradoras su tasa de seguro de automóvil).

Seguro de auto arrendado

Si alquila un automóvil, es posible que el concesionario le solicite que compre un seguro de brecha. En caso de accidente o robo de su automóvil, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del automóvil y la cantidad que se le adeuda en el contrato de arrendamiento. Algunos contratos de arrendamiento incluyen esta cobertura sin cargo adicional, así que lea detenidamente su contrato de arrendamiento antes de comprar esta cobertura usted mismo.

Es posible que deba mantener un seguro de responsabilidad civil y de colisión en un automóvil arrendado. Después de todo, la empresa es propietaria del arrendamiento de su vehículo y, obviamente, quiere asegurarse de que su inversión esté cubierta si el automóvil se daña o es robado. Nuevamente, lea su contrato y pregunte a su compañía de arrendamiento sobre los requisitos del seguro y los límites mínimos de cobertura.

(Ver también, Póngase al día con el seguro de brecha del automóvil).

La línea de base

Si posee un automóvil, alquila un automóvil o incluso conduce el automóvil de otra persona, debe tener un seguro de automóvil. No solo ciertos tipos de cobertura son obligatorios en la mayoría de los estados, sino que el tipo correcto de seguro de automóvil puede protegerlo de un desastre financiero si su automóvil es robado, dañado o, lo que es peor, si tiene un accidente que lo lastime a usted oa otros.

Si bien definitivamente necesita comprar un seguro de automóvil, no pague de más por la cobertura que no usará. Mire los requisitos de cobertura de su estado y averigüe qué tipo y cantidad de cobertura necesita según la antigüedad de su automóvil, sus hábitos de manejo y su situación financiera actual.

Es importante comparar precios para encontrar la mejor oferta. Solicite cotizaciones de conglomerados de seguros de automóviles y encuentre la póliza que mejor se adapte a usted y a su presupuesto. Si tiene menos de 25 años, comparar las compras es especialmente importante, ya que es probable que pague más por el seguro que sus amigos mayores o familiares, especialmente si es hombre, ya que tiene más accidentes, estadísticamente hombres jóvenes.

(Para obtener más consejos sobre el seguro de automóvil para conductores más jóvenes, consulte Seguro de automóvil gratuito para estudiantes universitarios.)