Alcanzar la libertad financiera es un objetivo para muchas personas. Por lo general, significa tener una gran cantidad de ahorros, inversiones y efectivo disponible para pagar el estilo de vida que usted y su familia necesitan, y un nido de ahorros creciente que le permitirá jubilarse o la carrera que necesita seguir sin ganar una cierta cantidad cada uno. año.
Desafortunadamente, demasiadas personas no lo logran. Están agobiados por una deuda creciente, emergencias financieras, gastos derrochadores y otros problemas que les impiden alcanzar sus objetivos. Luego están los eventos inesperados, como un huracán o un terremoto, o una pandemia, que cancela los planes y revela agujeros en sus redes de seguridad que no se habían visto antes.
Casi todo el mundo tiene problemas, pero estos 12 hábitos pueden ponerlo en el camino correcto.
Conclusiones clave
- Establezca metas de vida, grandes y pequeñas, financieras y de estilo de vida, y cree un plan para lograr esas metas.
- Haga un presupuesto que cubra todas sus necesidades financieras y cúmplalo.
- Pague las tarjetas de crédito en su totalidad, de modo que tenga la menor cantidad de deuda posible y lleve un registro de su crédito.
- Cree ahorros automáticos estableciendo el plan de jubilación de su empleador y estableciendo un fondo de emergencia.
- Cuide sus pertenencias, ya que el mantenimiento es más económico que el reemplazo, pero, lo que es más importante, cuídese y manténgase saludable.
1. Establecer metas de vida
¿Qué es la libertad financiera para ti? El deseo general de lograrlo es un objetivo demasiado vago, así que hágalo específico. Escriba lo que debería tener en su cuenta bancaria, de qué se trata el estilo de vida y a qué edad debería tener. Cuanto más específicos sean sus objetivos, mayor será la probabilidad de que se logren.
Luego, cuente hasta su edad actual y establezca hitos financieros con regularidad. Escriba todo cuidadosamente y coloque la hoja de objetivos al comienzo de su carpeta financiera.
2.Haz un presupuesto
Un presupuesto familiar mensual, y ceñirse a él, es la mejor manera de garantizar que se paguen todas las facturas y que los ahorros estén bien encaminados. También es una rutina regular que refuerza sus metas y fortalece la resolución contra la tentación de derrochar.
3. Tarjetas de crédito de pago completo
Las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo de alto interés similar son tóxicos en términos de creación de riqueza. Asegúrese de pagar el saldo total cada mes. Los préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos similares tienden a tener tasas de interés mucho más bajas; no es una emergencia pagarles. Pagar a tiempo significará una buena calificación crediticia.
4. Cree ahorros automáticos
Págate a ti mismo primero. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador y aproveche al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente. También tiene sentido tener un retiro automático a tu fondo de emergencia, que puede aprovechar gastos imprevistos, y un aporte automático a una cuenta de corretaje o algo similar.
Idealmente, el dinero debe retirarse el mismo día en que recibe su cheque de pago, para que nunca toque sus manos, evitando por completo la tentación. Sin embargo, hay que tener en cuenta que lo que se propone ahorrar es muy debatido. En algunos casos, la posibilidad de un fondo de este tipo es una cuestión.
5. Empiece a invertir ahora
Los mercados de valores malos pueden cuestionar a la gente, pero históricamente no ha habido mejor manera de hacer crecer su dinero que invirtiendo. La magia del interés compuesto lo ayudará a crecer exponencialmente con el tiempo, pero se necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo. No intente ser su seleccionador de acciones o no crea que pueda ser el próximo Warren Buffett. Solo puede haber uno.
En su lugar, abra una cuenta de corretaje en línea que le facilite aprender a invertir, crear una cartera manejable y realizar contribuciones semanales o mensuales automáticamente con ella. Hemos clasificado a los mejores corredores en línea para principiantes para ayudarlo a comenzar.
Alcanzar una deuda financiera frente a una deuda creciente, emergencias monetarias, problemas médicos y gastos excesivos puede ser muy difícil, pero se puede hacer con disciplina y una planificación cuidadosa.
6. Cuide su crédito
Su puntaje de crédito determina qué tasa de interés se le ofrece al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa. También afecta cosas que no parecen estar involucradas, como el seguro de automóvil y las primas de seguro de vida.
La razón es que una persona con hábitos financieros imprudentes tiene más probabilidades de ser imprudente en otros aspectos de la vida, como conducir y beber. Por eso es importante obtener un informe crediticio con regularidad para asegurarse de que no haya marcas negras erróneas que arruinen su reputación. También puede valer la pena buscar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para proteger aún más su información.
7. Negociación
Muchos estadounidenses se muestran reacios a negociar bienes y servicios, por temor a que parezcan baratos. Supere esta barrera cultural y podría ahorrar miles cada año. Las negociaciones sobre pequeñas empresas, en particular, son comunes cuando la compra a granel o la reventa pueden abrir la puerta a buenos descuentos.
8. Educación continua
Revise todos los cambios aplicables en las leyes fiscales cada año para asegurarse de que se maximicen todos los ajustes y deducciones. Manténgase al día con las noticias financieras y desarrollos en el mercado de valores y no dude en ajustar su cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento es la mejor defensa contra aquellos que creen en inversores no expertos para ganar dinero rápido.
9. Mantenimiento adecuado
Si cuida bien su propiedad, todo, desde automóviles y cortadoras de césped hasta zapatos y ropa, durará más tiempo. Debido a que el costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, es una inversión que no debe perderse.
Aprenda a saber la diferencia entre lo que quiere y lo que quiere.
10. Vive por debajo de tu media
No es tan difícil dominar un estilo de vida frugal teniendo la mentalidad de vivir la vida durante el mayor tiempo posible. De hecho, muchas personas ricas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades antes de volverse ricas.
No es un desafío adoptar un estilo de vida minimalista o una llamada a la acción para avanzar hacia el basurero con cosas que has programado a lo largo de los años. Hacer pequeños ajustes al distinguir entre lo que quiere y lo que quiere es un hábito económicamente útil.
11. Consiga un asesor financiero
Una vez que llegue a un punto en el que haya acumulado una cantidad razonable de riqueza, ya sean inversiones líquidas o activos tangibles que no están tan fácilmente disponibles como el efectivo, busque un asesor financiero para que lo eduque y tome decisiones.
12. Cuida tu salud
El principio de mantenimiento adecuado también se aplica al cuerpo. Invierta en una buena salud con visitas regulares a médicos y dentistas, y siga los consejos de salud sobre cualquier problema que pueda tener. Los cambios en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable, pueden ayudar, o incluso prevenir, muchos problemas. Algunas empresas tienen días de enfermedad limitados, lo que genera una pérdida significativa de ingresos cuando se utilizan esos días. La obesidad y las enfermedades hacen que las primas de seguro se disparen y la mala salud puede obligarlo a jubilarse antes con ingresos mensuales más bajos.
La línea de base
Estos 12 pasos no resolverán todos sus problemas de dinero, pero lo ayudarán a desarrollar hábitos saludables que lo llevarán por el camino hacia la libertad financiera, sea lo que sea que eso signifique para usted.
