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¿Qué es una hipoteca de devolución del vendedor?

Una hipoteca para llevar del vendedor es un tipo único de hipoteca en el que el vendedor de la casa extiende un préstamo al comprador para asegurar la venta de la propiedad. A veces denominado hipoteca para llevar del vendedor, este tipo de préstamo puede beneficiar tanto al comprador como al vendedor. El comprador puede comprar una propiedad por encima de su límite de financiamiento determinado por un banco, y el vendedor puede vender su propiedad.

Conclusiones clave

  • Una hipoteca a pagar por parte del vendedor ocurre cuando el vendedor de la casa extiende un préstamo al comprador por una parte del precio de venta.
  • El vendedor retiene el valor líquido de la vivienda y tiene un porcentaje igual al monto del préstamo hasta que la hipoteca de recuperación se pague en su totalidad.
  • Ambos tipos de hipotecas pueden estar sujetos a cierre en caso de incumplimiento por parte del prestatario de los términos del préstamo.

Comprensión de las hipotecas de construcción del vendedor

La mayoría de los compradores ya tienen una fuente primaria de financiamiento a través de una institución financiera cuando hacen este tipo de arreglos, por lo que la hipoteca para llevar del vendedor suele ser el segundo gravamen sobre la propiedad.

El vendedor tiene capital en casa y tiene un porcentaje de su valor igual al tamaño del préstamo. Esta doble propiedad continúa hasta que el comprador paga el monto original más los intereses. El segundo gravamen garantiza el reembolso del préstamo. El vendedor puede embargar la propiedad sujeta al gravamen si no se cumple la obligación.

Los vendedores aprovechan las hipotecas de adquisición por parte del vendedor porque pueden generar ingresos adicionales a partir de los intereses del préstamo.

Hipoteca de devolución del vendedor frente a hipoteca tradicional

La hipoteca de devolución de un vendedor a menudo ocurre además de una hipoteca tradicional, en la que el comprador de una vivienda entrega su casa al banco como garantía del préstamo. El banco tiene entonces una reclamación sobre la casa si el comprador de la casa no cumple con la hipoteca. En el caso de un cercado, el banco puede desalojar a los ocupantes de la casa y vender la casa, utilizando el producto de la venta para compensar la deuda hipotecaria, al igual que el vendedor o el segundo titular del derecho de retención en el caso de la adquisición de la hipoteca por parte del vendedor.

Es el tipo de hipoteca tradicional más común. hipoteca de tasa fija, en el que el prestatario paga la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo. La mayoría de las hipotecas de tasa fija tienen un plazo de entre 10 y 30 años, cuando el pago del prestatario, incluidos los intereses, no cambia si las tasas de interés del mercado suben. El prestatario puede obtener una tasa más baja refinanciando la hipoteca si las tasas de interés del mercado caen significativamente después del momento de la compra.

Son posibles varios factores afectar la tasa de interés de una hipoteca tradicional, desde su historial crediticio hasta el monto de su pago inicial que ingresó hasta el lugar donde se encuentra su propiedad. Del mismo modo, la tasa de interés que paga por la adquisición de una hipoteca por parte del vendedor se verá influida por una serie de factores, incluida la cantidad de préstamo que desea que lleve el vendedor. La tasa suele ser más alta cuando la hipoteca del vendedor es el segundo gravamen sobre la propiedad, lo que lo compensa por el riesgo que está asumiendo.

Ejemplo de una hipoteca de devolución del vendedor

Jane Doe está comprando su primera casa por $ 400,000. Ella debe hacer un pago por adelantado a un prestamista hipotecario de tasa fija del 20%, o $ 80,000, pero acepta una hipoteca para llevar del vendedor en lugar de pagar esta cantidad ella misma.

El vendedor le presta a Jane $ 40,000 para el pago de la hipoteca y acepta pagar él mismo $ 40,000. Esta propiedad única ahora tiene dos préstamos separados. Uno es la hipoteca a tasa fija con la institución financiera por $ 320,000. La segunda es la hipoteca de adquisición por parte del vendedor por $ 80.000.