No, no puedes comprar acciones en una iglesia. Las iglesias son organizaciones sin fines de lucro y no emiten acciones, pero eso no significa que la religión no tenga ningún papel en la inversión. De hecho, casi todos los nombres religiosos importantes tienen una opinión sobre cómo gastar dinero en efectivo para apoyar causas favoritas y contra aquellos que contradicen sus puntos de vista y valores. (Ver también: Inversión ética: inversión socialmente responsable.)
Si bien las reglas de inversión basadas en la religión tienen una amplia gama de interpretaciones basadas en las enseñanzas de organizaciones particulares, ciertas estrategias de administración de fondos mutuos, mandatos de líderes religiosos, etc., muchas instituciones religiosas tienen inversiones directas en los mercados de acciones y bonos, es cierto. estate y más. Sin duda, es una forma potencial para que los inversores sigan estas mismas estrategias, así como inviertan con gestores de inversiones profesionales que basan sus estrategias de inversión en ciertos valores religiosos bien definidos.
Entonces, ¿qué compran?
Si bien las iglesias no venden valores directamente a los inversores, los principios de inversión seguidos por los grupos religiosos a menudo están disponibles públicamente y fácilmente disponibles. Los inversores que quieran poner su dinero donde creen que no les resultará difícil hacerlo. Las estrategias de inversión sugeridas por algunos de los principales grupos religiosos se enumeran a continuación en orden alfabético. Si desea seguir la interpretación más estricta de los mandatos de ciertos afiliados, investigue un poco y es probable que encuentre exactamente lo que está buscando.
Tenga en cuenta que, para los propósitos de esta introducción al tema, estas son pautas generales y de ninguna manera tienen la intención de reflejar las estrategias y obligaciones exactas de ninguna institución o comunidad en particular. También se destacan algunas religiones notables, pero la lista no es de ninguna manera exhaustiva. Si no se menciona la religión que eligió, no tenga miedo. Es probable que solo se requiera un pequeño esfuerzo antes de que pueda encontrar pautas de inversión basadas en sus valores. (Ver también: Cambie la inversión global a la vez.)
católico
Los inversores que quieren hacer que su dinero funcione de una manera que sea consistente con los valores católicos a menudo buscan evitar invertir en negocios que pagan beneficios de pareja de origen a parejas solteras o del mismo sexo, que apoyan el aborto, la anticoncepción, la investigación de células madre embrionarias y armas de destrucción masiva. . A menudo están a favor de empresas que apoyan los derechos humanos, la responsabilidad medioambiental y las prácticas laborales justas a través del apoyo sindical.
Las múltiples entidades brindan orientación sobre la inversión de una manera que respalde los valores católicos, y hay firmas de fondos mutuos que siguen estas pautas para los inversionistas que prefieren no «hacerlo usted mismo». Acercarse. Aquinas Funds LKCM, por ejemplo, sigue las Pautas de Inversión Socialmente Responsable establecidas por la Conferencia de Obispos Católicos de EE. UU. Otra familia de fondos, Ava Maria Mutual Funds, practica una «inversión moralmente responsable» bajo la dirección de la «Junta Asesora Católica, que es leal al Magisterio de la Iglesia Católica Romana».
islámico
Los inversores que quieren evitar los principios religiosos islámicos suelen evitar las denominadas acciones de pecado, como las emitidas por empresas que explotan el alcohol, la pornografía o los juegos de azar. También se les prohíbe tener inversiones que paguen intereses o negocios que obtengan gran parte de sus ingresos por intereses. Algunos inversores islámicos también intentan evitar las empresas que tienen préstamos de gran deuda (y, por lo tanto, pagan intereses). Tampoco se permiten inversiones en negocios relacionados con la carne de cerdo.
Varias firmas de fondos mutuos ofrecen estrategias basadas en valores islámicos. Los fondos mutuos de Amana invierten de forma coherente con la enseñanza islámica. Estos principios generalmente requieren que los inversores eviten intereses (costilla) e inversiones en negocios como bebidas alcohólicas, pornografía, juegos de azar y bancos. Los Fondos evitan los bonos y otros valores que devengan intereses mientras buscan protección contra la inflación haciendo inversiones de capital a largo plazo. El Iman Fund es otro fondo mutuo, ofrecido por Allied Asset Advisors, con una estrategia basada en «inversiones que cumplen con los principios islámicos». (Ver también: Trabajando con las finanzas islámicas.)
judío
Los inversores que desean seguir las prácticas judías en sus carteras de inversión suelen comenzar con el concepto de diversificación, como se indica en el Talmud. A lo largo de la enseñanza religiosa judía, se hacen numerosas referencias a la importancia de la diversificación y estas referencias son ahora la piedra angular para guiar los principios rectores de la práctica de inversión. Si bien es menos formal que algunas otras religiones, la inversión socialmente responsable suele estar estrechamente vinculada a las estrategias de inversión orientadas a los judíos.
Los fondos mutuos que siguen las estrategias de inversión judías proporcionan numerosas interpretaciones de la inversión judía. A través de la Fundación Calvert, una organización estrechamente asociada con los Fondos Calvert socialmente responsables, la Iniciativa de Inversión Comunitaria de Fondos Judíos por la Justicia busca proporcionar un uso compasivo de los fondos para fomentar el desarrollo comunitario en áreas como «viviendas asequibles, pequeñas empresas e instalaciones comunitarias que necesita capital asequible «. Este mandato se basa en la fe judía de ayudar a los pobres. Otra oportunidad de inversión en fondos mutuos está disponible a través del Fondo Mutuo Israelí AMIDEX35, que es «el único fondo mutuo índice israelí que invierte exclusivamente en empresas israelíes que cotizan en los mercados de Tel Aviv y Estados Unidos». Si bien no se basa completamente en la religión en el sentido tradicional, este fondo se centra más en el apoyo al sionismo. (Ver también: Fondos Mutuos Socialmente Responsables.)
protestante
El trabajo duro y el éxito suelen ir de la mano de la ética de trabajo protestante, por lo que el trabajo y el ahorro suelen estar estrechamente vinculados. Las denominaciones protestantes abarcan una variedad de creencias, desde liberales hasta conservadoras y, por lo general, alientan a las personas a realizar inversiones basadas en valores cristianos amplios, como la conciencia social. En algunos casos, por ejemplo con la Iglesia de Inglaterra, las políticas de inversión son detalladas y fáciles de encontrar. Por ejemplo, la Iglesia de Inglaterra tiene un Grupo Asesor de Inversiones Éticas que «apoya a los organismos nacionales de inversión de la Iglesia de Inglaterra en materia de inversión ética». Involucran activamente a las corporaciones en varios temas y fomentan las inversiones en «acciones de pecado», definidas como aquellas afiliadas con «tabaco, juegos de azar, bebidas alcohólicas, préstamos con altos intereses o clonación de embriones humanos». También buscan evitar las empresas que dañan el medio ambiente a causa de los gases de efecto invernadero y de las empresas que no comercian de forma justa. Sus mandatos incluyen el apoyo local a los agricultores británicos.
Algunos fondos mutuos siguen principios protestantes. Por ejemplo, Guidestone Funds proporciona inversiones «basadas en el cristianismo, socialmente refinadas», mientras que New Covenant Funds toma «decisiones de inversión consistentes con los principios de testimonio social adoptados por la Asamblea General de la Iglesia Presbiteriana». Los Fondos del Nuevo Pacto pueden «también limitar las inversiones en empresas involucradas en asuntos relacionados con los juegos de azar, el alcohol y las armas de fuego». (Ver también: Evolución de la inversión en pezones.)
¿Funciona?
Incluso con la intención divina, las inversiones basadas en la fe enfrentan los mismos desafíos que otras inversiones. En 2009, esta realidad salió a la luz cuando la Iglesia de Inglaterra hizo noticias sobre un plan de pensiones con fondos insuficientes. Así como es difícil hacer una declaración general sobre las estrategias de inversión religiosa en su conjunto, es tan difícil calificar el concepto de inversión religiosa como un éxito destructivo o un terrible fracaso. Hay una serie de administradores de inversiones y fondos mutuos creados por firmas exitosas en el campo basado en la fe. También hay otras formas de medir el éxito en lugar de estrictamente en términos de rendimiento en comparación con un punto de referencia.
La línea de base
Si bien no puede comprar inversiones de una iglesia, ciertamente puede donar inversiones a una iglesia, si prefiere dar o recibir. Un regalo adecuado para su institución religiosa favorita no solo puede ayudar a apoyar a una institución que adopta los principios en los que cree, sino que también puede proporcionar una deducción de impuestos para compensar sus buenas obras. La planificación patrimonial es otra forma para que los inversores transfieran riqueza de una manera que apoye las creencias religiosas personales cuando mueren. Hay opciones disponibles en el mercado si decide dejar que su religión le ayude a guiar su crecimiento financiero.
