Guía de nominaciones financieras

Ya sea que sea nuevo en el negocio de servicios financieros o un ex profesional, obtener una designación profesional puede traer muchos beneficios. Una mayor exposición, credibilidad y compensación son solo algunos de los beneficios de la certificación. Sin embargo, la proliferación de nominaciones, especialmente en el área de planificación financiera, ha complicado el proceso para quienes buscan determinar qué nominación los beneficiará más. En este artículo, revisaremos estas designaciones profesionales y sus requisitos.

Planificador financiero certificado (CFP)

La designación de planificador financiero certificado (CFP) es una de las credenciales más reconocidas en la industria de la planificación financiera. Los solicitantes deben tener una licenciatura y cursos completos a nivel de colegio o universidad a través del Programa de Registro de la Junta de CFP, del cual hay más de 300 en los Estados Unidos.

El trabajo del curso cubre la conducta profesional y las regulaciones; principios generales de planificación financiera; planificación educativa; gestión de riesgos y planificación de seguros; planificación de inversiones; planificación fiscal; ahorros para la jubilación y planificación de ingresos; y planificación patrimonial.Los estudiantes deben realizar el examen de la junta, que consta de 170 preguntas divididas en dos partes de tres horas cada una.Otros requisitos incluyen 4.000 a 6.000 experiencia profesional y 30 horas de educación continua cada dos años.

Contador público certificado (CPA)

Se designa un contador público certificado (CPA) para ayudar a hacer cumplir los estándares profesionales en la industria de la contabilidad. Los CPA tienen una amplia gama de opciones profesionales, en contabilidad pública o corporativa. Los contadores públicos son conocidos por su papel en la preparación de impuestos sobre la renta, pero pueden especializarse en muchas otras áreas, como auditoría, teneduría de libros, contabilidad forense, contabilidad de gestión y tecnología de la información. La nominación de CPA es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA).

Los candidatos deben completar 150 horas de semestre de educación. El número de horas contables varía según el estado. El Examen de CPA uniforme requerido cubre cuatro áreas: auditoría y certificación, entorno y conceptos comerciales, informes contables y financieros y regulación. La puntuación mínima para aprobar es del 75%. Otros requisitos pueden incluir uno o dos años de experiencia laboral (determinada por el estado), 40 horas de educación continua cada año y exámenes de ética.

Analista financiero colegiado (CFA)

Los analistas financieros colegiados (CFA) es una designación profesional reconocida a nivel mundial proporcionada por el CFA Institute. La designación mide y certifica la competencia e integridad de los analistas financieros. Quienes obtienen esta designación suelen ser administradores de cartera o analistas de diferentes tipos de instituciones financieras.

Los solicitantes deben haber obtenido un título universitario o universitario de cuatro años, o deben tener al menos cuatro años de experiencia laboral profesional. Todos los solicitantes de CFA deben tener un pasaporte de viaje internacional.

Hay tres exámenes para aprobar. La persona promedio invierte más de 300 horas durante un período de cuatro años para completar el programa.Los exámenes cubren estándares éticos y profesionales, métodos cuantitativos, economía, informes y análisis financieros, finanzas corporativas, inversiones de capital, renta fija, derivados, inversiones alternativas y gestión de carteras y planificación patrimonial.Aproximadamente el 40% de los candidatos aprueban el examen de Nivel I. Las tasas de aprobación de los candidatos que realizan los exámenes de Nivel II y Nivel III mejoran.

Agente registrado

Un Agente registrado es un profesional que puede representar a contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Para calificar, la persona debe aprobar una prueba de tres partes que cubre las declaraciones de impuestos individuales y comerciales, o debe tener experiencia como ex empleado del IRS. El estado de agente registrado es la credencial más alta otorgada por el IRS. Las personas que reciben esta designación deben cumplir con los estándares éticos y completar 72 horas de educación continua cada tres años. Los agentes registrados, como abogados y contadores públicos, tienen derechos de práctica ilimitados. No tienen restricciones en cuanto a qué contribuyentes pueden representar, los tipos de asuntos tributarios que pueden manejar y qué oficinas del IRS pueden representar a clientes anteriores.

Aseguradores de carta de vida (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) es una designación profesional para personas que desean especializarse en seguros de vida y planificación patrimonial. Los titulares de CFP CLU a menudo agregarán sus credenciales para demostrar experiencia adicional en la materia. El Colegio Americano de Servicios Financieros está emitiendo una organización para CLU.

Los requisitos educativos son cinco cursos básicos en planificación de seguros, seguros de vida individuales, derecho de seguros de vida, planificación patrimonial y planificación para propietarios de empresas y profesionales. También se requieren tres asignaturas optativas. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial dentro de los cinco años anteriores a la adjudicación de la nominación.

Asesor financiero colegiado (CFC)

Un asesor financiero colegiado (CIF) es una designación profesional que representa la finalización de un curso integral que incluirá educación financiera, exámenes y experiencia práctica. Aquellos que obtienen la nominación entienden que tienen conocimientos financieros y la capacidad de brindar buenos consejos. El Colegio Americano de Servicios Financieros está emitiendo una organización para el CFC.

Hay ocho cursos esenciales: planificación financiera, planificación de seguros, impuestos sobre la renta, planificación de la jubilación, inversiones, planificación patrimonial, planificación financiera personal y aplicaciones contemporáneas en planificación financiera. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial dentro de los cinco años anteriores a la adjudicación de la nominación.

Especialista certificado en beneficios para empleados (CEBS)

El Especialista en Certificación de Beneficios para Empleados es una designación para los profesionales que venden o administran planes de beneficios para empleados. Un Especialista en Certificación de Beneficios para Empleados debe tener un conocimiento integral de las estructuras de compensación, el seguro médico y el seguro por discapacidad. La organización emisora ​​es la Fundación Internacional de Planes de Beneficios para Empleados.

Hay cinco cursos esenciales que incluyen administración de programas de beneficios, administración de beneficios estratégicos y administración de planes de jubilación. Cada curso requiere un examen completo para completar 100 preguntas.Los titulares de CEBS deben completar 30 horas de educación continua cada dos años.

Asegurador autorizado de accidentes de propiedad (CPCU)

El suscriptor de accidentes de propiedad colegiado (CPCU) es una credencial profesional obtenida por personas que se especializan en la gestión de riesgos de propiedad y seguros de accidentes. Los agentes y corredores de seguros, los representantes de reclamaciones de seguros, los administradores de riesgos y los aseguradores tienen más probabilidades de ganar la CPCU. Lo ofrecen las Instituciones.

Hay cuatro cursos básicos, un curso electivo y tres cursos de concentración en transcripción comercial o personal. Los candidatos deben tener al menos dos años de experiencia en gestión de riesgos y seguros.Los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 70% en los exámenes para aprobar.Los titulares de CPCU deben realizar 24 horas de educación continua cada dos años.

Otras nominaciones

Hay más de 200 nominaciones disponibles para profesionales financieros, cada uno con diferentes necesidades y diversos grados de reputación en la industria.Los candidatos deberán equilibrar la inversión de tiempo y costo para obtener una nominación con los aparentes beneficios económicos de la nominación.

Dos designaciones profesionales con requisitos académicos más estrictos incluyen el Especialista Acreditado en Gestión de Activos (AAMS)y el Analista Financiero Internacional Licenciado (LIFA).

Algunas designaciones ya no están disponibles, lo que indica una disminución de su relevancia. Por ejemplo, el Colegio Americano de Servicios Financieros ha dejado de ofrecer ofertas como Asesor Colegiado en Vida para Personas Mayores y Asegurador de Salud Registrado.El College of Financial Planning una vez ofreció el Chartered Mutual Fund Advisor (CMFC).Sin embargo, la nominación ya no aparece en el sitio web de la empresa.