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¿Qué es un historial crediticio?

Su historial crediticio es una medida de su capacidad para pagar las deudas y ha demostrado la responsabilidad de pagarlas. Se registra en su informe de crédito, que especifica la cantidad y los tipos de sus cuentas de crédito, cuánto tiempo estuvo abierta cada cuenta, los montos adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagaron a tiempo y la cantidad de consultas crediticias recientes. . Su informe de crédito también contiene información sobre si tiene quiebras, mentiras, cobranzas o juicios.

Todos los consumidores tienen acceso garantizado a su historial crediticio (a través del informe crediticio) y son elegibles para un informe crediticio gratuito de cada agencia de crédito anualmente. Se puede acceder desde el sitio web aprobado por el gobierno. AnnualCreditReport.com.

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¿Qué es un puntaje de crédito?

Conclusiones clave

  • Un historial crediticio es un registro de su capacidad para pagar deudas y ha demostrado ser responsable de pagarlas.
  • Su informe de crédito incluye información sobre la cantidad y los tipos de sus cuentas de crédito, cuánto tiempo ha estado abierta cada cuenta, los montos adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagaron a tiempo y la cantidad de consultas crediticias recientes.
  • Será recompensado por tener un buen historial crediticio, como ofrecerle tasas de interés más bajas en préstamos hipotecarios y seguros de automóvil.

Por qué es importante el historial crediticio

Los posibles acreedores, como los prestamistas hipotecarios y las compañías de tarjetas de crédito, utilizan la información de su historial crediticio para decidir si debe otorgarle crédito. La información de su historial crediticio también se utiliza para calcular su puntaje FICO. Cuando los acreedores revisan su historial crediticio, evalúan varios factores diferentes: la actividad reciente, el tiempo que las cuentas de crédito han estado abiertas y activas, y los patrones y regularidad de los pagos durante períodos de tiempo más prolongados.

Buen historial crediticio

Básicamente, tener un buen historial crediticio significa pagar sus facturas a tiempo y no tener grandes deudas. Facilita la obtención de tarjetas de crédito, le ofrece mejores opciones de préstamos y ofrece tasas de interés más bajas.

La mejor manera de mantener un buen informe crediticio es pagar todas sus facturas en su totalidad cada mes. No debe tener más de tres o cuatro tarjetas de crédito, mantener sus saldos bajos, tenerlas durante mucho tiempo y nunca usar más del 30% del crédito disponible. Además, revise sus informes de crédito con regularidad y sea agresivo para corregir cualquier error que encuentre.

Historial de crédito incorrecto

Por el contrario, aquellos con un historial crediticio malo no pagan sus facturas a tiempo y mantienen una gran cantidad de deudas pendientes.Los factores que contribuyen a un historial de crédito malo incluyen pagos atrasados ​​o perdidos, uso excesivo de tarjetas de crédito, solicitud de crédito suficiente en un período corto de tiempo y sufrir eventos financieros importantes como quiebra, cierre, recuperación, cargos por cargos y cuentas arregladas. Puede ser difícil obtener préstamos y tarjetas de crédito, límites de crédito bajos con altas tasas de interés, pagar depósitos de seguridad para cosas como teléfonos celulares o alquiler de apartamentos y automóviles, y quedarse atascado con primas de seguro de automóvil más altas.

Puede reparar un historial de crédito malo si primero tiene paciencia, porque no sucede de la noche a la mañana. Debe verificar su puntaje de crédito con regularidad para averiguar cuáles son los factores negativos más importantes en los que debe trabajar. Además, debe pagar sus facturas a tiempo, reducir la deuda de su tarjeta de crédito, solicitar un nuevo crédito con moderación y tal vez conseguir un defensor con buen crédito para que lo acompañe y un nuevo crédito que lo busque.

Sin historial crediticio

Los posibles prestatarios sin historial crediticio (adultos jóvenes en edad universitaria, por ejemplo) pueden tener dificultades para ser aprobados para un financiamiento sustancial o arrendamientos. Los propietarios pueden decidir no alquilar un apartamento a un solicitante que no tenga un historial crediticio que demuestre su capacidad para realizar los pagos a tiempo.

Puede establecer un historial crediticio de diversas formas, como obtener un pequeño préstamo personal o solicitar una tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. Dicho uso le permite demostrar qué tan bien puede administrar su crédito en una escala limitada antes de aceptar cantidades mayores de deuda. También puede abrir una tarjeta de crédito conjunta con alguien con un buen historial crediticio o abrir una tarjeta de crédito asegurada, respaldada por una cantidad de dinero que haya depositado en una cuenta de ahorros.

Los expertos en crédito recomiendan que considere hacer pagos regulares de su deuda pendiente en lugar de pagarla en su totalidad para construir un historial positivo. Esto incluiría pagar más del pago mensual mínimo. Esto reduce la cantidad de intereses que adeuda con el tiempo, lo cual es evidencia de responsabilidad financiera.

Consideraciones Especiales

Un historial crediticio malo puede destruirse si ha saldado todas sus deudas y no ha obtenido un préstamo, tarjeta de crédito u otra forma de financiación durante varios años. Este intervalo puede ser de siete o diez años. Incluso los prestatarios con un historial crediticio extenso anterior podrían comenzar de manera efectiva si se producen brechas tan largas.Con una solución potencialmente más rápida, siempre que esté dispuesto a pagar una tarifa, podría contratar una empresa de reparación de crédito para eliminar las marcas negativas en su informe de crédito.