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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Hipotecas

¿Qué son las hipotecas?

Un acreedor hipotecario es un prestamista: específicamente, una entidad que presta dinero a un prestamista para comprar bienes raíces. En una transacción hipotecaria, el prestamista actúa como acreedor hipotecario y el prestatario se denomina deudor hipotecario.

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  • Un acreedor hipotecario es una entidad que presta dinero a un prestamista (también conocido como deudor hipotecario) para comprar bienes raíces.
  • Para limitar su riesgo, un acreedor hipotecario crea un interés legal preferencial en el valor de la propiedad hipotecada, lo que le permite embargarla si el deudor hipotecario incumple el préstamo.

Cómo funcionan las hipotecas

La mayoría de las personas contratan una hipoteca para financiar la compra de una vivienda o un edificio comercial. Para limitar su riesgo de inversión, el prestamista en la transacción crea un interés legal preferencial en el valor de la propiedad, lo que reduce significativamente la probabilidad de que el acreedor hipotecario no pague por completo si el prestatario incumple con el préstamo. Esto se hace mediante un gravamen de perfección y propiedad del título.

Las hipotecas representan los intereses de la institución financiera prestamista en una transacción hipotecaria. Las instituciones crediticias pueden ofrecer una variedad de productos a los prestatarios, lo que representa una proporción significativa de los activos crediticios tanto para prestamistas individuales como para el mercado crediticio.

Productos de préstamos hipotecarios

Las hipotecas pueden estructurar préstamos hipotecarios con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. La mayoría de los prestamistas hipotecarios siguen un programa de amortización que proporciona un flujo de efectivo mensual fijo a la institución crediticia en pagos a plazos hasta que el préstamo se reembolsa al final de su plazo. Los préstamos hipotecarios estándar a plazos fijos suelen ser el tipo más común de préstamos hipotecarios emitidos por los prestamistas. Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable también se pueden ofrecer como un producto hipotecario de tasa variable.

Los prestamistas también pueden emitir préstamos no amortizados. Sin embargo, estos productos no suelen ser hipotecas calificadas y conllevan un riesgo mucho mayor. Los préstamos no amortizados pueden tener tasas fijas o variables. Son préstamos que difieren los principales flujos de efectivo del prestatario a un único pago global. Durante la vigencia del préstamo, es posible que se requieran o no pagos de intereses. Los tipos más comunes de préstamos hipotecarios no amortizados son los préstamos de pago global y los préstamos de solo interés.

Los préstamos hipotecarios son uno de los tipos de préstamos garantizados más populares en el mercado crediticio.

Protecciones hipotecarias

En un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario tiene derechos sobre la garantía inmobiliaria asociada con el préstamo. Esto proporciona al prestamista protecciones contra el incumplimiento. Sin embargo, también requiere que se tomen ciertas provisiones para la incautación de activos colaterales en caso de incumplimiento. Por esta razón, las hipotecas incluyen un gravamen de perfección y la integración de los derechos de propiedad en un contrato de préstamo hipotecario.

El asesor legal de un prestamista redacta un gravamen perfecto para permitir que las hipotecas adquieran fácilmente los bienes inmuebles asociados con un préstamo hipotecario si el deudor hipotecario no cumple. La perfección es un gravamen presentado y registrado con la agencia apropiada que le da al acreedor hipotecario los derechos para obtener la garantía de bienes raíces más fácilmente. En un préstamo hipotecario garantizado, el acreedor hipotecario es el propietario de una propiedad denominada bienes raíces en el título de la propiedad. Con el gravamen y el título de propiedad, las hipotecas pueden adquirir fácilmente derechos legales e iniciar procedimientos específicos para dejar la propiedad para su aceptación en el cierre.