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¿Qué es una hipoteca global?

Una hipoteca global es un préstamo que tiene un período inicial de pagos mensuales bajos o sin pagos mensuales y, al final, el prestatario debe pagar el saldo total en una suma global. Los pagos mensuales, si los hay, pueden generar intereses y la tasa de interés ofrecida es relativamente baja.

Sin embargo, se trata de hipotecas de riesgo para propietarios y prestamistas.

Comprender la hipoteca global

Las hipotecas globales para compradores de vivienda pueden estructurarse con diferentes plazos y vencimientos y pueden tener tasas de interés fijas o variables. Algunos préstamos a corto plazo pueden requerir que el prestatario realice reembolsos de capital e intereses al vencimiento del préstamo sin amortización durante la vida del préstamo.

Conclusiones clave

  • Una hipoteca global suele ser a corto plazo, por lo general de 5 a 7 años.
  • Los pagos mensuales, si los hay, son bajos y solo pueden ser de interés.
  • El saldo total de la hipoteca vence al final del plazo.

Las hipotecas globales solo pueden cobrar pagos de intereses que permiten a los prestatarios hacer pagos mensuales bajos antes de reembolsar la suma global cuando se vence. Las hipotecas globales se pueden emitir por tan solo dos años, aunque los plazos suelen ser de cinco a siete años.

¿Por qué obtener una hipoteca global?

Las personas que esperan quedarse en su casa por un período corto de tiempo pueden optar por una hipoteca global. Viene con pagos mensuales bajos y un costo total mucho más bajo, ya que se paga en unos pocos años en lugar de en 20 o 30 años como una hipoteca normal.

Otros pueden tener la intención de quedarse en sus propios hogares y refinanciar antes de que venza el pago global. Es posible que para entonces dependan de un ingreso más alto y, ciertamente, puedan manejar un pago mensual mayor.

La hipoteca global es un riesgo. Si el mercado inmobiliario se agudiza, el prestatario podría tener problemas.

Sin embargo, los riesgos son claros. El propietario tiene poca o ninguna equidad en la casa y depende de venderla o refinanciarla por lo menos por el monto del pago global. En un mercado lento o en declive, puede que eso no sea posible. Incluso si lo es, esa no es otra gran opción para el comprador que tenía la intención de vender la casa y seguir adelante.

En el peor de los casos, el prestamista puede acordar extender el plazo para el pago global o cambiar los términos del préstamo.

Otro tipo de comprador de vivienda para el que la hipoteca global puede resultar atractiva es el profesional cuyo principal ingreso proviene de un bono de fin de año. Si ese bono es una certeza, le permite al comprador ingresar a la casa antes.

Préstamos Globales para Empresas

Las empresas de la industria de la construcción a menudo utilizan la hipoteca global como una forma de obtener financiamiento a corto plazo para proyectos de construcción sin ofrecer garantías. En este caso, generalmente son préstamos a corto plazo con tipos de interés más altos que los préstamos comerciales normales garantizados.

La constructora podría pedir prestado por un año o 18 meses y luego refinanciar con una hipoteca de tasa más baja, utilizando la estructura recién construida como garantía.