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¿Qué es una hipoteca plegable?

Una hipoteca integral es un tipo de préstamo junior que incluye o incluye el pagaré actual adeudado sobre la propiedad. El préstamo consistirá en envolver el saldo del préstamo original más un monto para cubrir el nuevo precio de compra de la propiedad. Estas hipotecas son una forma de financiación secundaria. El vendedor de la propiedad recibe un pagaré garantizado, que es un pagaré legal que especifica el monto adeudado. Una hipoteca envolvente se conoce como un préstamo envolvente, una hipoteca predominante, un acuerdo de venta, una hipoteca de devolución o una hipoteca con todo incluido.

Conclusiones clave

  • Las hipotecas envolventes se utilizan para refinanciar una propiedad y son préstamos junior que comprenden la nota actual de la propiedad, más un nuevo préstamo para cubrir el precio de compra de la propiedad.
  • El envoltorio es una forma de financiación secundaria y del proveedor en la que el vendedor tiene un pagaré patrocinado.
  • El vendaje suele ocurrir cuando no se puede pagar una hipoteca existente.
  • Con una hipoteca integral, un prestamista cobra un pago de la hipoteca del prestatario para liquidar el pagaré original y obtener un margen de beneficio.

Cómo funciona una hipoteca plegable

Una hipoteca adjunta es a menudo un método para refinanciar una propiedad o financiar la compra de otra propiedad cuando no se puede pagar una hipoteca existente. El monto total de la hipoteca limitada incluye el monto impago de la hipoteca anterior más los fondos adicionales requeridos por el prestamista. El prestatario realiza los pagos mayores del nuevo préstamo de envoltura, que el prestamista utilizará para liquidar el pagaré original más un margen de beneficio para sí mismo. Dependiendo de la redacción de los documentos del préstamo, el título puede transferirse inmediatamente al nuevo propietario o puede permanecer con el vendedor hasta que se satisfaga el préstamo.

Una hipoteca integral es una forma de financiación del vendedor que no implica una hipoteca bancaria normal, donde el vendedor toma el lugar del banco.

Dado que la envoltura es una hipoteca junior, cualquier reclamo superior o superior tendrá prioridad. En caso de incumplimiento, la hipoteca original recibiría todos los ingresos de la liquidación de la propiedad hasta que se cancelara.

Las hipotecas envolventes son una forma de financiación del vendedor, en lugar de solicitar una hipoteca bancaria estándar, el comprador de una hipoteca firmará con el vendedor. Luego, el vendedor toma el lugar del banco y acepta pagos del nuevo propietario de la propiedad. La mayoría de los préstamos financiados por el vendedor implican un margen en la tasa de interés cobrada, lo que le da al vendedor una ganancia adicional.

Hipoteca ambiental versus segunda hipoteca

Las hipotecas envolventes y segundas hipotecas son formas de financiación del vendedor. Una segunda hipoteca es un tipo de subhipoteca que se realiza mientras la hipoteca original aún está vigente. La tasa de interés que se cobra en una segunda hipoteca suele ser más alta y la cantidad prestada será menor que la tasa de la primera hipoteca.

Existe una diferencia significativa entre una devolución y una segunda hipoteca en lo que sucede con el saldo adeudado del préstamo original. Una hipoteca incluye el envoltorio del pagaré original incorporado al nuevo pago de la hipoteca. Con una segunda hipoteca, el saldo original de la hipoteca y el nuevo precio se combinan para crear una nueva hipoteca.

Ejemplo de hipoteca de devolución

Por ejemplo, el Sr. Smith es dueño de una casa con un saldo hipotecario de $ 50,000 al 4% de interés. El Sr. Smith vende la casa por $ 80,000 a la Sra. Jones recibe una hipoteca del Sr. Smith u otro prestamista al 6% de interés. Señora. Jones le hace pagos al Sr. Smith, quien usa esos pagos para cancelar su hipoteca original del 4%.

El Sr. Smith obtiene una ganancia sobre la diferencia entre el precio de compra y la hipoteca original adeudada y el margen entre las dos tasas de interés. Dependiendo de la documentación del préstamo, la propiedad de la vivienda puede transferirse a la Sra. Jones. Sin embargo, si incumple con la hipoteca, el prestamista o el reclamante principal puede ejecutar la propiedad y reclamarla.