fbpx
Finanzas personales/ Banca

Hawala

¿Qué es Hawala?

Hawala es un método informal de transferir dinero sin mover dinero físico. Se describe como «transferencia de dinero sin movimiento de dinero». Otra definición es simplemente «confianza».

Hawala se utiliza hoy en día como una remesa alternativa que existe fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre corredores de hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza y el equilibrio de los libros de corredores de hawala.

Conclusiones clave

  • Hawala (a veces denominada banca clandestina) es una forma de transmitir dinero sin que se mueva ninguna moneda.
  • Las redes hawala se han utilizado desde la antigüedad y se encuentran ampliamente en la actualidad entre los ex niños que envían remesas a sus hogares.
  • Hawala proporciona anonimato en sus transacciones, porque no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero transferido.
  • Hawala está ganando terreno en el mundo de la tecnología financiera, que da acceso a transferencias de dinero entre las comunidades sin y sin banco del mundo.
  • Hawala se ha ilegalizado en algunos países, como India, debido a su naturaleza informal y a la falta de regulación o supervisión.

Entender Hawala

Hawala se originó en el sur de Asia durante el siglo VIII y hoy en día se utiliza en todo el mundo, especialmente en la comunidad islámica, como un medio alternativo para realizar transferencias de fondos. A diferencia del método tradicional de transferir dinero a través de las fronteras mediante transferencias bancarias, las transferencias de dinero en hawala se organizan a través de una red de hawaladars o distribuidores de hawala.

Los distribuidores de Hawala mantienen un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. Las deudas entre los distribuidores de hawala se pueden liquidar en dinero, propiedades o servicios. Un hawaladar que no mantenga su fin de mercado en un sistema implícito de contrato hawala será etiquetado como si hubiera perdido su honor y será notificado desde la red o región.

Se cree que hawala se deriva de la palabra árabe para «cesión» o «letra de cambio» o de la palabra hindi para «referencia».

Los trabajadores migrantes que a menudo envían remesas a familiares y amigos en sus países de origen consideran ventajoso el sistema hawala. Hawala facilita el flujo de dinero entre países pobres donde la banca formal es demasiado cara o de difícil acceso.

Además de la conveniencia y la velocidad del lanzamiento de hawala, las tarifas suelen ser bajas en comparación con las altas tarifas que cobran los bancos. Para fomentar las transferencias de divisas a través de la hawala, los traders a veces eximen a los expatriados del pago de tarifas. El sistema también es fácil de usar, ya que solo necesita encontrar un hawaladar confiable para transferir dinero.

Ejemplo de Hawala

¿Cómo funciona la hawala? Digamos que Mary tiene que enviar $ 200 a John, que vive en otra ciudad. Ella va a Hawaladar, Eric, y le da la cantidad de dinero que necesita obtener de John, incluidos los detalles de la transacción; nombre del destinatario, ciudad y contraseña.

Eric se pone en contacto con un trader de hawala en la ciudad del destinatario, Tom, y le pide que le dé a John $ 200 con la condición de que John cite la contraseña correctamente. Tom transfiere el dinero a John de su propia cuenta, menos una comisión, y Eric le debe a Tom 200 dólares.

La transacción iniciada por Mary y finalizada cuando John recibió los fondos solo toma uno o dos días o, en algunos casos, solo unas pocas horas. No se mueve dinero y Eric y Tom no firman ningún pagaré, porque la confianza, el honor, los lazos familiares o las relaciones regionales no apoyan el sistema hawala.

Consideraciones Especiales

Debido a las muy buenas características que hacen de hawala una forma atractiva para los usuarios legítimos, es atractiva para usos legítimos. Por lo tanto, la hawala a menudo se denomina banca clandestina. Esto sucede porque los lanzadores de dinero y los terroristas utilizan este sistema para mover fondos de un lugar a otro.

Hawala proporciona anonimato en sus transacciones, porque no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente del dinero transferido. Debido a que el lavado de dinero tiene como objetivo ocultar una fuente de dinero generada por actividades ilegales, hawala es un sistema perfecto para el lavado de dinero.

Además, los políticos corruptos y las personas adineradas que prefieren evadir impuestos usan hawala para nombrar su riqueza y actividades. El efectivo generado por transacciones comerciales no registradas no está sujeto a impuestos.

Hawala también se utiliza para financiar el terrorismo y hace que sea muy difícil detenerlo. Descubrir muchas células terroristas implica rastrear el movimiento de dinero, porque las organizaciones terroristas están financiadas y necesitan dinero para comprar armas y alimentar a su gente. Las transacciones de Hawala facilitan este movimiento de dinero porque no hay rastros en papel desde la fuente de los fondos hasta la organización terrorista.

Hawala y regulación gubernamental

Debido a que las transferencias hawala no se realizan a través de bancos y, por lo tanto, no están controladas por el gobierno ni los organismos financieros, muchos países se han visto obligados a reexaminar sus políticas regulatorias con respecto a la hawala.

Algunos países han hecho hawala ilegal debido a la falta de burocracia en el sistema.

Por ejemplo, en la India, los dos principales sistemas legislativos que prohíben el uso de hawala en el país son la Ley de administración de divisas (FEMA) y la Ley de prevención del lavado de dinero (PMLA). India evita las transacciones informales de hawala y que las personas las realicen definiendo estrictamente los tipos de transacciones que no están permitidas, incluida la creación o provisión de cualquier activo fuera de India.

En Pakistán, las transacciones informales de Hawala también están prohibidas. El país especifica las entidades que están autorizadas a realizar remesas y cambios de moneda. Existen leyes que requieren que los cambistas se registren y cumplan con las regulaciones para convertirse en empresas de cambio de divisas en un plazo de dos años y, si no se registran, no se les permite operar.

Más de 300 cambistas afganos se han organizado en un organismo autorregulador que ha creado reglas y regulaciones que todos los miembros deben cumplir. Era más difícil para el país traer intercambios de dinero no registrados a cambio para prevenir actividades ilegales a través de intercambios hawala.

La mayoría de los países tienen leyes sobre sistemas informales de transferencia de fondos, como la hawala, que buscan frenar las externalidades negativas creadas por dicho sistema.

Varias empresas de tecnología financiera están implementando el sistema hawala para proporcionar servicios financieros a poblaciones no bancarias y no bancarias. Las plataformas de banca móvil y de pago como Paga y M-Pesa están revolucionando el sistema financiero en algunos países africanos al promover la inclusión financiera a través del sistema hawala para la prestación de servicios financieros.

Preguntas frecuentes sobre Hawala

¿Es ilegal Hawala?

Sí, la hawala es ilegal porque las transacciones de dinero se realizan fuera del sistema bancario regulado que existe para proteger a las personas y prevenir actividades ilegales.

¿Qué es Hawala Money?

Hawala es dinero que se transfiere utilizando el sistema hawala, donde no se produce ningún movimiento real de fondos de una cuenta a otra, no se crea ningún rastro de papel y no hay pagarés.

¿Cuál es la pena por Hawala en India?

La pena por hawala en India es la siguiente:

  • Una sanción monetaria de hasta tres veces la cantidad de un límite de 200.000 rupias indias ($ 2.755).
  • Confiscación de la moneda, la seguridad o el dinero y otros bienes asociados con la infracción.
  • Prisión por impago de pena.

¿Es legal Hawala en Dubai?

Hawala es legal en Dubai siempre que el proveedor de hawala esté registrado en el Banco Central y cumpla con las regulaciones establecidas.

La línea de base

Hawala es un sistema informal de transferencia de fondos que permite que los fondos se transfieran de una persona a otra sin tener que mover el dinero. Es un proceso simple que no requiere documentación y por lo tanto es un sistema anónimo para mover dinero. Esto ha sido beneficioso para muchos países pobres donde la gente se traslada al extranjero para enviar trabajo y dinero a casa, evitando costosas tarifas de transferencia y otros documentos necesarios.

Debido a su anonimato, la hawala también era una forma de realizar actividades ilegales, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por esta razón, muchos países prohíben la hawala o la imponen regulaciones.