¿Qué es una hipoteca de vivienda?
Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por un banco, una compañía hipotecaria u otra institución financiera para comprar una vivienda (una vivienda principal, una vivienda secundaria o una vivienda de inversión) en lugar de una propiedad comercial o industrial. En una hipoteca de vivienda, el propietario de la propiedad (el prestatario) transfiere el título al prestamista con la condición de que el título se transfiera de nuevo al propietario una vez que se haya realizado el pago final del préstamo y se hayan cumplido los demás términos de la hipoteca. .
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¿Debería comprar una casa con efectivo o hipoteca?
La hipoteca de una vivienda es uno de los tipos de deuda más comunes y uno de los más recomendados. Debido a que son deudas garantizadas, hay un activo (la casa sirve) para respaldar el préstamo, las hipotecas tienen tasas de interés más bajas que casi cualquier otro tipo de préstamo disponible para un consumidor individual.
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- Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por un banco, una compañía hipotecaria u otra institución financiera para comprar una vivienda.
- Una hipoteca de vivienda tendrá una tasa de interés fija o variable, con una vida útil de entre tres y 30 años.
- El prestamista que extiende la hipoteca de la vivienda retiene el título de la propiedad, que le da al prestatario cuando se paga la hipoteca.
Cómo funciona una hipoteca de vivienda
Las hipotecas de viviendas ofrecen la oportunidad para que un grupo mucho más amplio de ciudadanos posea bienes inmuebles, ya que no es necesario proporcionar el precio total de compra de la casa por adelantado. Pero debido a que el prestamista realmente tiene el título mientras la hipoteca esté vigente, tiene derecho a consolidar previamente la casa (confiscarla al propietario y venderla en el mercado libre) si no es con el prestatario los pagos. .
Una hipoteca de vivienda tendrá un tipo de interés fijo o variable, que se pagará mensualmente junto con una contribución al principal del préstamo. En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y el pago periódico suelen ser los mismos en cada período. Tarifa ajustable interna
La hipoteca, la tasa de interés y el pago periódico varían. Las tasas de interés de las hipotecas de vivienda de tasa ajustable son generalmente más bajas que las hipotecas de vivienda de tasa fija porque existe el riesgo de que aumenten las tasas de interés para el prestatario.
De cualquier manera, la hipoteca funciona de la misma manera: a medida que el propietario paga el capital a lo largo del tiempo, el interés se calcula sobre una base menor para que los pagos futuros de la hipoteca tengan un mayor efecto en la reducción del capital en lugar de pagar los cargos por intereses.
En una transacción hipotecaria, el prestamista se llama acreedor hipotecario y el prestatario se llama deudor hipotecario.
Obtener una hipoteca de vivienda
Para obtener una hipoteca, la persona que solicita el préstamo debe presentar una solicitud e información sobre su historial financiero a un prestamista, lo que se hace para demostrar que el prestatario puede pagar el préstamo. A veces, los prestatarios recurren a un agente hipotecario para que les ayude a elegir un prestamista.
Hay varios pasos en el proceso. Primero, es posible que los prestatarios quieran precalificar. La precalificación implica proporcionar a su banco o prestamista su panorama financiero general, incluida su deuda, ingresos y activos. El prestamista revisa todo y le da una estimación de lo que puede esperar pedir prestado. La precalificación se puede realizar por teléfono o en línea y, por lo general, no tiene costo.
El siguiente paso es obtener una aprobación previa. Debe completar una solicitud oficial de hipoteca para ser preaprobado y debe proporcionar al prestamista toda la documentación necesaria para realizar una verificación exhaustiva de sus antecedentes financieros y calificación crediticia actual. Recibirá un compromiso condicional por escrito sobre el monto exacto del préstamo. , que le permite buscar una casa a ese nivel de precio o por debajo de él.
Una vez que haya encontrado el alojamiento que necesita, el paso final del proceso es un compromiso de préstamo, que un banco solo emite cuando lo aprueba como prestatario, así como la casa en cuestión, lo que significa que la propiedad se tasa en el precio de venta o superior.
Una vez que el prestatario y el prestamista han acordado los términos de la hipoteca de la vivienda, el prestamista pone un gravamen sobre la vivienda como garantía del préstamo. Este gravamen le da al prestamista el derecho de tomar posesión de la casa si el prestatario no cumple con los reembolsos.
